Не каждый претендент на получение заемных средств владеет необходимыми знаниями для навигации по разнообразию финансовых предложений и оформления заявления. Немало заемщиков уклоняются от тщательного изучения условий предоставления кредитов, сталкиваются с дефицитом времени для подготовки требуемых документов или уже столкнулись с отказом банков. В подобных ситуациях целесообразно обращение к услугам кредитного брокера. Поговорим о его роли, стоимости услуг и способах выявления непорядочных посредников.
Определение кредитного брокера
Кредитный брокер — это посредник между банком или любым другим финансовым институтом и лицом, стремящимся получить кредит. Этот профессионал нанимается заинтересованными в экономии времени лицами и теми, кто нуждается в экспертной помощи при отборе самого выгодного кредитного предложения и подготовке всех требуемых бумаг.
Вот какие услуги предлагает кредитный брокер:
- Подбор финансовых программ, идеально подходящих под запросы клиента, разъяснение их спецификаций и тонкостей
- Поддержка в процессе формирования пакета документов
- Консультации по улучшению кредитного рейтинга и повышению шансов на одобрение займа
- Содействие при представлении заявления в финансовое учреждение
Законодательное регулирование деятельности брокеров
На территории Российской Федерации не сформирована определённая законодательная основа для надзора за работой кредитных медиаторов. Такие субъекты экономической деятельности не сталкиваются с необходимостью получения лицензий, подтверждающих легитимность их операций. Это увеличивает вероятность сотрудничества с ненадежными агентами.
Методы работы кредитных брокеров
Специалисты по кредитованию устанавливают партнёрские отношения с различными банковскими организациями, владея полной информацией о спецификах и возможных подводных камнях финансовых предложений. Они прекрасно понимают, по каким причинам банки могут отказать в выдаче кредитов, и помогают повысить шансы на успешное одобрение кредитной заявки. Эти профессионалы сопровождают клиента на протяжении всего процесса кредитования, начиная с подготовки необходимых документов для получения займа, и заканчивая составлением и оформлением кредитного соглашения. За их услуги начисляется либо фиксированное вознаграждение, либо процент от суммы кредита, согласованный заранее.
Давайте детально ознакомимся с их рабочими методами.
Процесс деятельности финансового посредника
- Клиент определяет и выбирает профессионала или компанию, специализирующуюся на кредитном посредничестве.
- Обговаривая важные моменты сотрудничества и вознаграждение, стороны формируют и подписывают официальное соглашение.
- Посредник изучает финансовую ситуацию заемщика, анализируя шансы на одобрение кредитных запросов.
- Выбирает оптимальные кредитные предложения, информирует клиента о их ключевых преимуществах и потенциальных рисках.
- Поддерживает клиента в сборе необходимых документов, ассистирует в заполнении кредитной заявки.
- В случае отказа предоставляются альтернативные варианты обращения в другие финансовые институции. Брокер дает рекомендации по повышению шансов на получение кредита.
- Если банк принимает положительное решение, клиент оформляет кредитное соглашение с банком и получает необходимые средства.
- За предоставленные услуги кредитный брокер получает предварительно установленную плату.
Достоинства и риски сотрудничества с брокером
Брокер не может гарантировать кредитному заявителю стопроцентное одобрение финансовой сделки. Однако, за его профессиональную поддержку придется выплатить вознаграждение. Поэтому необходимо взвесить все возможные плюсы и минусы прежде чем принимать решение о такого рода сотрудничестве.
Стоимость услуги кредитных брокеров
Кредитный консультант может предложить свою помощь зафиксированное вознаграждение, которое он определяет с клиентом заранее и которое выдается по завершении всех необходимых процедур. Кроме этого, кредитный посредник имеет право получить комиссионные, которые определяются процентом от общей суммы одобренного кредита, который обычно колеблется между 5 до 10%. Перед тем как обратиться к кредитному брокеру, рекомендуется проанализировать потенциальную общую стоимость займа, при условии ее оформления непосредственно.
Получение займов через брокера при сложной кредитной истории
Ключевым аспектом, на который акцентируют внимание банковские учреждения при оценке заявки на кредит, является кредитная история заемщика. Ее подрывают такие факторы, как регулярные просрочки по текущим кредитам, полное игнорирование обязательств по выплатам, долги по алиментам или за коммунальные услуги, а также процедуры банкротства.
Если у потенциального клиента банка имеется поврежденная кредитная репутация, вероятность отказа в предоставлении кредита велика, независимо от того, подается ли заявка лично или посредством кредитного агента. Однако есть методы, позволяющие восстановить кредитное доверие.
Взаимодействие с брокерами: плюсы и минусы
Начинающие пользователи кредитных продуктов иногда прибегают к услугам кредитного посредника, чтобы сэкономить время и избежать трудностей при выборе подходящих кредитных программ. Подобное сотрудничество особенно актуально для тех, кто сталкивался с отклонением заявки на кредит, имеет невысокий кредитный рейтинг или недостаточно опытен в деле взаимодействия с банками.
Тем не менее, прежде чем обращаться к профессионалам, важно осознавать, что большой объем информации уже доступен для самостоятельного изучения.
В настоящее время процесс подбора и получения кредита значительно облегчён благодаря развитию онлайн-технологий, которые дают возможность выбора из многочисленных банковских предложений. К тому же, для получения кредитов на малые суммы часто достаточно предоставить минимальный пакет документов, а в локальных микрофинансовых учреждениях может потребоваться всего лишь паспорт. Поэтому до обращения к брокеру рекомендуется рассмотреть возможность самостоятельного решения вопроса, что поможет избежать лишних финансовых затрат. Особое внимание следует уделить передаче личных данных не только банку, но и третьим лицам.
Бывает, что агентства по недвижимости или автосалоны выступают в качестве кредитных брокеров. В этих случаях, как подчёркивает аналитик, риск потери конфиденциальной информации может быть сведён к минимуму:
Такие посредники заинтересованы в сохранении своей репутации, поскольку многие клиенты приходят по рекомендациям. У них часто имеются особые условия по разнообразным банковским программам, и они предоставляют полноценное сопровождение всех операций.
Как обезопасить себя от мошенничества, выбирая брокера
Подтверждение законности деятельности организации, предлагающей посреднические услуги в кредитовании, возможно по базам данных Федеральной налоговой службы. Важно внимательно рассмотреть продолжительность существования предприятия и репутацию банковского учреждения, через которое проходят финансовые операции.
Ценными сведениями также являются отзывы в интернете и рекомендации лиц, уже воспользовавшихся подобными услугами.
Недобросовестные посредники часто выдают себя за лицензированных специалистов, при этом устанавливая неоправданно высокие тарифы за свою работу. К основным нечестным методам таких брокеров можно отнести:
- Заявления о неизбежном одобрении кредита, что является неприемлемым для ответственных агентов
- Предлагание нестандартных, зачастую нелегальных путей получения финансирования
- Фальсификация документов
- Попытки коррупционного воздействия на работников банка
- Предложения быстрого улучшения кредитной истории за оплату
- Требование предоплаты за услуги в полном объеме
- Ведение дел без официального контракта
