Ужесточения требований к заемщикам 2024
С июля этого года Банк России ограничил выдачу кредитов (включая карты, наличные, автокредиты) клиентам с большой долговой нагрузкой. Коэффициенты риска для потребительских кредитов и автокредитов без обеспечения увеличены. Сделано это с целью ограничения долговой нагрузки населения и обеспечения стабильности работы банков без ущерба от невыплаченных кредитов.
Стоит отметить, что долги россиян по кредитам лишь увеличиваются. Например, долги по кредиткам и по автокредитам в первом полугодии выросли на 11% и 53% соответственно. По мнению Центробанка, причины в том, что клиенты с повышенным уровнем риска берут кредиты, а требования к ним слишком мягки. В связи с этим у банков копятся рискованные кредиты. ЦБ отмечает, что большая часть долгов по кредитам – у тех клиентов, у которых на платежи по займам уходит более половины их дохода.
Именно поэтому Банк России повышает надбавку к коэффициентам риска:
- По необеспеченным кредитам с ПСК (полная стоимость кредита) с 25% до 40%.
- По автокредитам с ПДН (показатель долговой нагрузки) – более 50%.
Теперь Банки и МФО не смогут выдавать кредиты, если ПДН заёмщика выше 80%.
Прогнозы
Ожидается повышение требований к подтверждению дохода и стажу. В перспективе - рост первоначального взноса при оформлении автокредита.
Банки теперь будут тщательнее оценивать долговую нагрузку клиента: чрезмерно закредитованным и вносящим платежи размером более 50% от дохода станут отказывать. Не исключён очередной рост ставок по разным видам кредитования.
Кредитные карты, которые можно получить, не имея кредитной истории
На фоне ужесточения требований к заёмщикам, клиенты некоторых банков всё же могут получить карты без кредитной истории.
Наличие кредитной истории не является обязательным условием для одобрения кредитной карты. Рассказываем, какие карты и у каких банков можно оформить в таком случае (информация верна на момент публикации, при обращении в банк рекомендуем уточнить актуальность названных предложений).
-
Кредитная карта «120 дней на максимум» от Банка Уралсиб. Процентная ставка – от 24,9% годовых на безналичную оплату товаров и услуг до 39,7% годовых на снятие наличных и переводы. Лимит по карте от 10 тысяч до 1,5 миллиона рублей. Льготный период до 120 дней. Минимальный платёж 3% от долга + %. Карты Мир Classic.
-
Кредитная карта «Alfa Travel» от Альфа-Банка. Процентная ставка по ней составит от 11.99% на безналичные операции до 79.99% на снятие наличных и переводы. Лимит – от 5 тысяч до 1 миллиона рублей. Льготный период – до 60 дней. Минимальный платёж до 10% от долга (минимум 300 рублей). Карта - Мир Classic. Можно использовать льготный период в 100 дней на переводы с целью погашения долга по кредитной карте другого банка. Преимущества карты — кэшбэк милями за все покупки и бесплатный первый год обслуживания.
-
Сберкарта от Сбербанка. Процентная ставка – от 24,8% годовых на покупки, снятие наличных и переводы в первые 30 дней с момента оформления до 38,8% годовых на покупки, снятие наличных и переводы с 31 дня после оформления. Лимит – 1 миллион рублей. Льготный период до 120 дней. Минимальный платёж – 2%. Карты Mastercard World, Visa Classic, Мир Classic. Снятие наличных в любых банкоматах - бесплатно первые 30 дней с даты подписания договора, далее — 3% от суммы (минимум 390 рублей).
-
Карта рассрочки «Халва» от Совкомбанка. Ставка 0% на операции рассрочки и 0,0001% годовых на все операции после окончания льготного периода (36 месяцев). Лимит от 49 999 до 500 000 рублей (есть повышенные лимиты до 1,5 миллиона). Льготный период - до 1095 дней (на покупки по карте). Карта Мир Classic. 17% годовых на остаток собственных средств в первые 3 месяца для новых клиентов с Подпиской «Халва. Десятка», далее — 15% годовых, есть возможность выпуска платежного стикера.
-
Кредитная карта «Вездедоход» Почта Банка. Беспроцентный период до 120 дней. Лимит от 10 тысяч до 1,5 миллиона рублей. Ежемесячный платеж - 3% от задолженности + % и комиссии. Ставка 0% при выполнении условий беспроцентного периода, 39,8% на оплату товаров и услуг, если не успеть вернуть всю сумму до конца беспроцентного периода и 39,8% на иные расходные операции, включая снятие наличных.
-
Кредитная карта «МТS Cashback» от МТС Банка. Ставка 11,9–39,9% годовых — на все операции в первые 30 дней с момента получения карты, 11,9–39,9% годовых — на безналичную оплату товаров и услуг с 31 дня, 69,9% годовых — на снятие наличных и переводы с 31 дня. Доступные валюты. Лимит от 10 тысяч до 1 миллиона. Льготный период до 390 дней. До 13 месяцев на сумму первой покупки, совершенной в течение 30 дней с момента получения карты в магазинах МТС, до 111 дней – стандартный льготный период (на покупки по карте). Минимальный платеж 5% от долга (минимум 100 рублей). Карты: Mastercard World, Мир Classic.
Кредитки для клиентов с плохой кредитной историей
Бытует мнение, что для клиентов с плохой кредитной в банках не ждут. Тем не менее многие кредитные организации достаточно лояльны к тем, у кого есть небольшие просрочки.
Кредитные карты можно оформить даже с плохой кредитной историей в таких банках, как Сбер, Т-Банк, Альфа-Банк, ВТБ, Хоум Банк, банк «Зенит», МТС Банк, «Свой Банк», Газпромбанк, Уралсиб.
Плюсы и минусы таких кредиток
Главным плюсом оформления кредитных карт без кредитной истории или с плохой КИ станет то, что кредитка помогает создать вашу кредитную историю. Если вы своевременно и в нужном объеме будете вносить платежи, это хорошо скажется на ваших перспективах как клиента банка.
Высокая процентная ставка, в сравнении с другими кредитными продуктами, увеличит сумму долга, а задержки по платежам испортят вашу КИ.
