Кредитная история и мошенники: как обезопасить себя и что делать в случае обмана?

Мошенники находят тех, чья кредитная история идеальна, и начинают оформлять на них чужие кредиты. Так в вашей истории появляются несуществующие долги, ухудшая ваш рейтинг заемщика.

Вот основные способы, которыми мошенники наносят ущерб вашей кредитной истории:

• Обещания исправить кредитную историю за вознаграждение.

  С вами может связаться некая компания, которая обещает людям изменить свою кредитную историю якобы легальным способом, притворяясь финансовыми советниками.

  Они общаются с вами лично, утверждая, что обнаружили проблемы в вашей истории, и предлагают услуги за плату. Люди платят, ожидая улучшения ситуации, однако их история остается прежней, а деньги пропадают.

  Часто такие фирмы просто крадут средства, не оказывая никаких услуг.

• Оформление кредитов и микрозаймов от вашего имени.

  Мошенники используют личные данные граждан, полученные незаконно, например, имена, телефоны и паспортные данные. Затем они подают заявки на получение небольших кредитов онлайн, стараясь избежать обнаружения.

• Взятие займа по украденному или потерянному паспорту.

  Многие люди забывают следить за своим паспортом, и его потерю замечают лишь спустя несколько дней или недель. Все это время паспорт может находиться у мошенника, который попытается взять на ваше имя кредит или приобрести дорогостоящий товар в рассрочку.

  Позже владелец документа узнает о долге случайно, получив уведомление банка. Чтобы доказать факт мошенничества и удалить запись из своей кредитной истории, потребуется немало сил и времени.

Чтобы избежать неприятных ситуаций и сохранить безупречную репутацию заемщика, рекомендуется следовать нескольким простым правилам безопасности.

Вот три главных совета, помогающих защититься от злоумышленников:

• Внимательно читайте документы перед подписанием
  Перед оформлением любого договора, будь то кредит, рассрочка или другие банковские продукты, обязательно прочитывайте условия подробно. Особое внимание уделите пунктам, дающим банку право обращаться в Бюро кредитных историй (БКИ). Если такое согласие предусмотрено, откажитесь от подписи или обсудите этот момент с сотрудником банка заранее. Чрезмерное количество запросов ухудшает ваш кредитный рейтинг.
• Бережно храните личные данные и паспорт
  Ни в коем случае не передавайте свои личные данные третьим лицам или сомнительным компаниям. Паспорт должен лежать в надежном месте, так как потеря документа может привести к оформлению кредитов на ваше имя третьими лицами. Если потеряли паспорт, сразу обращайтесь в полицию — официальное заявление подтвердит вашу непричастность к любым незаконным действиям.
• Регулярно проверяйте свою кредитную историю
  Каждый житель России имеет право 2 раза в год бесплатно запросить выписку из БКИ. Используйте это право, периодически проверяя свою кредитную историю минимум раз в полгода. Своевременное выявление подозрительных записей даст возможность быстро отреагировать и устранить проблему.

Мошенники постоянно придумывают новые способы обмана, представляясь сотрудниками государственных учреждений или финансовых организаций. Когда жертва теряет деньги, зачастую речь идет не только о собственных сбережениях, но и о средствах, взятых в долг у банка. Несмотря на трудности, существуют конкретные шаги, позволяющие восстановить справедливость и уменьшить потери.

Шаг 1. Сообщите о преступлении в полицию

Первым делом обратитесь в ближайшее отделение полиции и напишите заявление. Подробно опишите случившееся, указав следующую информацию: дата инцидента, сумма ущерба, контакты подозреваемых лиц, описание хода общения с мошенником.

Желательно приложить имеющиеся доказательства: скриншоты переписок, аудиозаписи разговоров, снимки экрана сообщений и любых документов. Хотя раскрытие преступлений подобного типа бывает затруднено, заявление обязано стать первым действием жертвы. Полиция инициирует расследование, увеличивая шанс возврата похищенного имущества и создавая базу для последующих правовых процедур.

Шаг 2. Свяжитесь с банком-кредитором

Второй важный шаг — посещение банка, где был взят кредит.

Составьте письменное заявление, подробно изложив произошедшее и попросив временно остановить требования выплаты долга. Объясните, что задолженность возникла незаконно в результате мошенничества.

Рекомендуем приложить к заявлению копию постановления о возбуждении уголовного дела, материалов предварительного расследования и прочие документы, подтверждающие ваши слова.

Возможно, банк предложит варианты помощи, такие как реструктуризация кредита, снижение штрафных санкций или временное освобождение от выплат, что существенно снизит финансовую нагрузку.

Следует учитывать, что иногда участие сотрудников самого банка в схемах мошенничества тоже выясняется в ходе расследований. Поэтому любое подозрение на такую причастность служит дополнительным аргументом для обращения в полицию.

Шаг 3. Аннулируйте разрешение на автоматические платежи

Многие банки вводят условие автоматического снятия денежных средств со счета клиента для покрытия долгов. Вы имеете полное право отозвать свое согласие на такие операции, обеспечив защиту оставшихся средств. Это действие заблокирует немедленное снятие денег с зарплаты или иных поступлений, давая возможность самостоятельно распоряжаться своими средствами и планировать выплату задолженности.