Какая есть поддержка заемщикам?
В начале 2024 года россияне получили возможность отсрочить платежи по потребительским кредитам на срок до полугода. Воспользоваться такой возможностью могут только те, чей долг не превышает установленных значений:
- 1,6 млн ₽— по автокредитам;
- 450 тысяч ₽— по остальным кредитам и займам;
- 150 тысяч ₽— по кредитным картам.
В течение этих 6 месяцев не начисляется неустойка (штрафы и пени), кредитор не вправе взыскать предмет залога или обратиться к поручителю. Но проценты начисляются полностью, заемщик их погашает после окончания каникул.
Центробанк заверяет, что сведения о предоставлении кредитных каникул останутся в кредитной истории заемщика, но не ухудшат ее.
Почему решили пересмотреть лимиты?
Многие россияне, столкнувшись с финансовыми трудностями, не могут воспользоваться кредитными каникулами именно из-за того, что размер их кредита слишком большой.
По данным Банка России, банки одобряют лишь малую часть заявок на отсрочку платежей.
Что это значит для заемщиков?
Если лимиты будут повышены, больше людей смогут получить долгожданную передышку и избежать просрочек по кредитам. В то же время, банки смогут сохранить стабильность и продолжать выдавать кредиты на выгодных условиях.
По идее, обсуждаемое изменение направлено на то, чтобы сделать механизм кредитных каникул более доступным и эффективным.
Суть кредитных каникул
Представим, что Антон взял кредит, например, на машину. И вдруг неожиданно — какие-то непредвиденные расходы, сокращение дохода или рост процентной ставки (да, Антон оформил кредит с плавающей ставкой) — молодому человеку стало сложнее платить по кредиту.
До 2024 года заемщикам приходилось сложнее, но с этого года в России заработал постоянный механизм кредитных каникул.
Заёмщик имеет право на однократную отсрочку платежей по займу в случае возникновения чрезвычайной ситуации и единожды при снижении дохода. В последнем случае заемщик обязан документально подтвердить уменьшение дохода более чем на 30% в последние два месяца по сравнению с предыдущим годом.
Чтобы получить кредитные каникулы заемщик должен обратиться в банк, который выдал кредит, и написать заявление. Придется подтвердить правдивость возникших финансовых трудностей.
Банк России одобряет
Центральный Банк одобрил идею увеличения максимального размера кредита, по которому можно оформить кредитные каникулы. В пресс-службе регулятора, новые лимиты позволят россиянам воспользоваться отсрочкой по большинству кредитов, составляющим более 60% от общей задолженности граждан по определённым видам потребительских займов.
В ЦБ подчеркнули, что такой механизм будет способствовать восстановлению платёжеспособности заёмщиков в сложных жизненных ситуациях, а также позволит банкам вернуть средства по договору и сохранить лояльность клиентов.
Вместе с финансовым регулятором инициативу поддерживают и эксперты, которые вторят, что сравнительно новый механизм необходимо модернизировать.
Работают ли кредитные каникулы?
Практика показывает, что механизм не всегда работает. СМИ писали, что за шесть месяцев 2024 года коммерческие банки отклоняли 9 из 10 заявок на предоставление кредитных каникул. Основная причина отказов — превышение установленного законом максимального размера ссуды.
С января по июнь 2024-го банки получили 181 тысячу обращений клиентов. Несмотря на статистику отказов, в апреле-июне спрос на кредитные каникулы был выше, чем в январе-марте. Это связано с увеличением объёма кредитования.
