Что происходит с кредитованием в 2025 году?
Ситуация на рынке кредитования в России принимает всё более тревожные очертания. По данным Госдумы, средний размер кредита у неплательщиков составляет примерно 185 тысяч ₽, в то время как их средний доход — около 58 тысяч ₽. Это означает, что многие россияне берут на себя долговые обязательства, в три раза превышающие их месячный заработок.
Заместитель председателя комитета Госдумы по экономической политике Артем Кирьянов связывает эту тенденцию с недостаточной финансовой грамотностью населения, особенно среди работников неквалифицированного труда и тех, кто занят в теневом секторе экономики.
Несмотря на рост ключевой ставки Банка России более чем в два раза за последний год — с 7,5% до 16%, потребительский спрос на кредитные продукты не снижается. Российские банки продолжают активно выдавать POS-кредиты (кредиты в точках продаж) на уровне прошлого года.
Елизавета Данилова, директор департамента финансовой стабильности Центробанка, отметила, что в текущий момент люди и бизнес часто стремятся взять больше заемных средств, однако это может привести к негативным последствиям. Она сравнила это с ситуацией, когда человек злоупотребляет сладким, что в конечном итоге вредит его здоровью.
Тревожным сигналом для экономики стал рост числа банкротств физических лиц — за первые три месяца 2025 года суды признали несостоятельными почти 121 тысячу граждан, что на 35% больше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.
На что чаще всего берут кредиты россияне в 2025 году?
Анализ данных российских банков показывает четкую картину потребительских предпочтений в кредитовании. Вот на что россияне чаще всего оформляют кредиты:
- Мобильные телефоны — лидируют с долей 24,9% от всех POS-кредитов. Средняя сумма кредита составляет около 62 250 ₽. Эксперты связывают этот факт с растущей зависимостью от современных технологий и быстрым устареванием гаджетов.
- Электроника (аудио и видеотехника) — занимает 16,1% рынка кредитования со средним чеком в 36 730 ₽. По мнению аналитиков, россияне продолжают инвестировать в домашние развлечения, что отчасти стало наследием пандемийных ограничений.
- Бытовая техника — 12,4% от общего количества кредитов. Средняя стоимость покупки составляет 36 230 ₽. В этой категории наибольшей популярностью пользуются стиральные машины, холодильники и микроволновые печи.
- Аксессуары и гаджеты (гарнитуры, смарт-часы, внешние аккумуляторы) — 7,2% кредитов со средним чеком 3600 ₽.
- Мебель — 6,1% кредитов при среднем чеке 92 950 ₽, что делает эту категорию самой дорогостоящей среди популярных направлений кредитования.
На что выгоднее брать кредит весной 2025?
Весна традиционно открывает новые возможности для выгодного кредитования. В этот период банки запускают специальные программы и акции, а спрос на определенные категории товаров и услуг значительно возрастает.
Наиболее выгодными направлениями для кредитования весной 2025 года являются:
- Ремонт и строительство. С наступлением теплого сезона многие россияне планируют обновить жилье или начать строительство. Банки традиционно предлагают специальные условия по кредитам на ремонт в весенний период. Средняя переплата по таким кредитам весной на 1,5-2% ниже, чем в другие сезоны.
- Садовая техника и инвентарь. Весна — идеальное время для покупки садовой техники и инструментов для дачи. Многие банки предлагают сезонные акции с пониженными ставками или беспроцентной рассрочкой на эти категории товаров.
- Туристические услуги. Раннее бронирование летнего отдыха выгоднее всего оформлять именно весной. Многие туроператоры совместно с банками предлагают специальные условия по кредитованию путешествий с пониженной процентной ставкой или возможностью отсрочки первого платежа.
- Автомобили. Весна — традиционно активный сезон для автодилеров, которые часто предлагают специальные условия по кредитованию. В 2025 году особенно выгодными стали кредиты на отечественные автомобили и электротранспорт с государственной поддержкой.
«С приходом весны мы отмечаем рост спроса на кредиты для покупки садовой техники и материалов для ремонта. В этом сезоне банки конкурируют за таких клиентов, предлагая выгодные условия и минимальные ставки», — отмечают эксперты финансового сектора.
Как выбрать правильный кредит и минимизировать риски?
При выборе кредита важно учитывать не только привлекательную ставку, но и полную стоимость кредита, включая все комиссии и дополнительные услуги. Особенно внимательными следует быть к кредитам с переменной ставкой, которая может существенно измениться в зависимости от колебаний ключевой ставки ЦБ.
Елизавета Данилова из Центробанка отметила, что высокий уровень закредитованности может представлять угрозу для финансовой стабильности. Она подчеркнула, что показатель долговой нагрузки (ПДН) отражает долю дохода, которую человек тратит на погашение своих долгов. Если ПДН достигает 80%, то у человека остается только 20% дохода на все остальные расходы.
Банки ужесточают требования к заемщикам. Если ваша долговая нагрузка превышает 50% дохода, получить новый кредит будет сложнее. Эксперты рекомендуют перед оформлением нового кредита тщательно оценить свои финансовые возможности и при необходимости рассмотреть варианты рефинансирования старых кредитов под более выгодные условия.
Как быть с кредитами в 2025 году?
В условиях высоких ставок и растущей закредитованности населения эксперты советуют подходить к кредитованию с максимальной осторожностью. Оптимальная долговая нагрузка не должна превышать 30-40% от ежемесячного дохода.
При этом весна 2025 года открывает ряд возможностей для выгодного кредитования, особенно в сегментах сезонных товаров и услуг — от садовой техники до туристических путевок. Банки активно борются за качественных заемщиков, предлагая привлекательные условия и акции.
Ключевой совет: прежде чем взять кредит, честно оцените свои финансовые возможности и необходимость покупки. Помните, что кредит — это инструмент, который может как помочь в достижении целей, так и стать источником серьезных финансовых проблем при неправильном использовании.
