Максимальные ставки и условия от банков
Максимальные процентные ставки на вклады чаще всего доступны при выполнении определенных требований, поделилась информацией аналитик из компании "Рефинанс" по имени Гаянэ Замалеева.
Согласно вычислениям экспертов "Рефинанс" на данный момент максимальные процентные ставки более 20% предлагают только пять финансовых учреждений из двадцатки лидеров по объему средств, привлеченных от населения за май (на обозначенную дату в 2025 году). Самая высокая ставка составляет 31% годовых и принадлежит одному из банков. Тем не менее, сумма для открытия такого вклада ограничена 50 тысячами рублей на срок одного месяца. Средневзвешенная максимальная ставка в данной выборке равна 18,3% годовых.
Для получения таких выгодных ставок требуются определенные условия. Эксперт выделила основные из них:
- Оформление вклада через онлайн-платформу (через мобильное приложение или интернет-банк) стало обычной практикой еще в 2020–2021 годах и сохраняется по сей день. Многие банки предлагают повышенные ставки за оформление в дистанционном формате.
- Ограничения по сроку и сумме. Чаще всего высокие ставки предлагаются на срок от двух до шести месяцев, реже — на год и более. Есть продукты с ограничением вложения до 50 тысяч рублей.
- Отсутствие дополнительных сервисов. Например, отсутствие возможности частичного снятия или пополнения, отсутствие возможности досрочного расторжения без упущения процентов.
- Участие в программе лояльности — возможно повышение ставки при наличии карты, подписки и т.д.
- Вклады, привязанные к ключевой ставке Центробанка, позволяют получить высокую доходность при стабильно высоких ставках в течение всего срока вложения. Однако в случае снижения ставок во время действия договора, фактическая доходность по вкладу может значительно уменьшиться.
По словам эксперта, в последнее время несколько банков начали применять новые методы сегментации клиентов: например, повышенная ставка предоставляется только для "новых средств" (отсутствие вложений на счет в течение 90–180 дней и прочее). Это условие направлено на поддержание устойчивого роста пассивов в контексте ожиданий о понижении ключевой ставки ЦБ и тенденции замедления роста вложений населения в целом.
Эксперт отметила, что в настоящее время встречаются случаи, когда банки обещают высокие ставки, но не указывают прямо условия получения таких условий.
Эта ситуация напоминает "загадочные ставки по ипотеке", доступные лишь избранным. На рынке ипотечных кредитов с 2023 года действует стандарт полного раскрытия всех затрат, и его распространение на банковские вклады кажется логичным шагом вперед.
