Банки и кредитные организации тщательно оценивают будущих заемщиков, применяя целый ряд критериев, в том числе кредитный рейтинг. Превосходный показатель данного индекса существенно улучшает перспективы получения кредита. В данной статье мы детально рассмотрим, как осуществить проверку и улучшение вашего кредитного рейтинга.
Значение кредитного рейтинга
Кредитный рейтинг – это система оценки доверия к заёмщику, создаваемая на базе анализа его прошлых заимствований, отношений с финансовыми институтами, настоящих обязательств и случаев просрочки платежей. Эти критические данные хранятся в специальных организациях — бюро кредитных историй.
В процессе оформления кредитной заявки финансовые учреждения запросят информацию из БКИ, но конечное значение, рассчитанное агентством, является лишь одним из элементов, на основе которых банк принимает решение о предоставлении займа. В процедуре оценки кредитоспособности используются уникальные методы, охватывающие не только историю кредитных операций, но и дополнительные параметры, включающие паспортные данные, сведения о трудоустройстве, уровень дохода и наличие собственности заявителя.
Методы проверки собственного кредитного рейтинга
В контексте кредитной политики, финансовые институты могут не учитывать кредитный рейтинг, что не обеспечивает надёжные гарантии одобрения займа даже при высоких показателях. Тем не менее, потенциальным заемщикам рекомендуется заранее ознакомиться со своими шансами на получение кредита, обратившись в одно из бюро кредитных историй, список которых размещён на портале Банка России. С начала 2022 года функционирует стандартизированная система кредитных рейтингов, варьирующихся от 1 до 999 очков.
- 800 — 1 000: вы отличный заемщик, шансы на получение кредита очень высоки.
- 600 — 800: у вас хорошие перспективы для кредитования.
- 400 — 600: возможности для получения займа имеются, однако одобрение не является гарантированным.
- 0 — 400: вероятность утверждения вашей заявки на кредит минимальна.
Методы повышения кредитного статуса
Существуют различные факторы, влияющие на понижение кредитного статуса, включая пропуск установленных платежей или отсутствие кредитной истории. Чтобы улучшить свой рейтинг, крайне важно неукоснительно следовать правилам платежной дисциплины.
Эксперты из Национального бюро кредитных историй предлагают следующие стратегии:
- Своевременное исполнение кредитных обязательств.
- Использование рассрочки для покупки товаров длительного пользования, таких как электроника или мебель, с точным соблюдением платежного плана.
- Активация кредитной карты с последующим надлежащим погашением долгов в строго фиксированные сроки.
- Ограничение открытия новых кредитных линий до момента полного погашения текущих долгов.
Как осведомиться и повысить свой кредитный рейтинг: полное руководство
- Установите, какое кредитное агентство хранит информацию о вашей кредитной истории. Посетите это учреждение для уточнения вашего кредитного рейтинга.
- Если ваш рейтинг ниже 600, разоблачите основания для его уменьшения. Вероятно, вам следует покрыть имеющуюся задолженность по кредитной карте или урегулировать небольшие долги по активным кредитам.
- Для улучшения кредитного рейтинга рекомендуется приобретать продукцию в рассрочку, оплачивая её кредитной картой и точно, без задержек, возвращая финансы.
