Закон регулирует только область изменения кредитного договора в одностороннем порядке. Судебная практика говорит: «согласно Общим условиям договора потребительского кредита банк вправе изменить размер лимита кредитования, уведомив об этом заемщика способом, предусмотренным в Общих условиях. При этом заемщик вправе отказаться от увеличения лимита не позднее следующих суток с момента получения уведомления об увеличении кредита».
Анастасия пришла в банк оформить потребительский кредит — хочет обновить технику для учебы и работы: купить графический планшет и ноутбук-трансформер. Пока Настя решалась на кредит, подавала заявку и ждала одобрения (она, кстати, его получила) — цены на технику изменились. Чтобы реализовать свой план, девушке нужно еще 30 тысяч рублей.
Анастасия решила вновь обратиться в тот банк, где уже оформляла кредит. Она связалась со своим менеджером и пришла в отделение банка.
Но может ли заемщик изменить сумму уже оформленного договора?
Как увеличить сумму оформленного кредита?
Как правило, банки не увеличивают размер одобренной суммы действующего потребительского кредита. Но заемщик может подать новую заявку, усилив свой пакет документов.
Если до этого банк не запрашивал подтверждение доходности, то к новой заявке заемщик может приложить справку 2-НДФЛ или выписку из Социального фонда России. Кроме того, можно привлечь платежеспособного созаемщика либо поручителя.
Банки могут отказать и по второй заявке, так как она оформлена сразу же после первой. В таком случае, следует обратиться в другой банк.
Можно ли убедить банк?
Банку важно убедиться в способности заемщика вернуть деньги, поэтому следует предоставить доказательства своей платежеспособности еще до принятия решения о выдаче кредита.
-
Подтвердите свой доход, сообщив банку информацию о заработке на основной работе. Если у вас есть дополнительный источник дохода, укажите его. Благодаря этой информации кредитор сможет рассчитать общий размер дохода заемщика и увеличить максимально возможную сумму кредита.
-
Предоставьте залог. Банк даст заемщику больше денег в кредит, если будет знать, что в случае невыплаты долга сможет продать залог.
-
Найдите поручителя — человека, который станет ответственен за выплату кредита, если у заемщика не будет на это средств. Поручитель — гарантия для банка, что он вернет свои средства.
-
Закройте другие кредиты. Даже кредитную карту, которой вы не особо пользуетесь.
Как можно получить большую сумму?
Взять второй кредит. Можно обратиться в тот же самый банк или выбрать другой. Надо быть готовым, что банк изучит, каким продуктом пользуется клиент, как долго, соблюдает ли условия договора, допускает ли просрочки и так далее. Это позволит оценить долговую нагрузку заемщика.
Оформить кредитную карту. Сперва банк может предложить небольшой денежный лимит, чтобы посмотреть насколько клиент надежен. Об этом расскажут операции по карте, объемы трат, время возврата денег и т.д. Со временем, если заемщик зарекомендовал себя, банк вправе увеличить лимит по карте.
Оформить рефинансирование с увеличением кредитного лимита. Для этого заемщику придется обратиться в другой банк и подать заявку на рефинансирование действующего кредита на более выгодных условиях, в том числе на увеличение суммы кредита.
Помните, что у каждого банка своя кредитная политика, поэтому, каждый случай рассматривается индивидуально, а действия разных банков при одних и тех же обстоятельствах могут отличаться. Важно быть готовым к возможным отказам и предварительно изучить условия и требования банка, а также подготовить все необходимые документы и информацию.
