Кто может получить семейную ипотеку
Программа семейной ипотеки доступна родителям, которые воспитывают:
- ребенка в возрасте до 6 лет включительно
- двоих и более несовершеннолетних детей
- ребенка с инвалидностью
Важное условие — возраст детей учитывается на момент заключения кредитного договора. Программа действует одинаково для родителей как родных, так и усыновленных детей.
Основные условия семейной ипотеки в 2025 году
Процентная ставка: до 6% годовых по льготной части кредита
Первоначальный взнос: минимум 20% от стоимости жилья
Максимальная сумма льготного кредита:
- 12 млн рублей — для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей
- 6 млн рублей — для остальных регионов России
При превышении лимита можно оформить комбинированную ипотеку: часть суммы по льготной ставке 6%, остальное — на рыночных условиях.
Крупнейшие банки-участники программы
Федеральные банки с широкой сетью
Сбербанк остается лидером по объемам выдачи семейной ипотеки. К апрелю 2024 года банк выдал кредитов на 179,8 млрд рублей, хотя это на 13% меньше показателей предыдущего периода. Сбербанк представлен во всех субъектах РФ, что делает его доступным для заемщиков из любого региона.
ВТБ занимает второе место с объемом выдач 26 млрд рублей, несмотря на снижение на 82% по сравнению с предыдущим периодом. Банк также присутствует во всех регионах России.
Альфа-Банк показал результат в 22,6 млрд рублей (снижение на 35%). Банк широко представлен в крупных городах с отделениями в ключевых регионах.
Специализированные банки
Банк ДОМ.РФ — специализированный институт развития в жилищной сфере. Выдал кредитов на 10,6 млрд рублей, имеет 37 отделений в различных регионах России, включая Москва, Санкт-Петербург, Приморье и другие крупные области.
Совкомбанк с результатом 9,7 млрд рублей представлен в 79 регионах через сеть более 2000 офисов в около 1000 городах.
Полный список банков-участников программы
Банки федерального уровня:
- Сбербанк
- ВТБ
- Альфа-Банк
- Банк ДОМ.РФ
- Промсвязьбанк
- Газпромбанк
- Банк «ФК Открытие»
- Росбанк
- Совкомбанк
- Банк Уралсиб
- Абсолют Банк
- Россельхозбанк
- Райффайзенбанк
- Почта Банк
- Т-Банк (бывший Тинькофф)
Крупные региональные банки:
- АК БАРС БАНК (219 отделений в 28 регионах)
- Банк «Санкт-Петербург» (6 регионов)
- Московский кредитный банк (22 региона)
- Российский национальный коммерческий банк (370 отделений, сильное присутствие в Крыму)
- МТС-БАНК (40 регионов)
- Банк «Зенит» (10 регионов)
Региональные и специализированные банки:
- Центр-инвест (Юг России)
- Сургутнефтегазбанк (Дальний Восток, Якутия)
- Уральский банк реконструкции и развития (41 регион)
- Банк «Кубань Кредит» (Краснодарский край)
- Дальневосточный банк (Дальний Восток)
- Примсоцбанк (Приморье и другие регионы)
- ЮниКредит Банк (14 крупных городов)
И еще более 40 региональных банков, работающих в различных субъектах РФ: «Металлинвестбанк», Акционерный банк «РОССИЯ», Банк Жилищного Финансирования, Азиатско-Тихоокеанский Банк, СЕВЕРГАЗБАНК, БАНК «ЛЕВОБЕРЕЖНЫЙ», Всероссийский банк развития регионов, АО «БМ-Банк», НОВИКОМБАНК, Транскапиталбанк, Кредит Урал банк, Уральский финансовый дом, БАНК ОРЕНБУРГ, БАНК АКЦЕПТ, АКБ «Энергобанк», Генбанк, КБ «РостФинанс», ИНВЕСТТОРГБАНК, Банк «Приморье», Банк «ХЛЫНОВ», ПАО «НИКО-БАНК», БАНК «АВЕРС», Ингосстрах Банк, АО «Банк Финсервис», АО «Тимер Банк», АО ЭНЕРГОТРАНСБАНК, Банк «Снежинский», Прио-Внешторгбанк, ПАО Банк «Кузнецкий», ПАО «ЧЕЛИНДБАНК», ООО «ХАКАССКИЙ МУНИЦИПАЛЬНЫЙ БАНК», АО «КОШЕЛЕВ-БАНК», АКБ «Ланта-Банк», Экспобанк, ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК, КИБ «Евроальянс», АО «КС БАНК», ЖИВАГО БАНК, Банк «Возрождение».
Особенности выбора банка для семейной ипотеки
Территориальная доступность
При выборе банка важно учитывать его присутствие в вашем регионе. Федеральные банки доступны повсеместно, а региональные могут предложить более выгодные условия для местных заемщиков.
Дополнительные услуги
Многие банки предлагают сопутствующие услуги: страхование, оценку недвижимости, юридическое сопровождение сделки. Это может упростить процесс оформления кредита.
Скорость рассмотрения заявки
Сроки рассмотрения заявок различаются между банками. Крупные федеральные банки обычно имеют отлаженные процессы, но могут быть более требовательны к документам.
Что можно купить по «Семейной ипотеке»
Семейная ипотека позволяет приобрести:
- Квартиры в новостройках по договору долевого участия
- Готовые квартиры от застройщика
- Дома в строящихся или готовых малоэтажных комплексах
- Недвижимость для строительства дома с подрядчиком
- С апреля 2025 года — вторичное жилье в определенных городах
Условия покупки вторичного жилья
С 1 апреля 2025 года семейная ипотека стала доступна для покупки готового жилья на вторичном рынке, но с ограничениями:
- Только в городах, где нет или мало строящихся многоквартирных домов
- Дом не должен быть аварийным и старше 20 лет
- Исключены Москва, Санкт-Петербург и их области
Региональные ограничения для семей с двумя детьми
Семьи с двумя несовершеннолетними детьми (без детей до 7 лет или детей-инвалидов) могут использовать программу только в 35 регионах с низким объемом строительства или в малых городах с населением до 50 тысяч человек.
Список доступных регионов:
- Алтайский край
- Белгородская область
- Забайкальский край
- Кемеровская область
- Кировская область
- Курганская область
- Магаданская область
- Мурманская область
- Нижегородская область
- Омская область
- Оренбургская область
- Республика Адыгея
- Республика Алтай
- Республика Дагестан
- Республика Коми
- Республика Марий Эл
- Республика Мордовия
- Республика Тыва
- Республика Хакасия
- Саратовская область
- Томская область
- Чукотский АО
- и другие.
Рефинансирование и повторное использование программы
Семейная ипотека позволяет рефинансировать действующий ипотечный кредит при условии воспитания ребенка до 7 лет или ребенка с инвалидностью.
Однако рефинансировать можно только кредиты на покупку жилья от застройщика.
Повторное использование программы возможно, если:
- Предыдущий кредит по семейной ипотеке был оформлен до 23 декабря 2023 года
- После 23 декабря 2023 года — только при рождении еще одного ребенка и полном погашении предыдущего кредита
Что делать если банк отказал в «семейной ипотеке»
Если банк ссылается на исчерпание лимитов по программе, обратитесь в другую кредитную организацию.
В декабре 2024 года Минфин увеличит лимит для выдачи кредитов по этой программе с 6,25 трлн до 8,65 трлн рублей. Решение было принято, чтобы не допускать приостановки выдач кредитов из-за исчерпания лимитов.
Также был внедрён более гибкий механизм, который предполагает использование кредиторами общей суммы лимита.
