Заемные средства являются эффективным инструментом для улучшения деловой активности. С помощью этих ресурсов можно не только модернизировать технологическую базу, но и выйти на новые рынки, реализовывая масштабные инициативы. Однако, решающее значение имеет грамотное руководство заемными финансами, поскольку их неправильное использование может помешать достижению важнейших целей вашей компании. Детальный анализ условий, при которых кредитование станет перспективным для вашего бизнеса, подготовлен в настоящей статье.
Выбор бизнес-кредита: ключевые факторы
Для бизнесменов капитального значение имеет понимание преимуществ, которые предоставляет использование заемных средств.
Первоначально следует определить:
- цели расходования полученных финансов;
- текущий этап эволюции компании.
После этого мы тщательно проанализируем условия, при которых кредит превратится в эффективный инструмент для развития вашего предприятия.
Стимулирование роста компаний с помощью кредитов
Основная задача кредитования — способствовать расширению и укреплению экономической базы предприятия. В этом контексте, кредит превращается не просто в временный выход из финансового затруднения, а в стратегическое преимущество. Хотя использование заемных средств в критических ситуациях допустимо, это должно оставаться исключением из правил. Злоупотребление кредитами для покрытия постоянных финансовых нехваток несет в себе риски и может быть непродуктивным. Рассмотрим несколько ключевых направлений осмысленного внедрения кредитных ресурсов.
- Резкий спрос на ваш продукт
Возьмем, к примеру, производителя натуральной косметики, который внезапно набрал популярность благодаря влиятельному блогеру. Кредит позволит быстро приобрести необходимое оборудование и нанимать дополнительный персонал, что увеличит производственные мощности.
В таких случаях оптимальным решением являются бизнес-экспресс-кредиты, главная особенность которых — скорость оформления.
- Подготовка к пиковому сезону
Предприниматель, владеющий глэмпингом, в преддверии лета берет кредит для возведения дополнительных номеров, опираясь на прошлогодние показатели загрузки и прогнозы окупаемости проекта.
Для таких целей предназначены инвестиционные кредиты с долгосрочной перспективой выплат.
- Расширение географии бизнеса
Региональный изготовитель мебели стремится войти в федеральный рынок, планируя масштабную рекламную кампанию. Кредит поддержит приобретение необходимых ресурсов для быстрого старта и широкого охвата целевой аудитории.
- Приобретение сырья в критической ситуации
Если поставщик предупреждает о своем скором уходе с рынка, кредит сможет помочь предпринимателю экстренно закупить требуемое сырье, обеспечивая стабильность бизнеса в период поиска нового поставщика.
Для этих нужд подходят краткосрочные кредиты на пополнение оборотных средств сроком от 1 до 3 лет. Отличительная черта — гибкие условия кредитования.
- Обновление производственных мощностей
Производитель детских товаров планирует обновление бизнеса для оптимизации ручных процессов, сокращения расходов на материалы и ускорения производственного цикла.
Ошибки кредитования у предпринимателей
- Ликвидация временных финансовых проблем
Когда кредит становится способом устранения временных финансовых затруднений, но такие ситуации повторяются с завидной регулярностью, целесообразно переосмыслить финансовую стратегию, модель управления или структуру бизнес-процессов. В таком случае предпринимателю не следует ограничиваться поиском дополнительных финансов, а необходимо провести детальный анализ текущего положения.
- Создание первого предприятия
Старт первого предприятия зачастую выступает в роли школы получения опыта и знаний, а не источника значительной прибыли. Поэтому предпочтительнее использовать для этих целей личные средства. Опыты и ошибки начинающего бизнесмена становятся незаменимым ресурсом для реализации более масштабных и успешных проектов в будущем.
- Увеличение масштабов деятельности при отсутствии выверенных процессов
Расширение масштабов деятельности подразумевает серьезные преобразования во всех ключевых аспектах действующего бизнеса, в том числе в производстве и сбыте продукции. Чтобы достичь успеха в масштабировании, необходимо обладать эффективно налаженной системой, функционирующей без сбоев, а также иметь четкое представление о юнит-экономике и вести аккуратный финансовый учет.
Этапы развития компании
Периодизация в жизненном пути предприятия критически важна для оценки, когда кредитование окажется наиболее результативным для его процветания.
Жизненный цикл продукта
- Зарождение
На данном этапе предприятие впервые вносит свой продукт на рынок, где он завоевывает внимание верных потребителей. Успешный дебют способствует росту спроса и увеличению продаж.
- Неудача
Продукция, требующая доработок и не получившая достаточно продуманную обратную связь от инициаторов применения, достигает этой фазы. Энтузиазм пионеров утихает, и поток основных потребителей ослабевает из-за проблем с качеством и обслуживанием.
- Подъем
При учете отзывов ранних адептов и доработке продукта компания успешно преодолевает препятствия, укрепляющиеся на рынке. Возрастает интерес к товару, расширяется его производство. Подробную информацию о данной стадии можно найти в нашем исследовании "Стратегии достижения успеха на этапе подъема".
- Торнадо
На этой стадии объемы продаж максимально приближаются к своему апогею: рыночные сегменты расширяются, продукт находит все новых покупателей, увеличивается и дифференциация в потребительском спросе, доходы компании растут.
- Основной рынок
Продажи достигают своей кульминации: продукт завоевывает массовую популярность, принося компании заметные доходы. Дальнейшее насыщение рынка приводит к снижению спроса, уменьшению объемов продаж и доходности.
- Закат продукта
На финальной стадии реализации продукта появляются нововведения и альтернативные предложения, которые меняют потребительские предпочтения. Товар плавно сокращает своё присутствие на рынке.
Оптимальный момент для кредитования бизнеса
На ранних этапах создания бизнеса и в период углубления кризисных явлений, предпочтительно использовать собственные финансовые средства, особенно если это ваш первый предпринимательский опыт. В такие решающие моменты необходимо сосредоточиться на получении откликов от рынка и на доработке вашего продукта или услуги. Важно иметь ясное понимание потребностей клиентов, их готовности оплачивать ваши товары или услуги и регулярности покупок. Без этих знаний стратегическое планирование осложняется, и становится неясно, будет ли кредит способствовать развитию вашего бизнеса.
Кредит становится ценным инструментом для роста, когда ваша компания уже получила значимую обратную связь, усовершенствовала свои продукты или услуги и привлекла обширную аудиторию потребителей. Этот период характеризуется активным захватом маркетинговых позиций на рынке. В этой фазе заемные средства способствуют масштабированию бизнеса, модернизации процессов и увеличению оборотных средств.
