Лучшие варианты пассивного дохода и накопления сбережений: куда вложить деньги россиянам в конце 2024 года?

Банковские вклады и облигации при нынешней ключевой ставке являются одними из наиболее прибыльных вариантов пассивного дохода.

Депозиты и государственные ценные бумаги в текущих условиях могут дать высокую доходность на долгий срок. Эти инструменты помогут получить гарантированный результат при низких рисках. Вполне вероятно, что через пару лет возможные на данный момент доходы покажутся невероятно высокими.

Срочный депозит поможет зафиксировать выгодную ставку, но несёт риск упустить выгоду при повышении ключевой.

Вклады до полугода могут принести наибольшие проценты.

Чтобы выбрать лучшие условия, внимательно изучите параметры вкладов:

• Капитализация процентов. Хорошо, если начисленные за прошлый месяц проценты входят в сумму вклада в этом месяце. Это увеличивает доходность.
• Пополнение вклада – есть ли возможность вносить дополнительные средства.
• Срок выплаты процентов – в конце всего срока или ежемесячно.
• Удобство досрочного закрытия – на льготных условиях или обычное по ставке до востребования.

• ТКБ предлагает открыть вклад под 19,75%.
• Альфа-банк – под 20,99%
• Сбербанк – 20%.
• Дом.РФ – 19,3%
• МКБ – 23%.
• Т-Банк – 20,1%.
• Яндекс.Банк – 19%.
• МТС Банк – 21,55%
• ИПБ – 19,57%
• Уралсиб – 20,49%

Преимущества накопительного счёта, в отличие от срочного депозита, заключаются в том, что этот продукт как правило предполагает более удобное снятие, пополнение и досрочное закрытие без потери процентов. Но есть и минус – отсутствие возможности зафиксировать ставку надолго.

У счёта могут быть и подводные камни, поэтому рекомендуем внимательно изучить условия. Нередко процент начисляется на среднемесячный остаток, а не на ежедневный.

Повышенные ставки часто могут получить новые вкладчики и те, кто первый раз открывает счёт.

Также учтите следующие нюансы:

• Снятие средств не влечёт понижения процентных выплат, но ставка может измениться.
• Вложения можно пополнять любыми суммами, но предел – не более 10-кратного размера изначального платежа.
• Процент высчитывается по наименьшему остатку.

Недвижимость неуклонно растёт в цене, причём подорожание идёт на уровне или даже больше инфляции. Скорее всего тенденция сохранится надолго.

Но для получения рентного дохода необходимо на старте иметь крупные суммы, заниматься обслуживанием недвижимости и принимать риск зависимости от рынка, колебаний спроса, спада ликвидности.

Золото и серебро сохраняют свою перспективность как вариант для получения пассивного дохода.

Из минусов этого инструмента можно назвать не самую высокую доходность. Тем не менее это ценный инвестиционный актив, который не зависит от санкций и ограничений.

Помимо золота и серебра можно приобретать платину, палладий в виде слитков, которые затем хранятся в банке. Металлы можно покупать и в виде инвестиционных или памятных монет.

Также возможно приобрести обезличенный металлический счёт, ПИФ, ориентирующиеся на драгоценные металлы, ОМС, фьючерсные контракты.

• Облигация – это долговая бумага, сравнимая со вкладами, но чаще всего превышающая их по ставке. Можно купить облигацию и получать купоны и по завершении срока получить номинал. Либо приобрести более дешёвую облигацию, а при повышении стоимости продать её. При снижении ставки Центробанка стоимость облигаций растёт. Наиболее надёжными считаются облигации федерального займа, но доход с них не столь высок.

• Акция – это уже более рискованный вариант для инвестиций, не несущий гарантированного дохода. При снижении стоимости акций владелец может понести убытки. Можно приобрести акцию и продать при повышении её стоимости, таким образом получить прибыль. Либо купить те акции, по которым компания выплачивает дивиденды (1-2 раза в год).

Эти инструменты относятся к ликвидным и приносящим условно фиксированный доход. Но их использование требует финансовой грамотности.

ПИФы и ДУ дают регулярный доход и возможность выплаты дохода при минимуме усилий. Эксперты обращают внимание на фонды денежного рынка как наиболее актуальные сейчас. В данном случае доходность растёт вместе с ключевой ставкой.

Некоторые ПИФы и ДУ и вовсе могут обогнать ключевую ставку.

Можно сравнить принцип их действия с накопительным счётом, предполагающим ежедневное начисление дохода и выплаты процентов ежемесячно или ежеквартально. В них перезамещаются средства под процент, близкий к ключевой ставке, а также имеется премия (чаще всего в размере 1%).

• Основная задача пассивного дохода — стабильная прибыль без активного участия получателя дохода. Но пассивный доход имеет определенные риски, о которых нужно помнить.
• Если вы вкладываете последние сбережения, приоритет отдайте надёжности инструмента, а не его доходности.
• Если вы готовы рисковать ради высокого дохода, выбирайте иные варианты.
• Избегайте «лёгких» денег и обещаний сверхвысокого дохода.
• Советуем диверсифицировать свой портфель. Это снизит потери.
• Помните, что многие схемы пассивного дохода базируются на привлечении участников по принципу финансовой пирамиды.