Легальное списание долгов в 2025 году: полное руководство по освобождению от кредитов

В начале 2025 года Сбербанк сообщил тревожную статистику: количество рекламных объявлений от «раздолжнителей» превысило 2,5 миллиона, причем только за последние месяцы их число выросло на треть. Эксперты банка предупреждают: на рынке действуют как профессиональные компании, так и недобросовестные участники, чьи услуги порой обходятся дороже самого долга. Денис Кузнецов, глава дивизиона «Розничное взыскание и урегулирование» Сбербанка, отмечает, что большинство таких предложений являются непорядочными, а иногда и откровенно мошенническими практиками. В условиях роста закредитованности важно знать законные способы решения долговых проблем. Государство предлагает несколько вариантов: внесудебное банкротство через МФЦ, классическое банкротство через суд, льготы для военнослужащих, кредитные каникулы, реструктуризация и специальные программы для пострадавших от чрезвычайных ситуаций. Каждый из этих способов имеет свои особенности и условия применения, что позволяет выбрать наиболее подходящий вариант в зависимости от конкретной ситуации.

Как списать долги через МФЦ в 2025 году

Внесудебное банкротство через МФЦ стало одним из самых доступных способов избавления от долгов. Процедура полностью бесплатна и не требует участия юристов.

Воспользоваться ей можно при задолженности от 25 тысяч до 1 миллиона рублей. Особенно актуальным этот способ стал после расширения критериев доступности в ноябре 2023 года, когда право на внесудебное банкротство получили пенсионеры и другие получатели социальных выплат.

Процесс включает несколько этапов:

Необходимо подать заявление в МФЦ по месту жительства или пребывания.
Специалисты центра проверяют информацию в течение одного рабочего дня.
В трехдневный срок принимается решение о начале процедуры банкротства или возврате заявления.

При этом важным условием является наличие завершенного исполнительного производства – это означает, что судебные приставы не нашли у должника имущества или доходов для погашения долга.

После начала процедуры внесудебного банкротства прекращается начисление пеней и штрафов, а через шесть месяцев долги списываются полностью, за исключением алиментов и компенсаций за причинение вреда жизни и здоровью. Однако если должник получит имущество в собственность во время процедуры, он обязан сообщить об этом в МФЦ в течение пяти рабочих дней.

Банкротство через суд: кому подходит

Судебное банкротство остается универсальным способом решения долговых проблем при любой сумме задолженности. Этот вариант особенно актуален, когда долг превышает лимиты для внесудебной процедуры или есть имущество, которое может быть реализовано для погашения обязательств. Важным преимуществом судебного банкротства является возможность списания практически всех видов долгов, включая кредиты, займы, налоги и коммунальные платежи.

Процедура включает следующие этапы:

Подача заявления в арбитражный суд с полным пакетом документов
Назначение финансового управляющего, который будет контролировать процесс
Анализ финансового положения должника и проверка сделок за последние три года
Реализация имущества или реструктуризация долгов в зависимости от ситуации
Списание оставшейся задолженности после завершения всех процедур

При банкротстве через суд можно сохранить единственное жилье, предметы первой необходимости и профессиональные инструменты, необходимые для работы. Кроме того, с момента принятия заявления судом прекращается начисление всех штрафов и пеней, а также прекращается давление со стороны коллекторов.

Списание долгов участникам СВО

С декабря 2024 года вступил в силу закон, позволяющий военнослужащим списать просроченные кредитные обязательства на сумму до 10 миллионов рублей. Это одна из самых масштабных программ поддержки в финансовой сфере. Механизм списания долгов разработан специально для поддержки участников специальной военной операции и их семей.

Для получения льготы необходимо соответствовать двум ключевым условиям: заключить контракт с Министерством обороны после 1 декабря 2024 года на срок не менее года, и иметь судебное решение о взыскании задолженности, вступившее в силу до этой даты. При этом программа распространяется как на самих военнослужащих, так и на членов их семей, что существенно расширяет круг потенциальных получателей помощи.

Взять кредит при высокой кредитной нагрузке: считаем ПДН и повышаем шанс на одобрение

Узнать больше

Для военнослужащих это единственный способ списания долгов, не требующий прохождения процедуры банкротства и не влекущий правовых последствий в будущем. Списание происходит автоматически после подтверждения всех необходимых условий.

Кредитные каникулы и реструктуризация

При временных финансовых трудностях банки предлагают несколько вариантов снижения долговой нагрузки. Заемщик может получить отсрочку платежей на полгода, изменить график выплат или объединить несколько кредитов в один с более низкой ставкой. Эти меры особенно актуальны для тех, кто столкнулся с временным снижением дохода или потерей работы.

Кредитные организации предлагают три основных инструмента:

Кредитные каникулы с полной приостановкой платежей;
Реструктуризация с изменением условий кредита;
Рефинансирование с получением нового кредита на более выгодных условиях.

Каждый из этих инструментов имеет свои особенности. Например, при рефинансировании можно снизить ежемесячный платеж за счет увеличения срока кредита, а при реструктуризации – изменить график платежей под текущие финансовые возможности.

При оформлении кредитных каникул проценты продолжают начисляться, а срок кредита увеличивается на период отсрочки. Поэтому данный инструмент следует использовать только при уверенности в восстановлении платежеспособности в ближайшем будущем.

Списание долгов при чрезвычайных ситуациях

Государство предусмотрело особый порядок работы с долгами для граждан, пострадавших от стихийных бедствий и других чрезвычайных ситуаций. В таких случаях можно получить как отсрочку платежей, так и частичное списание задолженности. Эта мера поддержки направлена на помощь людям, оказавшимся в сложной жизненной ситуации не по своей вине.

Для подтверждения права на льготы необходимо предоставить документы, подтверждающие ущерб от чрезвычайной ситуации, и обратиться в кредитную организацию или МФЦ, в зависимости от выбранного способа урегулирования задолженности. Закон предусматривает индивидуальный подход к каждому случаю, учитывая степень повреждения имущества и общий размер понесенного ущерба. При этом банки обязаны рассматривать такие обращения в приоритетном порядке.

Агентство «Рефинанс» предлагает комплексное решение долговых проблем: от рефинансирования кредитов и реструктуризации задолженности до полного юридического сопровождения процедуры банкротства. Специалисты агентства проводят бесплатные консультации, помогают защитить права должников при взаимодействии с коллекторами и предоставляют персональные рекомендации по восстановлению финансового благополучия.