Кредитные каникулы: реструктуризация долговых обязательств
Кредитные отсрочки представляют собой одну из форм реструктуризации долгов, которую банк может предоставить заемщику для упрощения возврата ссуды. Однако ключевое различие заключается в том, что предоставление каникул возлагается на банк по требованию заемщика, если последний обладает соответствующим законным правом. По информации основателя сервиса проверки кредитной истории «Кредчек» Эльмана Мехтиева, все остальные методы реструктуризации являются правом банка, а не его обязанностью, передает агентство «Прайм».
Эльман Мехтиев добавил, что суть кредитных каникул заключается в отсрочке платежей на период до полугода, который, как правило, предоставляется при наличии документов, подтверждающих снижение доходов. В течение этого периода банк не вправе налагать штрафные санкции или требовать имущественное обеспечение.
Тем не менее, по словам специалистов, кредитные каникулы имеют и негативные стороны для заемщика. Во-первых, проценты продолжают начисляться во время отсрочки. Во-вторых, общий срок кредита не уменьшается за счет периода каникул. В-третьих, кредитные каникулы предоставляются только на суммы, не превышающие установленные правительством лимиты.
По мнению Мехтиева, следует обратиться за кредитными каникулами в случае временной неспособности справиться с финансовыми обязательствами в трудной жизненной ситуации. Главное — вернуться к регулярным платежам после завершения периода отсрочки, что не всегда удается.
По оценкам Мехтиева, от 20% до 30% тех, кто запрашивает кредитные каникулы, после завершения отсрочки не соблюдают график платежей и остаются должниками.
Кредитные каникулы на срок до шести месяцев предоставляются заемщикам, чей доход за последние два месяца снизился более чем на 30% по сравнению с предыдущим годом, как отмечает эксперт-аналитик компании «Рефинанс» Артур Хачатрян. Максимальная сумма кредита, для которого можно запросить отсрочку, зависит от типа ссуды. Например, в случае автокредитов в 2025 году предельная сумма составляет 1,6 млн рублей, для кредитных карт — 150 тысяч рублей, для незалоговых потребительских кредитов и займов — 450 тысяч рублей. Касательно ипотечных кредитов, отсрочка может быть разрешена для суммы кредита до 3 млн рублей (за исключением Москвы), и до 6 млн рублей в столице. Согласно информации эксперта, участникам Совета Военного Округа и лицам, находящимся под мобилизационными ограничениями, не устанавливается ограничений по сумме ссуды.
Для того чтобы избежать реструктуризации и своевременно погашать долги, стоит выбирать кредиты с удобными ежемесячными платежами. Для расчета оптимальной суммы, которую вы можете без проблем выплачивать, можно воспользоваться кредитным калькулятором.
