Крупнейшие банки запустят социальные вклады с выгодными ставками для малообеспеченных граждан

По информации, полученной из пресс-службы банка Альфа-банка, известно, что они изучают возможность запуска такого вклада в установленные законом сроки. На текущий момент конкретные процентные ставки в банке не раскрыты, так как ситуация на рынке постоянно меняется, и ключевая ставка, формирующая цены, также может измениться к моменту запуска. Банк стремится соблюдать законные требования по ценообразованию для вкладов.

По закону процентная ставка на такие вклады будет зависеть от прибыльности конкретного банка и не должна превышать максимальной ставки по вкладам на год для розничных клиентов, за исключением акционных вкладов, согласно информации Банка России. Например, на данный момент максимальные процентные ставки на полугодовые вклады варьируют от 20 до 23% годовых.

ПСБ также намерен запустить социальный вклад в соответствии с законодательством до 1 июля 2025 года. По заявлению пресс-службы банка, предлагаемый вклад будет доступен для граждан с небольшими сбережениями по ставке 30%. Условия ограничивают сумму вклада до 50 тысяч рублей и требуют быть новым клиентом или не иметь средства на счету более 180 дней. Такие же условия также доступны в банке ВТБ для участников программы долгосрочных сбережений.

Маркетплейс "Финуслуги" уже предлагает аналог социального вклада с процентной ставкой 30% годовых для новых клиентов на сумму от 10 до 100 тысяч рублей, с начислением процентов на период до 31 дня в конце срока. В отличие от банковского социального вклада, этот продукт на момент предложения не имеет ограничений по категории клиентов, которым он доступен, и не связан с получением социальной поддержки для малообеспеченных граждан согласно перечню правительства. Об этом сообщил Игорь Алутин, старший управляющий директор Московской биржи по развитию бизнеса и проекту "Финуслуги".

Сумма для размещения на социальном вкладе не должна превышать 50 тыс. рублей. Его можно будет в любой момент пополнить и при необходимости снять без уменьшения процентов и комиссий. Вклады с такой гибкостью традиционно имеют низкие ставки, так как банкам невыгодно позволять снимать средства в любое время. Проценты начисляются ежемесячно на указанный клиентом счёт.

Важное условие - один социальный вклад на клиента. Банки будут отслеживать это через специальный реестр. Пока такие вклады доступны только в крупных банках: их всего 13. Остальные финансовые учреждения должны будут предложить новые банковские продукты с начала 2027 года.

Соглашения с клиентами будут заключаться онлайн через портал "Госуслуги". Это позволит банку получить достоверные данные о праве гражданина на социальную поддержку и, следовательно, на использование нового финансового инструмента, причем открытие будет быстрым, надежным и безопасным для всех сторон, как рассказывают в пресс-службе Центробанка.

Социaльный денежный депозит ограничен одним годом. Если статус обладателя, как клиента социальной помощи, останется неизменным, его переоформят, отмечает Маргарита Ермилова, преподаватель финансов Здорового Развития РЭУ имени Г.В. Плеханова.

Помимо этого, банк не сможет отвергнуть заключение контракта, если личность удовлетворяет условиям.

Участники финансового рынка высоко ценят значимость данного продукта для граждан с низким доходом, получающих социальную поддержку от страны. Это содействует более надежной защите сбережений от инфляции, отмечают в Центробанке.

"Есть некоторая поддержка, однако для крупных регионов 50 тыс. рублей - невеликая сумма. Поэтому это более актуально для маленьких регионов. Но в настоящее время любые шаги со стороны государства - очень важны", - отмечает Ермилова.

Инициатива социального вклада может рассматриваться как социальная поддержка населения и стимулирование взаимодействия с банковской системой, говорит Константин Харченко, преподаватель Финансового университета.

Сейчас банковские депозиты привлекательны из-за высоких ставок. Социальные вклады не повлияют на рынок, считает Харченко. Банки не заинтересованы, так как могут сами устанавливать правила.

"Гражданин с низким доходом может открыть лишь один социальный вклад. При максимальной сумме 50 тыс. рублей и максимальной ставке 30% годовой доход составит 15 тыс. рублей", - посчитал эксперт.

Новая поддержка может изменить динамику. Переход с сбережений на депозиты под низкие проценты увеличит число вкладов, отмечает Харченко.

Социальный вклад сможет влиять на финансовое поведение, научив граждан эффективно управлять финансами".

"Для увеличения эффективности социального вклада можно требовать банкам инвестировать средства в проекты импортозамещения под небольшие проценты", - сказал Харченко.