Как выбрать надёжный банк во время массового отзыва лицензий?

Как выбрать надёжный банк во время массового отзыва лицензий?

Вопрос-ответ
024
Рефинанс

Как выбрать надёжный банк во время массового отзыва лицензий?

Новостная лента пестрит сообщениями о том, что очередной банк лишили лицензии. Насколько это опасно для действующих и будущих клиентов? И как понять, стоит ли доверять тому или иному банку?
Изучение официальных данных, рейтингов и новостей финансового сектора помогает сформировать объективное представление о финансовой устойчивости и репутации банка, что является ключевым при выборе надежного финансового партнера.

Изучение официальных данных, рейтингов и новостей финансового сектора помогает сформировать объективное представление о финансовой устойчивости и репутации банка, что является ключевым при выборе надежного финансового партнера.

  1. Официальные данные. Центральный Банк России регулярно публикует рейтинги и результаты проверок, также сами банки раскрывают информацию о себе. Эти данные помогут сделать осмысленный выбор.
  2. Рейтинг международных и отечественных агентств. Он указывает на надежность банка: чем больше плюсов и букв «а», тем лучше. Лучше отслеживать эти показатели в динамике.
  3. Новости финансового сектора. Для объективного анализа можно изучить данные не только последнего месяца, но и прошлого года и ранее.
  4. Информация о владельцах. Конфликтные ситуации в бизнес-среде могут привести к банкротству, поэтому важно изучить репутацию тех, кто владеет и управляет банком.
  5. Тематические форумы и отзывы реальных клиентов помогут получить более полное представление о качестве обслуживания банка.
Кейс
Как мошенники могут взять кредит на ваше имя?
Оперативное обращение в Агентство по страхованию вкладов (АСВ) при отзыве лицензии у банка обеспечивает защиту вкладчиков и возможность получения компенсации за вложения. Сохранение квитанций и чеков является важным шагом для подтверждения обязательств в случае спорных ситуаций
95 percent
Наших клиентов получают положительное решение в банке
Кредит с экономией до 32%
Получить решение

Как поступить, если всё же ваш банк лишился лицензии?

Если вы кредитный клиент, помните:

Ликвидация банка не освобождает от обязательств по выплате имеющегося долга. Банк имеет право требовать гасить задолженность вплоть до признания его банкротом. При этом досрочное погашение может осуществляться только при согласии клиента.

При отзыве лицензии у банка на сайте Центробанка публикуется новость об этом, после чего происходит расторжение кредитного договора. Агентство по страхованию (АСВ) принимает обязательства кредитора и размещает на своём сайте реквизиты для внесения платежей.

Важно: несмотря на то, что кредитор поменялся, сумма и процентная ставка остаются прежними. При внесении платежей сохраняйте все квитанции и чеки. Это необходимо, чтобы подтвердить выполнение ваших обязательств, если возникнет спорная ситуация.

Если вы вкладчик в банке с отозванной лицензией:

Для получения вклада нужно обратиться в АСВ, которое принимает запросы на выплату компенсаций по вкладам в случае отзыва или аннулирования лицензии.

Предельная сумма компенсации по закону составляет 1,4 миллиона рублей. Если сумма вклада выше, оставшуюся часть придется взыскивать в рамках процедуры ликвидации или банкротства банка. Для этого необходимо обратиться в АСВ с заявлением для включения требования в реестр кредиторов.

Вкладчики имеют приоритетное право на получение средств, что говорит о хороших шансах вернуть деньги. В случае валютных вкладов компенсация выплачивается в рублях по курсу Центробанка на момент отзыва лицензии.

Компенсацию возможно получить по классическим вкладам, срочным депозитам, средствам на счетах и картах, счетам индивидуальных предпринимателей, подопечных, эскроу, деньгам на счетах для расчетов по сделкам с недвижимостью в период регистрации сделки Росреестром.

Если вкладной договор предусматривает капитализацию процентов, эти проценты также подлежат страхованию, и вкладчик имеет право на их компенсацию.

Если же у вас был оформлен и вклад, и кредит.

То страховое возмещение (помним про ограничение - до 1,4 млн рублей) будет выплачено за вычетом суммы долга. Оставшуюся часть вы сможете получить после погашения кредита. Оплатить кредит средствами, лежащими на вкладе в этом же банке, не удастся, так как это запрещено законом.

Рассчитайте условия по кредиту и получите ответ уже сегодня
Необходимая сумма*
100 000 ₽
10 000 000 ₽
Срок кредитования*
6 мес
60 мес
Ваш ежемесячный платёж составит:
17 602
Читайте также
Прогноз цен на недвижимость в России: что ждет рынок к 2026 и 2030 годам?
Недвижимость
Прогноз цен на недвижимость в России: что ждет рынок к 2026 и 2030 годам?
Рынок недвижимости России переживает коррекцию: спрос упал на четверть, но цены продолжают расти. Аналитики прогнозируют умеренный рост до 2026 года и резкое ускорение с 2027-го. Разбираемся, когда наступит дефицит предложения и стоит ли покупать жилье сейчас.
Узнать ответ
07 июля
0209
Сделки с маткапиталом станут проще: согласие банка теперь не требуется
Налоги, вычеты, законы
Сделки с маткапиталом станут проще: согласие банка теперь не требуется
Ипотечное жилье, купленное с помощью материнского капитала, теперь можно оформлять в собственность без согласия банка. Соответствующая поправка в закон «Об ипотеке» одобрена Государственной Думой. Изменения коснутся тех семей, которые оформляют в собственность жильё, ранее использовали маткапитал и брали ипотечный кредит.
Узнать ответ
07 июля
08
Назад с условиями: Россия определяет правила возвращения западных брендов
Бизнес
Назад с условиями: Россия определяет правила возвращения западных брендов
В условиях ожидания улучшения геополитической обстановки в России обсуждают возможность возвращения западных брендов. Власти и бизнес намерены заранее установить правила, которые европейские и американские компании должны будут соблюсти при выходе на российский рынок. Это направлено на защиту отечественных производителей от конкуренции с мировыми брендами.
Узнать ответ
07 июля
031