Несмотря на договорённость Федеральной налоговой службы и Банка России о том, что справка, взятая в приложении «Мой налог», подтверждает доход самозанятого, часть кредитных организаций всё же отказывает выдавать средства таким клиентам. Почему так происходит? Из-за высокого риска, связанного с экономической нестабильностью, а значит и более высокими требованиями к заёмщикам.
Как правило, уровень выдачи кредитов самозанятым и оценка рисков работы с ними примерно на том же уровне, что с потребительскими кредитами. Однако самозанятому лицу могут предъявить более существенные условия по первоначальному взносу, а также касаемо пакета документов для оформления кредита. Проценты при этом те же, что и у обычных клиентов, а ипотека доступна и в том числе по льготной программе.
Как получить кредит самозанятому?
Если вы самозянятый и хотите получить кредит, ваши действия будут таковы:
- Вы выбираете подходящий вам кредитный продукт;
- Затем регистрируетесь в онлайн-банке для самозанятых;
- Получаете справку о доходах, которая может потребоваться в банке;
- Подаёте заявку на кредит онлайн или лично в офисе банка;
- Получаете одобрение, а за ним и кредит;
- Пользуетесь кредитными средствами и гасите задолженность согласно графику без пропусков и опозданий.
В каком банке можно оформить кредит самозанятому?
Многие крупные кредитные организации охотно предоставляют средства самозанятым гражданам. Причём довольно часто клиенту нужен для этого только паспорт. Рассмотрим, какие банки и на каких условиях готовы выдать кредит человеку со своим делом.
Сбербанк
Кредитная карта
Процентная ставка от 27,6% в год и лимит до миллиона рублей. Для оформления требуется паспорт.
Займ на любые цели
Процент 14,5% и лимит до 30 миллионов рублей. Нужно иметь при себе паспорт, а если сумма кредита более 600 тысяч рублей, то следует также быть подключённым к сервису банка «Своё дело».
Семейная ипотека
Ставка от 6%, без господдержки — 16,7%. Максимальная сумма 60 миллионов, при этом первоначальный взнос должен быть не менее 15,1 %, а срок – до 30 лет. Вам нужен будет паспорт, а также СНИЛС – или водительское удостоверение, заграничный паспорт, военный билет, либо же удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти или военнослужащего.
Коммерческая ипотека
Процентная ставка от 15,7% до 100 миллионов рублей. В качестве первоначального взноса нужно иметь минимум 30% и выплачивать этот вид ипотеки до 25 лет. При этом не забывайте о наличии паспорта и справки о доходах (исключение - зарплатные клиенты).
ВТБ
- Этот банк предлагает кредитку со ставкой 9,9–49,9% до 300 тысяч рублей. В ВТБ также предоставляете паспорт.
- Наличные средства в кредит под 3,9% минимум (при оформлении страховки) до в размере 1-7 миллионов и под 59% и выше для суммы от 100 тысяч рублей. Из документов нужен только паспорт.
- Ипотеку здесь вы можете оформить со ставкой от 14% и взять до 60 миллионов максимум на 30 лет. Кроме паспорта, нужно иметь данные СНИЛС. Также вести своё дело нужно от 3 месяцев и более.
- Кредит на авто. Ставка от 4,1% на 7 лет. Сумма до 10 миллионов выдаётся при наличии паспорта.
Банк «Открытие»
- Готов выдать наличными до 5 миллионов под 4 % минимум (со страховкой) и 12,5 % без страховки. Время на погашение – до 5 лет, и кроме паспорта может потребоваться подтверждение доходов минимум за год.
- Ипотечное кредитование в размере до 60 миллионов под 11,79 %. Оформляется ипотека при взносе 10-80 % на срок до 30 лет. Помимо паспорта, нужно подтвердить статус самозанятого с помощью налоговых органов и предоставить справку о состоянии счетов (доходов) по налогу за профессиональный доход с электронной подписью налоговой.
Альфа-Банк
- Предлагает получить до 7,55 миллионов наличными со ставкой от 4 % на 1-5 лет. До 300 в кредит выдаётся с паспортом, а второй документ из стандартного набора на выбор вместе со справкой о доходах и налогах физ.лица за 3 месяца потребуются при большей сумме.
- На семейную ипотеку установлена ставка от 5,6%, на вторичку – от 14,39%. Выплачивать этот долг можно до 30 лет. Для оформления нужен паспорт, документ и регистрации самозанятости, информация о доходах и банковские выписки по счёту либо данные из приложения «Мой налог».
МСП Банк
- Даёт возможность получить кредитные средства для развития своего дела под 15,75 % (льготные государственные программы).
- Сумма от 50 тысяч до 5 миллионов рублей, которые можно получить на 3 года максимум.
- Для этого нужна регистрация в система МСП банка АИС НГС.
Можно ли самозанятому увеличить шансы на одобрение со стороны банка?
Несмотря на то, что в чём-то банковские структуры строже к самозанятым клиентам, каждый имеет возможность получить кредит. А для увеличения возможности одобрения, нужно:
- Внимательно относиться к своей кредитной истории. Для улучшения кредитного рейтинга можно оформить небольшой кредит или воспользоваться кредитной картой – разумеется, без просрочек.
- Попробовать подать заявку в тот банк, чьим клиентом вы уже являетесь. Так и вы будете знать о надёжности кредитодателя, так и банк убедится в вашей платёжеспособности.
- Подтвердить документально наличие у вас свободных денег. Например, выписками со счетов, а также можно подтвердить дополнительный доход, например, от сдачи в аренду своей недвижимости.
- Накопить сумму, достаточную для первоначального взноса. Если вы надеетесь на ипотеку или автокредит, лучше всего иметь в наличии треть стоимости жилья или машины. А если вы сможете в качестве залога предоставить недвижимость, это также поможет получить одобрение банка.
- Также можно привлечь созаёмщика, или же поручителя. Официальная поддержка близких или друзей безусловно станет плюсом для вас как для потенциального клиента.
