Максимальная сумма и число кредитов для рефинансирования: что нужно знать

Рефинансирование — это популярная процедура, реализуемая множеством финансовых институтов, целящаяся в сокращении сумм платежей клиентов каждый месяц, тем самым минимизируя риск невыплат и последующих штрафов.

Объекты для рефинансирования включают в себя:

• автокредиты
• потребительские кредиты
• микрозаймы
• ипотечные займы
• кредиты по банковским картам

Но важно учитывать, что издержки на юридическое оформление рефинансирования, в том числе анализ стоимости собственности, регистрационные процедуры и страховку, могут быть весомыми. Следовательно, данный шаг может оказаться экономически неэффективным, если до завершения по платежам осталось несколько месяцев.

Рефинансирование может быть рациональным вариантом при наличии следующих условий:

1. До завершения выплат остаётся более одного года.
2. Необходимость в дополнительных денежных ресурсах.
3. Наличие нескольких кредитов в разных банках с целью уменьшения общих издержек по долгам.
4. Если ваш кредит связан с колебаниями валютного рынка.
5. Существует срочная потребность в ликвидации задолженности по банковским картам, чтобы избежать больших переплат.
6. Снижение вашего дохода, из-за чего текущие ежемесячные платежи становятся несопоставимыми с вашими финансовыми возможностями.

Финансовые учреждения активно занимаются рефинансированием долговых обязательств, что способствует укреплению их рыночных позиций и расширению клиентской базы. Впрочем, есть ряд условий, при которых осуществление такой операции становится невозможным:

• плохая кредитная история заемщика
• недавно погашенный другой кредит
• отсутствие стабильного дохода у заемщика
• низкая ликвидность залогового имущества для нового кредитора

Доступ к кредитным ресурсам в банках и других кредитных организациях связан с рядом критериев, присущих клиенту:

• возраст от 21 до 65 лет;
• гражданство РФ;
• постоянное проживание в районе деятельности учреждения;
• официально подтвержденный уровень дохода;
• отсутствие задолженности по текущим кредитным обязательствам;
• трудоустройство на последней работе более трех месяцев.

При подаче заявления на получение кредита кредитор потребует представить следующие документы:

• паспорт гражданина Российской Федерации;
• копию трудового соглашения;
• документацию по кредиту, подлежащему рефинансированию.

Точный перечень необходимых бумаг и условий для заемщика устанавливается на индивидуальной основе.

После утверждения кредитной заявки следует подойти в кредитное учреждение, где был заключен первоначальный кредитный контракт, оформить документ о закрытии всех задолженностей и затем получить выписку, фиксирующую оставшуюся сумму долга.

Если в процессе оформления кредита присутствует поручитель, он должен предоставить такой же набор документов, что и основной дебитор. В случае обеспечения кредита залогом, необходимо собрать аналогичные документы на залоговую собственность, провести оценку, а также заключить новый страховой полис в выбранной банковской системе.

Особенности потребительского заема

Повторное рефинансирование потребительских займов разрешено неограниченное количество раз, если банк согласен и если кредитная история заемщика свободна от крупных задержек платежей более чем на один месяц.

Спектр возможностей рефинансирования зависит от условий конкретной кредитной программы, утвержденной финансовым учреждением:

1. Величина нового кредита соизмерима со стоящим перед заемщиком долгом.
2. Заемщик имеет право запросить кредит на сумму, превышающую существующий долг, при этом излишек будет переведен на его счет или карту.

Процедура рефинансирования организуется по следующему плану:

1. Инициирование диалога с агентами новой кредитной организации.
2. Подача необходимого пакета документов для заявления.
3. Подтверждение согласования переоформленных условий.

Для получения наилучших кредитных условий критически важно тщательно выбирать финансовое учреждение.

Число банковских учреждений, готовых пересмотреть условия вашего кредита, постоянно растет.

ВТБ

Банк ВТБ предоставляет следующие условия для рефинансирования:

• лимит рефинансируемой суммы — до 30 миллионов рублей;
• максимальный срок кредита — до 7 лет;
• процентная ставка рассчитывается индивидуально;
• кандидат должен иметь российское гражданство и возраст от 21 года, подтвержденный официальным доходом;

Газпромбанк

Условия рефинансирования в Газпромбанке устанавливаются так:

• процентные ставки начинаются от 4%;
• возможные суммы кредита — от 300 тысяч до 7 миллионов рублей;
• максимальная длительность кредита — 5 лет;
• списание дополнительного процента в размере 1% для клиентов, получающих зарплату через данное учреждение;