Глава ЦБ о неэффективности мер по ограничению потребительского кредитования
Принятые Центробанком инструменты для снижения объемов потребительского кредитования оказались неэффективными, так как банки стали активнее выдавать кредиты людям с более высоким уровнем дохода. Это признала председатель ЦБ России Эльвира Набиуллина в ходе выступления на Петербургском международном экономическом форуме (ПМЭФ-2024).
«У банков имеется капитал, у граждан растут доходы, поэтому банки стали активнее привлекать кредиты тем, у кого доход выше», - отметила Набиуллина.
В начале прошлого года ЦБ впервые ввел макропруденциальные ограничения (МПО), направленные на сдерживание объемов необеспеченных кредитов, в рамках борьбы с проблемой чрезмерной задолженности граждан. Кроме того, ЦБ начал применять дополнительные надбавки к рискам по необеспеченным потребительским кредитам и автокредитам. Эти надбавки увеличивают требования по капитализации банков – с увеличением надбавок растет потребность в дополнительных капиталовложениях.
Предложения банков по потребительским кредитам:
Кредит «Наличными» от ВТБ.
Кредит «Оптимистичный» от Почта Банка.
Кредит «Универсальный» от Газпромбанка.
Кредит «Стандартный плюс» от Совкомбанка.
Кредит «Наличными» от Хоум Банка.
* Предложение актуально на дату публикации материала
Согласно управляющему директору рейтингового агентства «Эксперт РА» Юрию Беликову, макропруденциальные ограничения и надбавки могли бы замедлить темпы кредитования и препятствовать нарастающей зависимости граждан от кредитов, если бы они были введены еще в 2021 году в ответ на взлет розничного кредитования, начавшийся в 2020 году. Однако на сегодняшний момент эти меры не оказывают заметного влияния. В ПСБ, напротив, считают, что ограничения помогли ограничить кредитование задолжавшим заемщикам, но из-за увеличения зарплат спрос на кредиты продолжает расти. В «Абсолют банке» ожидают снижения спроса на кредитные продукты уже в третьем квартале текущего года. По мнению заместителя председателя правления банка Антона Павлова, это произойдет в период окончания программы ипотечного кредитования под 8% ставку и планируемых с 1 июля новых регуляторных изменений со стороны ЦБ.
