Как выбрать надёжный банк во время массового отзыва лицензий?

Как выбрать надёжный банк во время массового отзыва лицензий?

Вопрос-ответ
013
Рефинанс

Как выбрать надёжный банк во время массового отзыва лицензий?

Новостная лента пестрит сообщениями о том, что очередной банк лишили лицензии. Насколько это опасно для действующих и будущих клиентов? И как понять, стоит ли доверять тому или иному банку?
Изучение официальных данных, рейтингов и новостей финансового сектора помогает сформировать объективное представление о финансовой устойчивости и репутации банка, что является ключевым при выборе надежного финансового партнера.
95 percent
Наших клиентов получают положительное решение в банке
Поможем получить кредит с плохой кредитной историей
Бесплатная консультация

Изучение официальных данных, рейтингов и новостей финансового сектора помогает сформировать объективное представление о финансовой устойчивости и репутации банка, что является ключевым при выборе надежного финансового партнера.

  1. Официальные данные. Центральный Банк России регулярно публикует рейтинги и результаты проверок, также сами банки раскрывают информацию о себе. Эти данные помогут сделать осмысленный выбор.
  2. Рейтинг международных и отечественных агентств. Он указывает на надежность банка: чем больше плюсов и букв «а», тем лучше. Лучше отслеживать эти показатели в динамике.
  3. Новости финансового сектора. Для объективного анализа можно изучить данные не только последнего месяца, но и прошлого года и ранее.
  4. Информация о владельцах. Конфликтные ситуации в бизнес-среде могут привести к банкротству, поэтому важно изучить репутацию тех, кто владеет и управляет банком.
  5. Тематические форумы и отзывы реальных клиентов помогут получить более полное представление о качестве обслуживания банка.
Оперативное обращение в Агентство по страхованию вкладов (АСВ) при отзыве лицензии у банка обеспечивает защиту вкладчиков и возможность получения компенсации за вложения. Сохранение квитанций и чеков является важным шагом для подтверждения обязательств в случае спорных ситуаций

Как поступить, если всё же ваш банк лишился лицензии?

Если вы кредитный клиент, помните:

Ликвидация банка не освобождает от обязательств по выплате имеющегося долга. Банк имеет право требовать гасить задолженность вплоть до признания его банкротом. При этом досрочное погашение может осуществляться только при согласии клиента.

При отзыве лицензии у банка на сайте Центробанка публикуется новость об этом, после чего происходит расторжение кредитного договора. Агентство по страхованию (АСВ) принимает обязательства кредитора и размещает на своём сайте реквизиты для внесения платежей.

Важно: несмотря на то, что кредитор поменялся, сумма и процентная ставка остаются прежними. При внесении платежей сохраняйте все квитанции и чеки. Это необходимо, чтобы подтвердить выполнение ваших обязательств, если возникнет спорная ситуация.

Если вы вкладчик в банке с отозванной лицензией:

Для получения вклада нужно обратиться в АСВ, которое принимает запросы на выплату компенсаций по вкладам в случае отзыва или аннулирования лицензии.

Предельная сумма компенсации по закону составляет 1,4 миллиона рублей. Если сумма вклада выше, оставшуюся часть придется взыскивать в рамках процедуры ликвидации или банкротства банка. Для этого необходимо обратиться в АСВ с заявлением для включения требования в реестр кредиторов.

Вкладчики имеют приоритетное право на получение средств, что говорит о хороших шансах вернуть деньги. В случае валютных вкладов компенсация выплачивается в рублях по курсу Центробанка на момент отзыва лицензии.

Компенсацию возможно получить по классическим вкладам, срочным депозитам, средствам на счетах и картах, счетам индивидуальных предпринимателей, подопечных, эскроу, деньгам на счетах для расчетов по сделкам с недвижимостью в период регистрации сделки Росреестром.

Если вкладной договор предусматривает капитализацию процентов, эти проценты также подлежат страхованию, и вкладчик имеет право на их компенсацию.

Если же у вас был оформлен и вклад, и кредит.

То страховое возмещение (помним про ограничение - до 1,4 млн рублей) будет выплачено за вычетом суммы долга. Оставшуюся часть вы сможете получить после погашения кредита. Оплатить кредит средствами, лежащими на вкладе в этом же банке, не удастся, так как это запрещено законом.

Читайте также
Условия рефинансирования
Рефинансирование
Условия рефинансирования
Какой человек не хотел бы снизить нагрузку по платежам, взяв кредит в банке? Именно для этого и существует рефинансирование. Получив новый кредит, можно выгодно закрыть старые долги. Как это работает и что нужно знать, планируя перекредитоваться, - об этом в сегодняшней статье.
Узнать ответ
20 мая
07
Передумали брать кредит: как отказаться от него до и после получения?
Кредиты
Передумали брать кредит: как отказаться от него до и после получения?
Одним из не самых распространённых и сложных случаев между кредитором и заёмщиком является отказ от кредита. Да, порой одобренный кредит перестаёт быть актуальным, нужным или возможным к погашению. Но нюансы, прописанные в документах, порой носят общий характер и могут даже противоречить друг другу. Как поступить, если требуется отказаться от кредита до и после подписания договора?
Узнать ответ
14 мая
06
Финансовая защита: можно ли вернуть страховку по кредиту и в каких случаях
Кредиты
Финансовая защита: можно ли вернуть страховку по кредиту и в каких случаях
Банки и заемщики в одинаковой степени заинтересованы в беспроблемном сотрудничестве, не обремененном трудностями с возвратом долга. Для это появилась финансовая защита кредитных продуктов — страховка. Это платная услуга, которая распространяется на весь период кредитования, пока заемщик не закроет договор. Может ли заемщик отказаться от страхования до момента подписания кредитного договора, во время и после погашения долга?
Узнать ответ
10 мая
035