Изменение ключевой ставки
Напомним, 26 июля Совет директоров Банка России, принял решение о поднятии ключевой ставки до 18%. Последний раз решение о повышении приняли в декабре 2023 год, увеличив ставку с 15 до 16%. В течение полугода стабильности финансовый регулятор наблюдал за изменениями финансового рынка.
Однако темпы инфляции не замедляются. Поэтому для возвращения уровня инфляции необходимо дополнительное ужесточение денежно-кредитной политики.
Тем не менее по обновленным прогнозам, инфляция на 2024 год повышена до 6,5–7,0%, а с учетом проводимой денежно-кредитной политики годовая инфляция снизится до 4,0–4,5% в 2025 году и будет находиться вблизи 4% в дальнейшем.
Что сказала Набиуллина об ипотеке?
Ключевая ставка Центрального Банка России и программа ипотеки
Во время пресс-конференции, посвященной изменению ключевой, председатель Центрального Банка России Эльвира Набиуллина заявила: спрос на кредиты существенно превзошел оценки регулятора. Кроме того на кредиты повлияли и объем и структура бюджетного стимулирования, в частности, льготные программы по ипотеке.
Стимул кредитованию придал и рост доходов значительной части населения. Зарабатывая больше, россияне стали больше сберегать и тратить.
Центробанк заявил: уровень ключевой ставки в прошедшем периоде оказался недостаточным, чтобы темпы кредитования стали сбалансированными.
В июле 2024 года закончился срок действия льготной программы ипотечного кредитования. Из-за чего на июнь пришелся пик заявок по этому продукту — заемщики старались успеть воспользоваться помощью. При этом в последнее время выдача ипотеки шла именно по безадресным льготным программам. Что существенно повлияло на экономическую ситуацию в стране.
Однако, на смену льготной программе пришла семейная ипотека — ее условия прописывали в первые недели июля. От того, ипотечные сделки встали на паузу и спрос в целом сократился.
Центробанк уверен, что более точные, обоснованные выводы о динамике изменения ипотечного кредитования можно будет сделать только ближе к концу третьего квартала.
Стоит ли сейчас брать ипотеку?
Центробанк считает, что отмена безадресной льготной ипотеки приведет к некоторому охлаждению и сбалансированию рынка. Однако пока трудно сказать, какая будет динамика цен на недвижимость, особенно — в каждом регионе в отдельности, где действуют специфические факторы.
Под влиянием льготной ипотеки рост цен на недвижимость опережал рост доходов. Что в некоторых регионах приводило к снижению доступности жилья.
«Эффект, который должен быть сейчас: цены на жилье перестанут расти такими высокими темпами. Важно смотреть не просто на процентные ставки по ипотеке, а на доступность жилья (соотношение доходов населения и цены на недвижимость). И вероятно, доступность будет расти».
Но все же мгновенного изменения цен не будет. Необходимо учитывать многие факторы, в частности — адресные льготные программы.
«Дисбаланса на рынке ипотеки будет уходить постепенно. Мы ожидаем роста ипотечного портфеля на 7-12% — ниже, чем в прошлом году, но это рост», — заявила Эльвира Набиуллина.
При принятии решения брать или не брать недвижимость в ипотеку, председатель Центробанка посоветовала учитывать, в том числе, темпы роста доходов населения.
«У каждого своя жизненная ситуация своя, и свои потребности. Но мы исходим из того, что темпы рост цен на жилье замедлятся. И может быть будут меньше, чем темпы роста доходов населения (они сейчас опережают)», — добавила председатель Центробанка.
Также ЦБ ожидает, что при меньшем объеме льготных программ разрыв между ценами квартир на первичном и вторичном рынках значительно сократится.
Что говорят банки?
«РИА Новости», ссылаясь на старшего вице-президента ВТБ Дмитрия Брейтенбихера, пишут, что банк не исключает возможности пересмотра условий по кредитам. Однако конкретные решения будут исходить из реакций рынка. При этом в банке считают, что действия регулятора способны охладить рынок и снизить темпы роста спроса. Важно добавить, что ВТБ еще 23 июля повысил ставки по рублевым вкладам и накопительным счетам.
В пресс-службе МТС-банка отметили, что решение об изменение ставок по накопительным счетам и кредитам будет принято на следующей неделе.
ПСБ, предвосхищая решение Центробанка, поднял ставки для физических лиц до 18% годовых, а по накопительным счетам — до 17%.
В «Почта банке», где ранее увеличились ставки по сберегательным продуктам, не отрицают дальнейшее возможное поднятие ставок по вкладам.
Ставки по ипотекам в банках
- Альфа Банк
- Вторичка и Новостройки. Ставка — 20,49%.
- Семейная ипотека. Ставка — 6%.
- Дальневосточная и Арктическая ипотеки — 2%.
- ВТБ
- Вторичка и Новостройки. Ставка — от 19,5 до 21,8%.
- На любые цели. Ставка — от 21,1 до 22,2%.
- Построить дом. Для семьи с детьми. Ставка — 6%.
- Построить дом. ИТ Ипотека. Ставка — 5%.
- Семейная ипотека. Ставка — 6%.
- Дальневосточная и Арктическая ипотеки — 2%.
- Газпромбанк
- Квартира. Жилой дом. Таунхаус. Вторичка и Новостройка. Ставка — 21,6%.
- Апартаменты. Вторичка и Новостройка. Ставка — 22,1%.
- Семейная ипотека (квартира, таунхаус, строительство дома). Ставка — 7%.
- ИТ Ипотека (квартира, таунхаус, строительство дома). Ставка — 5%.
- Дальневосточная ипотека — 2,5%.
- ДОМ.РФ
- Новостройка. Ставка — от 18,6% до 20,1%.
- Вторичка. Ставка — от 18,9% до 20,4%.
- Семейная ипотека. Ставка — 7%.
- Московский Кредитный Банк
- Новостройка. Ставка — от 19,15% до 23,5%.
- Ипотека на готовое жилье. Ставка — от 19,25% до 23,5%.
- Дальневосточная и Арктическая ипотеки — от 2% до 3%.
- МТС Банк
- Вторичка и Новостройка. Ставка — от 19,9% до 20,4%.
- Ипотека на дом. Ставка — 20,3%.
- Семейная ипотека. Ставка — от 5,8% до 13,14%.
- Дальневосточная и Арктическая ипотеки. Ставки — от 2% до 3%.
- Россельхозбанк
- Военная ипотека. Ставка — 18%.
- Молодая семья. Ставка — от 16,25% до 21%.
- Ипотека на покупку нежилой недвижимости. Ставка — от 19,2% до 20,2%.
- Сельская ипотека. Ставка — от 0,1% до 3%.
- Дальневосточная ипотека. Ставка — 2%.
- Ипотека для работников IT-организаций. Ставка — 5%.
- Сбербанк
- Ипотека на вторичное жилье. Ставка — от 21,1% до 22,6%.
- Ипотека на новостройку. Ставка — от 21,8% до 23,3%.
- Ипотека на строительство дома. Ставка — от 5% до 21,5%.
- Семейная ипотека. Ставка — 7%.
- Ипотека для IT-специалистов. Ставка — 5%.
- Совкомбанк
- Ипотека для семей с детьми. Ставка — от 5,99%.
- Дальневосточная ипотека. Ставка — 1,99%.
- Ипотека для IT-специалистов. Ставка — 5%.
- Ипотека на вторичное жилье и на новостройку, покупка дома с земельным участком. Ставка — от 11,99%.
- Ипотека на коммерческую недвижимость. Ставка — от 13,24%.
- Т-банк
- Ипотека на вторичное жилье или новостройку — от 18,9%.
