Финансовое планирование и депозитные стратегии
Существуют способы обеспечивать свое существование на основе процентов от депозитов, однако величина такого вклада будет определяться двумя ключевыми факторами: уровнем расходования средств (бюджет домохозяйства) и процентными ставками по депозитам, уточнил ведущий аналитик компании «Рефинанс» Богдан Зварич.
В качестве примера можно рассмотреть сценарий, когда семье необходимо в среднем 100 тысяч рублей ежемесячно для покрытия как обязательных затрат (жилищные расходы, продукты, медикаменты и т. д.), так и дополнительных трат (развлечения, походы в рестораны, отпускные поездки).
«При процентной ставке по вкладу в 20% и получении ежемесячных выплат по процентам семье потребуется порядка 6,7 млн рублей на депозите (данная сумма рассчитана с учетом налога на вклады при уровне ключевой ставки 21%)», — подсчитал Зварич.
Если ставка по депозитам составит 10%, то для той же месячной суммы на счете будет необходимо уже 13,6 млн рублей (расчет учитывает налог на вклады при ключевой ставке 11%).
«Кроме того, следует помнить о влиянии инфляции, что подразумевает, что ежегодная потребность в средствах для проживания будет увеличиваться как минимум на уровень личной инфляции, который может отличаться от официальных данных. В этой связи для компенсации данного эффекта придется частично снимать средства с депозита или же иметь большую сумму, позволяющую оставлять часть процентов на вкладе, тем самым частично нивелируя воздействие инфляции за счет более высоких процентов в будущие периоды», — добавил аналитик.
Рекомендации по размещению капитала
Что касается сроков размещения средств, в условиях повышенных ставок Зварич считает целесообразным фиксировать их на длительный срок, выбирая депозит с подходящей процентной ставкой на три — пять лет.
«Это позволит зафиксировать уровень поступлений в виде процентов от размещенных средств на протяжении нескольких лет, даже несмотря на возможное значительное снижение ставок по депозитам в это время», — подчеркнул эксперт.
В случае низких процентных ставок по вкладам Зварич советует ориентироваться на краткосрочные депозиты.
«Упор на краткосрочные вклады также стоит делать, если доход от них недостаточен для удовлетворения нужд домохозяйства, и требуется регулярное снятие части средств с депозита», — заключил аналитик.
Наиболее выгодные вклады на три месяца
По предварительной информации за декабрь, интерес к трехмесячным депозитам продолжает возрастать. Согласно статистическим данным по фильтрации при поиске вкладов через сервис «Рефинанс», их доля в общем спросе увеличилась на 1 п.п. и достигла 33%, что позволило им удерживать лидерство по популярности среди вкладчиков. Учитывая высокий интерес к депозитам данного типа, главный аналитик «Рефинанс» Богдан Зварич подготовил рейтинг десяти трехмесячных вкладов, доступных на нашем сайте. Вот четыре из них, которые можно оформить через «Рефинанс»:
- «ВТБ вклад», ВТБ
- «МКБ. Перспектива», Московский кредитный банк
- «В плюсе с Привилегиями «Плюс», Газпромбанк
- «Альфа-Вклад. Новые деньги», Альфа-Банк
* Условия по вкладам актуальны на 25 декабря 2024 года.
