Оформление кредита. На что стоит обратить внимание?
В гонке за клиента банки стараются выпустить на рынок уникальное кредитное предложение с привлекательной ставкой и цепляющими условиями. Однако, по сути, все предложения одинаковые. Детали и тонкости кроются в условиях договора.
Разбираемся, что важно не проглядеть при оформлении кредита в банке.
Дополнительные платежи
Банк может взимать дополнительную плату за обслуживание карты или счёта, на которые зачисляется кредит, за СМС-оповещение. От подобных условий, прописанных в договоре, при желании можно отказаться.
Страховка
Порой банки включают в кредитный договор страховку. Да, она дает возможность заемщику закрыть кредит за счет страховой компании при возникновении форс-мажора. Но, в то же время страховка увеличивает стоимость кредита и переплату за него, в среднем на 5-10%.
На этих условиях тоже можно сэкономить, отказавшись от дополнительной страховой опции.
Условия списания
В одних банках дата обязательных платежей (как правило, это число дня оформления кредита) – фиксированное условие, изменение которого возможно только за определенную комиссию. В других – клиентам дают возможность установить персонально удобную дату.
Досрочное погашение
Выплачивать кредит возможно двумя способами: уменьшить срок выплаты или размер ежемесячного платежа. Выгоднее, конечно, первый вариант: при сокращении срока кредитования уменьшается и объем переплаты по процентам. Второй вариант подойдет тем, у кого нестабильный доход, – гасить долг проще маленькими суммами.
Санкции при просрочке
Каждый банк прописывает индивидуальные санкционные меры при допущении просрочки: ежедневные штрафы – 0,5-2% от суммы задолженности, единовременный штраф за допущение просрочки – 500-1000 рублей, ежедневная неустойка до 20% годовых от суммы просроченного платежа и др.
Необходимо заранее обратить внимание на «смягчающие» условия. Можно ли оформить кредитные каникулы? Доступна ли отсрочка платежей? Возможно ли снижение суммы платежа за счёт увеличения срока кредита?
Пакет документов
Одни банки готовы самостоятельно проверить информацию о заемщике, поэтому при оформлении кредита можно предъявить только паспорт. Другие банки требуют полный пакет документов: оригиналы и копии паспорта, ИНН, СНИЛС, справки о доходах с места работы. Возможны требования и дополнительных документов – например, загранпаспорта.
