Льготная ипотека для многодетных семей: условия, субсидии и господдержка

Социальное поддержание семей с детьми регулируют следующие акты:

• Указ Президента РФ от 5 мая 1992 г. Определяет формы поддержки для семей с тремя и более детьми (льготы в сфере образования, здравоохранения, налогообложения, а также коммунальных услуг).
• Указ Президента РФ от 7 мая 2012 г. Устанавливает порядок предоставления ежемесячного пособия при рождении или усыновлении после 31 декабря 2016 г. третьего и последующих детей.
• Федеральный закон о государственных пособиях гражданам от 19 мая 1995 г. Регламентирует получение соцподдержки, пособий по беременности и родам.
• Федеральный закон от 29 декабря 2006 г. Предусматривает меры по улучшению финансового состояния семей.
• Федеральный закон от 3 июля 2019 г. Устанавливает меры по погашению задолженности при помощи государственной поддержки и ипотеки. Сумма может достигать 450 000 рублей.
• Постановление Правительства РФ от 7 сентября 2019 г. Обеспечивает выделение субсидий АО «ДОМ.РФ» из государственного бюджета.

Материальную поддержку предоставляют в виде денежных выплат. Объем и характер льгот зависят от количества детей в семье и региональных условий, а также от их финансового состояния.

Семьи, имеющие детей, могут воспользоваться следующими льготами и преимуществами:

• Мамы, воспитывающие детей одни, получают значительную материальную помощь.
• Ипотечные кредиты с государственной поддержкой.
• Многодетные семьи освобождены от налогообложения на определенные виды собственности.
• Компенсация части расходов на воспитание и содержание детей, до 450 000 рублей.
• Социальные выплаты, направленные на улучшение жилищных условий и поддержку семей с особыми нуждами.

Изменения в законодательстве позволили расширить спектр помощи от государства, что облегчает семьям с детьми преодоление финансовых затруднений.

Для комплексного понимания государственной политики в отношении льгот и субсидий для семей с детьми, нужно учитывать множество факторов и аспектов.

Предоставление финансовой поддержки особым категориям граждан путем безвозмездных кредитов или с минимальными процентными ставками. Этот грант является существенным подспорьем, обеспечивая экономическую устойчивость различным социальным слоям, испытывающим жизненные трудности.

Общий размер поддержки составляет 450 000 рублей, что позволяет решать значительные вопросы семейного благополучия, особенно для многодетных семей, находящихся в сложных условиях.

Получатели данной помощи могут направить средства на решение финансовых вопросов, включая погашение ипотечных кредитов. Субсидия доступна как для заемщиков, так и для поручителей, и может существенно сократить долги, облегчая финансовое бремя.

Субсидия действует с 1 января 2019 года до 31 декабря 2023 года. Кредитные обязательства, заключенные в этот период, остаются действительными до 1 июля 2024 года.

Фонд семейного капитала представляет собой государственную поддержку для многодетных семей. Введен в действие в 2007 году и подвергся значительным изменениям в 2020 году.

Средства могут быть направлены на:

• улучшение жилищных условий
• образование детей
• пенсионное обеспечение матери
• покупку товаров для детей с ограниченными возможностями
• ежемесячные выплаты

Материнский капитал для улучшения жилья

Размер семейного капитала варьируется в зависимости от даты рождения ребенка и количества детей в семье. С 1 февраля 2024 года маткапитал в среднем составит 7,5%. Величина выплат на первенца может достигать 44 тысяч рублей, увеличиваясь с 586,9 тыс. до 630,9 тыс. рублей. На второго ребенка выплаты могут быть до 58 тысяч рублей, увеличиваясь с 775,6 тыс. до 833,8 тыс. рублей. Каждый год суммы увеличиваются за счет индексации, учитывающей рост стоимости потребительской корзины.

С 15 апреля 2020 года сертификат на семейный капитал выдается автоматически без подачи заявления; Социальный фонд получает необходимые данные от органов ЗАГС автоматически. Информация о получении сертификата направляется в личный кабинет держателя сертификата - матери или отца - на сайте Социального фонда или через портал Госуслуг.

С 2022 года право на материнский капитал также получили и отцы.

В нашей стране действует программа «Семейная ипотека» — долгосрочное льготное кредитование для семей с детьми, которая функционирует с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года, с возможностью продления. Эта программа предоставляет возможность легко оформить заём на покупку жилой недвижимости при условии, что в семье есть хотя бы один ребёнок, рождённый или усыновлённый в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2023 года.

Инициатива позволяет получить займы на приобретение жилья при льготной ставке до 6% (5% для ДФО).

Семьи с детьми могут приобрести квартиры в новостройках, а также улучшить свои жилищные условия путём покупки недвижимости на первичном рынке.

С марта 2023 года расширение программы на вторичный рынок увеличило возможности семей для улучшения условий проживания.

Эта инициатива значительно повышает вероятность увеличения жилой площади для семей, особенно в регионах с ограниченным новым строительством.

Кроме того, приобретение вторичного жилья по условиям семейной ипотеки на сельских территориях Дальнего Востока может быть рассмотрено в рамках действующих федеральных программ 2019-2023 годов, с возможностью двукратного продления (при наличии у родителей прописки на сельских территориях ДФО).

В рамках данных программ можно получить кредит как на строительство собственного дома на земельном участке, так и на приобретение уже готового жилья. При этом строительство должно вестись с соблюдением существующих законодательных норм.

Для участия в программе необходим первоначальный взнос не менее 20,1%.

Задачей банковских специалистов является рефинансирование существующих задолженностей по льготным кредитам. В этом случае требуется участие трёх сторон:

• Сделки должны быть осуществлены с 1 января 2018 года или позже. Недвижимость приобретается у юридического лица.
• Договор о новом кредите с наименьшей процентной ставкой заключается с 1 августа 2018 года.
• Родители и дети должны быть гражданами РФ.
• Все семьи могут участвовать в программе с 2018 года, включая семьи с ограниченными возможностями.
• В случае отсутствия нового жилья, вторичный рынок также предоставляет возможность воспользования программой.

Прежде чем начинать процесс подачи заявления на ипотечный кредит, важно собрать полный набор требуемой документации:

• Паспорт гражданина и идентификационный документ с 14 лет, включая информацию о детях до 14 лет
• Копии бумаг, подтверждающих право на владение и пользование недвижимостью (если таковые имеются)
• Свидетельства, касающиеся семейного статуса и состава семьи
• Заявка на постановку на учет для получения субсидии
• Справка из вашего финансового учреждения и зарплатные ведомости
• Согласие на проверку и обработку личных данных

Все перечисленные документы необходимо предоставить в специальные учреждения для оформления ипотечного кредита.

Банк обычно отказывает в предоставлении ипотеки при следующих обстоятельствах:

• Возникают сомнения в вашей финансовой состоятельности
• Предоставленная информация не подтверждает вашу надежность
• Найдены неуплаченные штрафы, налоги или пени
• Существуют нерешённые юридические сложности
• Возникают трудности с выбором квартиры
• Предоставленные данные недостаточно полны

Также отказ возможен при отрицательном влиянии экономической и политической ситуации в стране на безопасность сделок.

Если вы столкнулись с отказом по вышеуказанным причинам, можно предпринять следующие шаги: улучшить свою кредитную историю, ликвидировать задолженности и стабилизировать финансовое положение. Это может уменьшить вероятность отказа при повторной подаче заявки на ипотеку.