Когда рефинансирование не подойдет?
Эффективность рефинансирования кредита резко различается в зависимости от ситуации заемщика и множества сопутствующих факторов. Приведем несколько обстоятельств, при которых рефинансирование может оказаться экономически неоправданным:
- Высокие затраты на рефинансирование — если расходы, связанные с рефинансированием (к примеру, комиссии, стоимость оценки имущества или требования к юридическому сопровождению), превышают потенциальную экономию, процедура становится невыгодной.
- Недлительное время до окончания кредита — если до завершения кредитного соглашения осталось всего несколько платежей, затраты на рефинансирование могут превысить возможную экономию от уменьшения процентной ставки или изменения условий договора.
- Ухудшение кредитного рейтинга — ухудшение вашей кредитной истории по сравнению с моментом получения текущего кредита может спровоцировать повышение процентных ставок и ухудшение условий кредита при его рефинансировании.
- Краткий срок владения кредитом — если вы планируете продать объект недвижимости или досрочно закрыть кредит в ближайшем будущем, тогда процесс рефинансирования, потребующий времени и ресурсов, окажется бессмысленным.
Необходимо провести тщательный анализ и оценку всех экономических параметров перед началом рефинансирования.
Настройчиво рекомендуется проконсультироваться с финансовыми аналитиками и экспертами по кредитам, которые помогут вам принять взвешенное решение, исходя из вашей персональной ситуации.
Рефинансирование или старт процесса банкротства?
Опыт демонстрирует, что рефинансирование незначительных кредитов часто оказывается невыгодным вследствие минимальной выгоды. Помимо этого, банковские учреждения самостоятельно формируют критерии по количеству, размеру и условиям кредитов, доступных для рефинансирования.
В случаях, когда задолженности значительны и бремя кредитных обязательств тяжело, может быть предпочтительнее осуществить процедуру банкротства для признания финансовых трудностей.
В последнее время зафиксирован рост объемов рефинансирования ипотечных кредитов. Ведущие ипотечные банки активно внедряют как внутреннее, так и внешнее рефинансирование.
Согласно недавно принятому решению СКЭС Верховного Суда РФ от 10 марта 2023 года N305-ЭС22-9597, значительно расширены возможности защиты прав заемщиков. Это постановление обеспечивает защиту права на жилье должника и предусматривает решение споров на основе мирового соглашения между должником и кредитором.
С помощью квалифицированной юридической поддержки можно добиться более выгодных условий по ипотеке, что в некоторых случаях выгоднее рефинансирования.
