Кредит самозанятым: как и где получить?

Кредит самозанятым: как и где получить?

Кредиты
0135
Рефинанс

Несмотря на договорённость Федеральной налоговой службы и Банка России о том, что справка, взятая в приложении «Мой налог», подтверждает доход самозанятого, часть кредитных организаций всё же отказывает выдавать средства таким клиентам. Почему так происходит? Из-за высокого риска, связанного с экономической нестабильностью, а значит и более высокими требованиями к заёмщикам.

Как правило, уровень выдачи кредитов самозанятым и оценка рисков работы с ними примерно на том же уровне, что с потребительскими кредитами. Однако самозанятому лицу могут предъявить более существенные условия по первоначальному взносу, а также касаемо пакета документов для оформления кредита. Проценты при этом те же, что и у обычных клиентов, а ипотека доступна и в том числе по льготной программе.

Как получить кредит самозанятому?

Если вы самозянятый и хотите получить кредит, ваши действия будут таковы:

  1. Вы выбираете подходящий вам кредитный продукт;
  2. Затем регистрируетесь в онлайн-банке для самозанятых;
  3. Получаете справку о доходах, которая может потребоваться в банке;
  4. Подаёте заявку на кредит онлайн или лично в офисе банка;
  5. Получаете одобрение, а за ним и кредит;
  6. Пользуетесь кредитными средствами и гасите задолженность согласно графику без пропусков и опозданий.

В каком банке можно оформить кредит самозанятому?

Многие крупные кредитные организации охотно предоставляют средства самозанятым гражданам. Причём довольно часто клиенту нужен для этого только паспорт. Рассмотрим, какие банки и на каких условиях готовы выдать кредит человеку со своим делом.

Сбербанк

Кредитная карта

Процентная ставка от 27,6% в год и лимит до миллиона рублей. Для оформления требуется паспорт.

Займ на любые цели

Процент 14,5% и лимит до 30 миллионов рублей. Нужно иметь при себе паспорт, а если сумма кредита более 600 тысяч рублей, то следует также быть подключённым к сервису банка «Своё дело».

Семейная ипотека

Ставка от 6%, без господдержки — 16,7%. Максимальная сумма 60 миллионов, при этом первоначальный взнос должен быть не менее 15,1 %, а срок – до 30 лет. Вам нужен будет паспорт, а также СНИЛС – или водительское удостоверение, заграничный паспорт, военный билет, либо же удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти или военнослужащего.

Коммерческая ипотека

Процентная ставка от 15,7% до 100 миллионов рублей. В качестве первоначального взноса нужно иметь минимум 30% и выплачивать этот вид ипотеки до 25 лет. При этом не забывайте о наличии паспорта и справки о доходах (исключение - зарплатные клиенты).

95 percent
Наших клиентов получают положительное решение в банке
Кредит "под ключ" с гарантией
Получить кредит

ВТБ

  • Этот банк предлагает кредитку со ставкой 9,9–49,9% до 300 тысяч рублей. В ВТБ также предоставляете паспорт.
  • Наличные средства в кредит под 3,9% минимум (при оформлении страховки) до в размере 1-7 миллионов и под 59% и выше для суммы от 100 тысяч рублей. Из документов нужен только паспорт.
  • Ипотеку здесь вы можете оформить со ставкой от 14% и взять до 60 миллионов максимум на 30 лет. Кроме паспорта, нужно иметь данные СНИЛС. Также вести своё дело нужно от 3 месяцев и более.
  • Кредит на авто. Ставка от 4,1% на 7 лет. Сумма до 10 миллионов выдаётся при наличии паспорта.

Банк «Открытие»

  • Готов выдать наличными до 5 миллионов под 4 % минимум (со страховкой) и 12,5 % без страховки. Время на погашение – до 5 лет, и кроме паспорта может потребоваться подтверждение доходов минимум за год.
  • Ипотечное кредитование в размере до 60 миллионов под 11,79 %. Оформляется ипотека при взносе 10-80 % на срок до 30 лет. Помимо паспорта, нужно подтвердить статус самозанятого с помощью налоговых органов и предоставить справку о состоянии счетов (доходов) по налогу за профессиональный доход с электронной подписью налоговой.
Кейс
Финансовая защита: можно ли вернуть страховку по кредиту и в каких случаях
Рассчитайте условия по кредиту и получите ответ уже сегодня
Необходимая сумма*
100 000 ₽
10 000 000 ₽
Срок кредитования*
6 мес
60 мес
Ваш ежемесячный платёж составит:
17 602

Альфа-Банк

  • Предлагает получить до 7,55 миллионов наличными со ставкой от 4 % на 1-5 лет. До 300 в кредит выдаётся с паспортом, а второй документ из стандартного набора на выбор вместе со справкой о доходах и налогах физ.лица за 3 месяца потребуются при большей сумме.
  • На семейную ипотеку установлена ставка от 5,6%, на вторичку – от 14,39%. Выплачивать этот долг можно до 30 лет. Для оформления нужен паспорт, документ и регистрации самозанятости, информация о доходах и банковские выписки по счёту либо данные из приложения «Мой налог».

МСП Банк

  • Даёт возможность получить кредитные средства для развития своего дела под 15,75 % (льготные государственные программы).
  • Сумма от 50 тысяч до 5 миллионов рублей, которые можно получить на 3 года максимум.
  • Для этого нужна регистрация в система МСП банка АИС НГС.

Можно ли самозанятому увеличить шансы на одобрение со стороны банка?

Несмотря на то, что в чём-то банковские структуры строже к самозанятым клиентам, каждый имеет возможность получить кредит. А для увеличения возможности одобрения, нужно:

  • Внимательно относиться к своей кредитной истории. Для улучшения кредитного рейтинга можно оформить небольшой кредит или воспользоваться кредитной картой – разумеется, без просрочек.
  • Попробовать подать заявку в тот банк, чьим клиентом вы уже являетесь. Так и вы будете знать о надёжности кредитодателя, так и банк убедится в вашей платёжеспособности.
  • Подтвердить документально наличие у вас свободных денег. Например, выписками со счетов, а также можно подтвердить дополнительный доход, например, от сдачи в аренду своей недвижимости.
  • Накопить сумму, достаточную для первоначального взноса. Если вы надеетесь на ипотеку или автокредит, лучше всего иметь в наличии треть стоимости жилья или машины. А если вы сможете в качестве залога предоставить недвижимость, это также поможет получить одобрение банка.
  • Также можно привлечь созаёмщика, или же поручителя. Официальная поддержка близких или друзей безусловно станет плюсом для вас как для потенциального клиента.
Нужна помощь в оформлении кредита, кредитной карты, автокредита или ипотеки? Обращайтесь в агентство «Рефинанс» - нашими партнёрами являются крупнейшие банки страны, а это значит, что нашим клиентам - лучшие ставки и условия.
Читайте также
Условия рефинансирования
Рефинансирование
Условия рефинансирования
Какой человек не хотел бы снизить нагрузку по платежам, взяв кредит в банке? Именно для этого и существует рефинансирование. Получив новый кредит, можно выгодно закрыть старые долги. Как это работает и что нужно знать, планируя перекредитоваться, - об этом в сегодняшней статье.
Узнать ответ
20 мая
07
Передумали брать кредит: как отказаться от него до и после получения?
Кредиты
Передумали брать кредит: как отказаться от него до и после получения?
Одним из не самых распространённых и сложных случаев между кредитором и заёмщиком является отказ от кредита. Да, порой одобренный кредит перестаёт быть актуальным, нужным или возможным к погашению. Но нюансы, прописанные в документах, порой носят общий характер и могут даже противоречить друг другу. Как поступить, если требуется отказаться от кредита до и после подписания договора?
Узнать ответ
14 мая
09
Финансовая защита: можно ли вернуть страховку по кредиту и в каких случаях
Кредиты
Финансовая защита: можно ли вернуть страховку по кредиту и в каких случаях
Банки и заемщики в одинаковой степени заинтересованы в беспроблемном сотрудничестве, не обремененном трудностями с возвратом долга. Для это появилась финансовая защита кредитных продуктов — страховка. Это платная услуга, которая распространяется на весь период кредитования, пока заемщик не закроет договор. Может ли заемщик отказаться от страхования до момента подписания кредитного договора, во время и после погашения долга?
Узнать ответ
10 мая
093