Как защититься от кредитных мошенников: простые шаги для вашей безопасности

Мошенники, эксплуатируя доверие населения, не только осуществляют хищение денежных активов из банковских счетов, но и осуществляют оформление кредитов в отношении ни о чем не подозревающих граждан. Предоставляем разъяснения о стратегиях предотвращения несанкционированных попыток получения кредитов в ваше имя.

Процесс получения займа, оформленного на имя стороннего лица, раскрывает собой сложности, поскольку кредитные организации вводят многоэтапные системы контроля. До момента предоставления кредитных средств, финансовые институты стремятся получить исчерпывающий объем данных о будущем заемщике — это включает изучение кредитной истории, информацию о работодателе, наличие активов, судебные приговоры или обязательства по алиментам, а также необходимость предъявления подтверждения доходов и других значимых документов.

Возможности заключения кредитного договора через доверенное лицо крайне незначительны. Несмотря на отсутствие прямого законодательного ограничения на такую операцию, для кредитующих учреждений это увеличивает уровень потенциальной опасности, из-за чего подавляющее большинство подобных запросов будет отклонено. Кредиторам трудно с вероятностью гарантировать, что заявитель действительно планирует использовать представителя для получения финансирования через доверенность, что повышает риск неправомерного обращения с полученными средствами.

Преступники могут занять средства, выступая в роли других лиц, особенно когда они сговорятся с сотрудниками финансовых институтов. Также они склонны использовать цифровые средства для управления чужими аккаунтами в онлайн-сервисах банков или приложениях, что позволяет им контролировать финансовые операции жертв.

В условиях работы микрофинансовых учреждений, отличающихся менее строгими требованиями к заёмщикам, злоумышленникам легче обходить системы безопасности. Для достижения своих целей они могут использовать всего лишь электронное письмо с фото удостоверяющих документов, прибегая к похищенным или подделанным идентификационным данным, что значительно повышает вероятность успешной фальсификации личности.

По указаниям Центрального банка России, кредитные учреждения обязаны предоставлять клиентам опцию ограничения доступности онлайн-сервисов кредитования по их запросу. Однако не во всех банках доступна функция полной блокировки дистанционного заема. Так, в Райффайзенбанке пользователь имеет возможность регулировать только размеры и типы транзакций, но полностью прекратить выдачу кредитов онлайн не может.

Служба поддержки Тинькофф Банка также сообщила:

«Предлагаем настройку ограничений по расходам или полное исключение покупок для защиты финансовых активов. Однако возможность подачи заявки на кредит сохраняется по инициативе клиента. Отключение возможности посылать заявки на кредит в нашем банке технически невозможно».

В контрасте с этим, Альфа-Банк предоставляет другую возможность:

«Когда клиент отказывается от онлайн-возможности получения кредитных услуг, все его текущие предложения становятся недоступными. Для возобновления функции получения кредитов необходимо личное обращение в офис банка с подачей соответствующего заявления».

Более того, Банк России предложил дополнительный способ защиты от финансового мошенничества: заемщики могут обратиться в бюро кредитных историй для регистрации статуса "запрет на выдачу кредитов". В августе 2023 года данная инициатива была одобрена государственными органами, теперь запрет на заключение кредитных соглашений может быть установлен как с банками, так и с микрофинансовыми организациями. Заявление может быть подано через Единый государственный портал управления, где также доступна информация о кредитных ограничениях, прикрепляемых к номеру СНИЛС.

По планам законодателей, запись о подобном запрете должна оставаться в кредитной истории задетого лица в целях предотвращения незаконных действий. Удаление такого запрета возможно только после прохождения «периода охлаждения», обычно наступающего спустя сутки с момента введения, что помогает минимизировать риски неожиданных махинаций.

1. Не оставляйте свой паспорт в качестве залога при аренде оборудования или автомобиля. В случае потери документа, немедленно заявите в полицию о происшествии.
2. Прежде чем вносить личные данные на интернет-сайте, убедитесь в наличии значка закрытого замка в адресной строоке вашего браузера. Это подтверждает, что соединение защищено и данные передаются в зашифрованном виде, исключая их перехват третьими лицами.
3. Не раскрывайте третьим лицам коды подтверждения, полученные по SMS или в push-уведомлениях от вашего банка.
4. Актуализируйте разрешения на использование вашей персональной информации и отменяйте неактуальные через портал «Госуслуги».
5. Выбирайте для финансовых операций только репутационные банки и микрофинансовые институты. Достоверность финансовой организации можно подтвердить, ознакомившись с реестром на сайте Центрального банка.