Коммерческая ипотека 2024: условия оформления и банковские программы

Акцентируем внимание на главных атрибутах предпринимательского займа под залог, в частности:

1. Заёмщиком может выступать как юридическое лицо, так и индивидуальный предприниматель.
2. Заложенным объектом выступает коммерческая недвижимость, используемая для бизнес-деятельности, включая офисные помещения, коммерческие и складские пространства, производственные участки, а также арендные объекты.
3. До момента полного погашения кредита приобретённая недвижимость является собственностью кредитующей организации.

В случае невыполнения заёмщиком условий кредитования, банк имеет законные основания на продажу залогового имущества с целью возмещения своих финансовых потерь. Особенности и требования, касающиеся кредитования под залог в коммерческом секторе, определяются банком в индивидуальном порядке, добавляет Козина.

Банковские учреждения, предлагающие деловые займы

Различные кредитные организации предоставляют финансирование на приобретение коммерческой недвижимости. Условия кредитования обычно разнообразны и включают процентные ставки, объёмы кредитов, периоды кредитования и начальные вложения. Среди прочих стоят Сбербанк, Россельхозбанк, Альфа-Банк, Росбанк, ЮниКредит Банк.

Условия, предъявляемые банками к заёмщикам

Банковские требования к заёмщикам варьируются от одного учреждения к другому. Они могут охватывать как юридических, так и индивидуальных предпринимателей.

• Минимальный период официальной регистрации предпринимателя на момент подачи заявления на кредит должен составлять 9 месяцев.
• Максимально допустимый уровень иностранной доли в уставном капитале не должен превышать 25%.
• Юридический и фактический адреса должны быть в пределах региона присутствия банка, а расстояние до ближайшего отделения не должно быть больше 100 км.
• Заемщик должен быть в возрасте от 22 до 65 лет и иметь актуальные контактные данные для делового общения.

Требования к объектам коммерческой ипотеки

Спецификации, касающиеся коммерческой недвижимости, устанавливаются каждым банком индивидуально. Некоторые ограничивают кредитование определённого типа объектами, такими как коммерческие или сервисные предприятия.

• Объект должен находиться на территории Российской Федерации в зоне действия банка, быть не обременён правами третьих лиц, полностью документирован для оценки и свободен от других ипотек или значительных ограничений.

Процедура оформления деловой ипотеки аналогична другим видам кредитных операций для предприятий. Зачастую этапы начинаются с электронной заявки на сайте банка, после чего эксперт кредитного учреждения назначает консультацию, ознакомит с необходимыми к документации и окажет консультативную поддержку по всем возникающим вопросам. В ходе очной встречи с банковским представителем клиенты заполняют профиль и представляют комплект документов. На основе тщательного изучения предоставленных данных и финансового положения предприятия, банк принимает решение о выдаче займа или об отказе.

Требуемые документы

Перечень необходимых бумаг определяется каждым банком индивидуально, но обычно включает следующие документы: свидетельство о государственной регистрации компании, свидетельство о регистрации в налоговой службе, устав предприятия с поправками, лицензии для специализированных видов деятельности, решение о назначении руководства, приказ о назначении главного бухгалтера или ответственного за ведение бухгалтерии, паспорта всех важных участников сделки, финансовая отчетность с подтверждающими документами, налоговые декларации, свидетельства ведения бизнеса (арендные контракты, поставочные договоры и так далее), а также документы на приобретаемую недвижимость.

• свидетельство о государственной регистрации;
• свидетельство о регистрации в налоговом органе;
• устав с изменениями;
• лицензии (при необходимости);
• решение о назначении руководителя;
• приказ о назначении главного бухгалтера;
• копии паспортов ключевых участников;
• финансовая отчетность и подтверждающие бухгалтерские документы;
• налоговые декларации;
• документы, подтверждающие деятельность предприятия;
• документы на приобретаемую недвижимость.

Предложения банков по деловой ипотеке

Коммерческая ипотека — сравнительно новый финансовый продукт на российском рынке, не так широко представлен как жилищное кредитование частным лицам. «Однако многие ведущие банки, в том числе Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк, Россельхозбанк, ЮниКредит и РОСБАНК, активно продвигают этот продукт, предлагая его в поддержку бизнес-инициатив», — отмечает Елена Козина. О спецификации условий и предложений следует узнавать непосредственно в банке.

— Обращайтесь за коммерческой ипотекой в банковские учреждения, с которыми у вас уже сложились крепкие деловые отношения. У клиентов с безупречной кредитной историей могут появиться шансы на получение особых условий, — отмечает эксперт. Юридический опыт демонстрирует нецелесообразность разностороннего сотрудничества с различными финансировочными институтами; такой подход может выглядеть неоправданным и парадоксальным. Относительно репутационных рисков: если компания постоянно попадает в список недобросовестных заемщиков, её способности по ипотеке могут сокращаться в значительной мере.

— Помните также, что коммерческая ипотека является инвестицией капитала. Тщательно разработайте бизнес-план и выполните все необходимые финансовые расчеты. В случае если экономические преимущества от вашего предприятия оказываются выше предлагаемых банком процентных ставок, ваш проект имеет великолепные перспективы на реализацию, — акцентируют внимание специалисты.

Вопрос:

Можно ли получить коммерческую ипотеку без первого взноса?

Ответ:

Опции для такого вида финансирования немногочисленны. Коммерческое кредитование без инициального вклада возможно лишь при приобретении имущества с высокой ликвидностью. Тем не менее, подобные предложения на рынке встречаются нечасто. Обычно банки требуют внести авансом 10-15% от стоимости недвижимости, что является мерой уменьшения финансовых рисков.

Вопрос:

Обязательно ли объяснять банку намерения по использованию приобретаемой недвижимости?

Ответ:

Да, это необходимое условие. Подавая заявление на получение ипотеки, кредитополучатель обязан сообщить банку подробный план эксплуатации объекта. Финансовые учреждения стараются максимально оценить риски, связанные с предоставлением займов.

Вопрос:

Разрешено ли оформлять кредит на любой объект как на недвижимость?

Ответ:

Нет. К недвижимости относятся только те объекты, которые прочно связаны с землей и не могут быть перемещены без повреждения их конструктивных качеств. К примеру, металлический гараж не воспринимается как недвижимость, которую можно использовать в качестве залога при кредитовании.