Как защитить свои кредитные данные от мошенников: практические рекомендации

Фишинг – это метод, при котором мошенники создают фальшивые веб-сайты или отправляют письма, которые выдают себя за официальные представители вашего банка. Цель – завладеть вашими личными данными, включая логины, пароли и номера карт.

Вы получаете электронное письмо от мошенников, которое выглядит как сообщение от вашего банка. В письме говорится, что ваш счет заблокирован, и просят перейти по ссылке для разблокировки. Перейдя по ссылке, вы попадаете на поддельный сайт, где вас просят ввести данные банковской карты.

По данным МВД РФ, 60% всех случаев мошенничества связаны с фальшивыми сайтами.

Вредоносные программы – это зловредные программы, которые устанавливаются на ваше устройство без вашего ведома и собирают конфиденциальную информацию, включая данные банковских карт.

Вы скачиваете бесплатное приложение из непроверенного источника. В архиве с приложением скрывается вредоносное ПО, которое установилось на вашем устройстве и начало собирать информацию о ваших финансовых транзакциях.

Помимо фишинговых писем, мошенники создают поддельные интернет-магазины, которые выглядят достоверно. Цель – собрать данные кредитных карт клиентов.

Вы находите привлекательное предложение на подозрительном сайте и решаете купить товар, введя данные своей карты. После этого ваши данные попадают к мошенникам.

Сообщения, которые отправляются на ваш номер телефона и содержат ложную информацию с просьбами подтвердить данные карты или перейти по ссылке.

Вы получаете SMS-сообщение: "Ваш счёт арестован. Перейдите по ссылке, чтобы разблокировать." Перейдя по ссылке, вы попадаете на поддельный сайт, а далее алгоритм, о котором мы рассказывали ранее.

Мошенники создают поддельные кредитные карты и используют их для совершения покупок или снятия наличных.

Вы получаете кредитную карту, отправленную мошенниками, под видом настоящей. Карту могут использовать для снятия денег с вашего счета, а вы даже не подозреваете об этом.

1. Непредвиденные транзакции

Следите за своими банковскими выписками и операциями. Если вы видите транзакции, которые не совершали, это повод насторожиться.

2. Запросы персональных данных

Банки никогда не запросят у вас полный номер карты, ПИН-код или другие конфиденциальные данные по электронной почте или телефону.

3. Подозрительные сообщения

Будьте внимательны к сообщениям, которые создают чувство срочности и требуют немедленных действий. Иногда они содержат грамматические ошибки и опечатки.

4. Неожиданные запросы на подтверждение данных

Если вы получаете запросы на подтверждение данных карты от неизвестных источников, это может быть попыткой мошенничества.

1. Используйте двухфакторную аутентификацию

Двухфакторная аутентификация (2FA) добавляет дополнительный уровень безопасности. Она требует ввода пароля и одноразового кода, отправляемого на ваш телефон.

2. Обновляйте ПО на устройствах

Регулярно обновляйте программное обеспечение на своем компьютере и смартфоне. Обновления часто включают исправления безопасности.

3. Будьте осторожны с подозрительными ссылками

Не переходите по ссылкам из непроверенных источников. Если вы сомневаетесь в подлинности ссылки, лучше перейти на официальный сайт банка самостоятельно.

4. Проверяйте безопасность сайтов

Перед вводом данных на сайте убедитесь, что адрес начинается с https://. Это указывает на то, что сайт защищен шифрованием.

5. Используйте надежные пароли

Создавайте сложные пароли, состоящие из букв, цифр и спецсимволов. Не используйте один и тот же пароль для нескольких аккаунтов.

6. Регулярно проверяйте свои счета

Ознакомьтесь с банковской выпиской хотя бы раз в неделю. Это поможет вовремя заметить несанкционированные транзакции.

7. Установите антивирусное ПО

Используйте антивирусные программы для защиты от вредоносного ПО и вирусов.

8. Будьте внимательны к SMS и звонкам

Не реагируйте на подозрительные сообщения и звонки. Если у вас есть сомнения, свяжитесь с банком самостоятельно, используя официальный контактный номер.

1. Блокировка карты

При обнаружении подозрительной активности немедленно заблокируйте свою карту. Свяжитесь с банком по официальному номеру, указанному на бланке карты или на официальном сайте.

Не используйте номера телефонов, отправленные вам в подозрительных сообщениях.

2. Сообщение в полицию

Обратитесь в полицию и сообщите о краже данных. Сохраните все доказательства, включая скриншоты подозрительных сообщений и транзакций.

3. Проверка кредитного рейтинга

Запросите кредитные истории из основных бюро кредитных историй, или воспользуйтесь проверенным сервисом от Рефинанс, чтобы увидеть полный список кредиторов и заявки, которые подавали от вашего имени.

4. Обращение в банк за компенсацией

Если ваши данные были украдены, банк может предложить компенсацию за несанкционированные транзакции. Убедитесь, что вы следуете всем инструкциям банка и предоставьте все необходимые документы.

5. Изменение паролей и PIN-кодов

После обнаружения кражи данных измените все пароли и PIN-коды. Используйте сложные и уникальные комбинации.

1. Безопасность личных данных

• Не передавайте персональные данные по телефону или электронной почте.
• Убедитесь, что сайт, на котором вы вводите данные, защищен (адрес начинается с https://).
• Не сохраняйте пароли и PIN-коды на устройствах или бумаге.

2. Защита устройства

• Установите антивирусное ПО и регулярно обновляйте его.
• Не скачивайте приложения из непроверенных источников.
• Используйте брандмауэр и другие защитные механизмы.

3. Внимательность к сообщениям

• Не реагируйте на подозрительные сообщения и звонки.
• Проверяйте письма от банков на наличие грамматических ошибок и опечаток.
• Не переходите по ссылкам из непроверенных источников.

4. Регулярная проверка счетов

• Посещайте онлайн-банкинг для проверки транзакций.
• Сообщайте банку о любых подозрительных операциях.
• Используйте оповещения от банка о новых транзакциях.

Защита данных — это не только ответственность банков, но и каждого клиента. Соблюдая простые правила и следуя советам по безопасности, вы значительно снизите риск стать жертвой мошенничества. Помните, что банки никогда не запросят у вас полный номер карты, ПИН-код или другие конфиденциальные данные. Будьте бдительны и осторожны в своих финансовых операциях.

• Фишинг, вредоносные программы и фальшивые магазины — основные методы мошенников.
• Используйте двухфакторную аутентификацию и обновляйте ПО на устройствах.
• Регулярно проверяйте свои счета и не переходите по подозрительным ссылкам.
• При необходимости немедленно блокируйте карту и обращайтесь в полицию.