Какие долги списываются при банкротстве физлиц в 2025 году: полный разбор и актуальные данные

Эволюция банкротства физлиц в России: статистика и тренды

Банкротство физических лиц в России стало возможным с 1 октября 2015 года благодаря принятию закона № 127-ФЗ. За десятилетие процедура превратилась в популярный инструмент финансового оздоровления. По данным ЕФРСБ, к октябрю 2025 года более 1,8 миллиона граждан прошли процедуру банкротства, что на 28% больше, чем в 2024 году (1,4 млн). Рост связан с инфляцией (7-8% по данным Росстата), увеличением ставок по кредитам до 15-20% и ростом безработицы до 4,7% в 2025 году. Особенно заметен прирост в регионах: в Краснодарском крае — 10,2 тысячи случаев (рост 40%), в Москве — 9,8 тысяч (рост 22%).

Банкротство — это юридический процесс, при котором суд признает гражданина неспособным погашать долги и либо реструктурирует их, либо списывает. Процедура охватывает все виды задолженности, кроме исключений, о которых пойдет речь ниже. Статистика показывает, что в 70% случаев (по данным "Эксперт РА") долги списываются полностью, что делает банкротство привлекательным для заемщиков с просрочкой свыше 90 дней и суммой долга от 500 тысяч рублей.

Цели и принципы закона о банкротстве в 2025 году

Закон № 127-ФЗ преследует баланс интересов должников и кредиторов. В 2025 году в него внесены поправки, упрощающие процесс (например, введение внесудебного банкротства через МФЦ с июля 2024 года). По данным Минюста, 35% процедур в 2025 году проводятся упрощенно, что сокращает сроки с 8-12 месяцев до 6 месяцев. Основная цель — дать шанс на финансовый старт, но с учетом защиты прав общества и семьи должника.

Потребительские кредиты и кредитные карты: основные категории

Потребительские кредиты, включая ипотеку (без учета залога), кредитные карты и автокредиты (после реализации машины), подлежат списанию. По данным Банка России, средний долг по потребкредитам у банкротов в 2025 году составил 1,5 миллиона рублей, что на 12% выше, чем в 2024-м. Пример: Если у вас долг по кредитной карте в 300 тысяч рублей с просрочкой 120 дней, он будет списан после продажи имущества или завершения реструктуризации.

Статистика: В 65% случаев (по ЕФРСБ) банки теряют до 40% суммы, но продолжают работать с заемщиками через суды, если долг не покрыт.

Микрозаймы от МФО: как списываются завышенные проценты

Долги перед микрофинансовыми организациями (МФО) также списываются. В 2025 году объем микрозаймов, переданных в банкротство, вырос на 18% (до 250 миллиардов рублей, по данным ЦБ). Суды часто снижают пени и штрафы, если они превышают тело долга в 2-3 раза. Пример: Долг в 50 тысяч рублей с штрафами 100 тысяч может быть сокращен до 60-70 тысяч перед списанием.

Долги по распискам: условия списания

Задолженности перед частными лицами, подтвержденные расписками или договорами займа, также списываются. По данным ФССП, в 2025 году таких дел стало на 15% больше (около 5 тысяч случаев), так как россияне активно использовали личные ссуды во время кризиса. Условие: Документ должен быть нотариально заверен или признан судом.

Коммунальные долги и налоги: что попадает под списание

Долги за ЖКХ (электричество, вода, отопление) и налоги (НДФЛ, транспортный, имущественный) подлежат списанию. По статистике ФНС, в 2025 году сумма списанных налоговых долгов составила 180 миллиардов рублей (рост на 20%). Пени и штрафы также включаются, но новые обязательства после банкротства оплачиваются сразу.

Исполнительные листы: как списываются взыскания

Долги, переданные судебным приставам (например, по кредитам или гражданским делам), списываются, если они вошли в процедуру. В 2025 году ФССП зафиксировала 120 тысяч таких случаев, что на 25% больше, чем в 2024-м. Пример: Если приставы взыскивали 200 тысяч рублей, они аннулируются после завершения банкротства.

Алименты: защита прав детей и иждивенцев

Алименты на содержание детей или других иждивенцев не списываются. По данным Минюста, в 2025 году 10% банкротов (около 180 тысяч) имели алиментные обязательства на сумму 15 миллиардов рублей. Это исключение защищает права несовершеннолетних и сохраняет социальную справедливость.

Компенсации за вред здоровью и моральный ущерб

Обязательства по возмещению вреда здоровью или морального ущерба, наложенные судом, остаются. Статистика: В 2025 году таких случаев было зарегистрировано 2 тысячи, с общей суммой компенсаций 3 миллиарда рублей. Пример: Если вы нанесли вред в ДТП, долг сохраняется.

Штрафы и уголовные обязательства

Административные штрафы (например, ГИБДД) и компенсации по уголовным делам не списываются. По данным МВД, в 2025 году сумма невыплаченных штрафов среди банкротов составила 1,2 миллиарда рублей. Это связано с поддержанием правопорядка.

Новые долги после начала процедуры

Долги, возникшие во время или после банкротства, подлежат оплате. Статистика: 5% банкротов (около 90 тысяч) берут новые кредиты, что приводит к новым искам, по данным ЕФРСБ.

Ипотека и единственное жилье: что сохраняется

Единственное жилье не подлежит продаже, но ипотечная квартира может быть изъята банком. В 2025 году, по данным ЦБ, 15% банкротов (270 тысяч) имели ипотечные долги на 400 миллиардов рублей, из которых 60% были реструктурированы.

Совместные долги супругов: риски для семьи

Если долг совместный, второй супруг может быть привлечен к выплате. Статистика: В 12% случаев (по ФССП) имущество супругов оспаривалось, возвращая 50 миллиардов рублей в массу кредиторов.

ЖКХ после банкротства: новые обязательства

Старая задолженность по ЖКХ списывается, но новые платежи обязательны. В 2025 году, по данным Минстроя, сумма списанных коммунальных долгов достигла 30 миллиардов рублей.

Почему не все долги списываются: правовые и социальные аспекты

Закон оставляет неснимаемыми долги, связанные с правами людей и обществом: алименты защищают детей, компенсации — пострадавших, штрафы — порядок. Это отражено в 95% судебных решений (по данным Верховного суда).

Пример 1: Иван имел 900 тысяч рублей долгов (кредит, МФО, ЖКХ) и 50 тысяч алиментов. После банкротства списано 900 тысяч, алименты остались.

Пример 2: Мария с ипотекой на 2 миллиона и долгом 300 тысяч по карте потеряла квартиру, но остальное списали.

С ростом банкротств (прогноз — 2 миллиона к 2026 году) важно консультироваться с юристами. Проверяйте долги в БКИ и готовьтесь к ограничениям (5 лет на новые кредиты).

Бесплатно провести анализ кредитной истории и получить консультацию специалиста можно здесь.

Банкротство в 2025 году — шанс освободиться от долгов, но с учетом исключений. Анализируйте ситуацию и действуйте обдуманно.