Интервью Бизнес Навигатору
Евгений, в чем суть предоставляемых вашей группой компаний услуг?
— Мы занимаемся кредитным брокериджем, то есть предоставляем комплекс посреднических услуг, помогая клиентам получить кредиты на оптимальных условиях – по времени, по процентным ставкам, подобрав максимально подходящие кредитные программы.
Работаем как с юридическими лицами, так и с физическими (в том числе самозанятыми).
Если говорить про бизнес, какого уровня и сегмента ваши клиенты?
— Направления бизнеса, организационно-правовая форма совершенно разные, как и масштаб. К нам обращается микро-, малый бизнес, сейчас начал и средний.
В основном, обращаются клиенты, у которых есть потребность в получении заемных средств, рефинансирование существующих кредитов и в привлечении инвестиций.
В чем принципиальная разница во взаимодействии клиента с банком напрямую и с вами как с агентством?
— Когда клиент обращается в банк, ему предлагают конкретные условия, прописанные в продуктовой линейке.
Когда обращается в агентство, мы рассматриваем возможности для получения им финансовых ресурсов комплексно – не в разрезе одного конкретного финансового учреждения, а одновременно анализируем на возможность получения денег в широком круге финансовых учреждений.
Их может быть и два, и три, и пятнадцать – всё зависит от ситуации. Подбираем оптимальный вариант. Разъясняем, при каких условиях и действиях можно получить положительный результат. Аргументируем и причины отказов со стороны банков: как показывает практика, в настоящее время таких ситуаций очень много, и причины в банковском учреждении не поясняют.
Как выстраивается работа с клиентами?
— Поэтапно. На первом выявляем потребности клиента – что конкретно ему необходимо, чтобы мы смогли помочь. Второй этап – анализируем текущую ситуацию клиента: почему он обращается за помощью, по какой причине у него возникла в этом потребность. Третий – полное сопровождение: от подачи клиентом анкеты на выдачу кредита до получения положительного решения со стороны финансового учреждения. Четвертый, итоговый, – перевод необходимой суммы на расчетный счет.
Мы работаем на результат, т.е. клиент оплачивает нашу комиссию только при положительном решении о выдаче займа от банка.
Сколько по времени занимает весь процесс?
— Если всё идет по плану, от трех дней до двух недель. Зависит от конкретной ситуации клиента.
К примеру, если предприниматель уже самостоятельно обращался в банки и получил отказы, в этом случае наша работа с банком длится немного дольше, как раз речь идет о сроке до двух недель. При этом – в случае потребности в заемных средствах – бизнесу нужны деньги как можно быстрее… Быстрее и дешевле.
Многие клиенты до обращения к нам уже кредитовались на определенных условиях в определенных банках. При этом не знали, что есть возможность взять заемные средства в других финансовых учреждениях, и эти условия интереснее и оптимальнее.
Мы такие подбираем. И, что для клиентов очень важно, избавляем от бюрократических моментов. Некоторые обращаются и говорят: «Для выдачи кредита с нас потребовали, условно, 50 «справок-поручительств-бумаг».
У нашего агентства есть партнерские отношения с очень многими финансовыми учреждениями: банками, фондами, частными инвесторами, поэтому все нюансы – как получить одобрение кредита для конкретного потенциального заемщика – знаем. Это и позволяет подобрать самые минимальные для каждой конкретной ситуации процентные ставки, максимально удобные условия и получить результат за максимально короткое время.
Все клиенты разные, ситуации тоже разные. Удается учесть потребности и желания каждого?
— Удается, потому что с нашей стороны проводится очень глубокий анализ. Хотя на нашем рынке есть компании, которые веерно рассылают во все банки заявки без этого анализа, что может быть чревато стоп-фактором для заемщика.
Мы изучаем и анализируем взаимоотношения клиента с банком, узнаем об ежемесячных выплатах по уже имеющимся кредитам. Определяем, есть ли отказы банков, их причины, просрочки, взятые кредиты. Сопоставляем финансовую нагрузку клиента с доходом. Такая колоссальная работа в итоге позволяет нам до подачи заявки в банк с высокой долей вероятности определить, на каких условиях и какой банк одобрит заявку и рекомендовать клиенту именно его.
Параллельно предоставляете и другие услуги?
— Да, к примеру, помогает оформить кредитные каникулы, составить кредитную историю юрлица или его контрагента, помочь с регистрацией счетов ИП или ООО.
А провести определенный финансовый аудит компании – обычные бухгалтера этим не занимаются?
— Тоже можем. Бухгалтер в компании – это статист, он работает с информацией, обработанной ранее. Мы же работаем как финансисты: планируем распределение финансовых потоков клиента таким образом, чтобы привлечь дополнительные инвестиции. Подсказываем по части управления этими потоками – как рациональнее проводить платежи, при этом учесть и ситуацию на перспективу. И в результате даем рекомендации для работы бухгалтера. Оцениваем со стороны. Клиенту всегда интересно и важно получить такую оценку своего бизнеса, чтобы понять точки роста.
Можете обобщенно привести примеры успешного сотрудничества с вашей компанией? Какого уровня задачи приходилось решать?
— Если говорить про бизнес, из 100% обратившихся на сегодняшний день необходимые инвестиции получили более 95%. В самых сложных случаях, к примеру, когда у клиента очень плохая кредитная история, мы продолжаем, как говориться, «биться до последнего», использовать все возможные законные пути, чтобы ему помочь. Многие за время работы с нами смогли серьезно развить бизнес и увеличить обороты.
Приведу пример: один из клиентов обслуживается у нас 5 лет. На момент нашей первой встречи обороты его компании составляли около 30 млн в год, сегодня – миллиарды! В том числе и за счет грамотного управления инвестициями, которые предприниматель привлек за эти годы с нашей помощью.
Дополню, что, помогая клиентам привлекать инвестиции, мы одновременно даем рекомендации для работы в целом. Допустим, по валютным операциям с международными компаниями, при работе с таможенными органами, подсказываем, как правильно составить и подписать контракты, в том числе по импорту. Перечень услуг широкий. И мы всегда говорим: безвыходных ситуаций не бывает!
Агентство «Рефинанс» оказывает компетентную поддержку бизнесу в вопросах получения кредитов:
- на развитие бизнеса (для его расширения),
- на оборотный капитал (для текущих расходов),
- на гарантии и обеспечение (для участия в тендерах),
- на приобретение или обновление оборудования,
- на приобретение коммерческой недвижимости,
- на покупку готового бизнеса или его доли,
- на рефинансирование действующих обязательств (для увеличения срока погашения и уменьшения процентов).
