На какой срок лучше открывать вклад? Рекомендации, рейтинги и топ выгодных предложений от банков

Основным доходом банком являются депозиты. Когда клиент открывает вклад, средства поступают в оборот. Именно из них и выдаются кредиты. Поэтому каждая кредитная организация заинтересована в том, чтобы деньги, внесённые на вклад, были там как можно более длительный срок.

Чем больше срок вложения, тем больший процент по вкладу предлагается клиенту. В этом плане банку интереснее срочные вложения, то есть те, у которых в договоре обозначены сроки. Средства с вкладов до востребования менее выгодны кредитным организациям.

Стоит отметить, что наличие дополнительных опций снижает процент по депозиту. Например, если клиенту разрешено вносить или снимать часть средств, прибыль по вкладу будет ниже.

Безусловно, каждого клиента волнует сохранность его средств на счёте.

Действующая Система страхования вкладов предназначена для защиты вложенных денег. Если банк, в котором осуществлён вклад, станет банкротом, то сумма в размере до 1,4 миллионов рублей будет защищена государством.

Тем не менее советуем всегда проверять банк, в который вы намерены обратиться с целью открытия депозита. Узнавайте отзывы, просите подтверждение того, что вклад входит в реестр застрахованных. Плюсом ко всему не стоит рисковать и хранить суммы более страхового покрытия в одной организации.

Если вы видите предложение с невероятно высоким процентом, не спешите вкладывать свои деньги. Вы рискуете попасть в финансовую пирамиду и лишиться всех сбережений.

Как мы уже писали выше, банку интереснее открывать депозиты на длительный срок, и увеличение срока обычно связано с повышением ставки.

Напомним, что досрочно закрывать вклад крайне может оказаться невыгодно и снизит прибыль. Положив 100 тысяч рублей под 10% в год и сняв средства через пару месяцев, вы получите дополнительно сумму, которой не хватит даже на покупку буханки хлеба.

Открывая вклад, уделите время прочтению документов по нему. Обратите внимание на мелкий шрифт и текст под звёздочками. Посмотрите, не является ли процент разным в разные месяцы хранения денег в банке.

Главное правило для того, кто хочет получить хороший доход с депозита – вкладывать побольше и не снимать средства раньше обозначенного срока.

Если вы понимаете, что средства не понадобятся вам ближайшее время, отдайте предпочтение долгосрочному хранению.

Учтите, что банк может указать в документах срок, не равный календарному году, а превышающий 365 дней. В таком случае вы рискуете остаться без прибыли, если не увидите точные сроки и закроете договор раньше положенного.

На данный момент экономическая ситуация в России нестабильна, поэтому вклад на 3-6 месяцев может стать разумным выбором. Тем не менее можно воспользоваться лестницей вкладов, то есть зафиксировать ставку на максимально выгодном уровне.

Благодаря этим шагам вы сможете приумножить свои сбережения трижды.

1. Сбербанк занимает первое место по объёму вкладов. На его счетах почти 15 миллиардов рублей.
2. ВТБ клиенты доверили более 5 миллиардов.
3. Альфа-банк хранит чуть более 1,8 миллиардов рублей.
4. Газпромбанк – более 1,5 миллиардов.
5. В Россельхозбанке открыты счета на более чем 1,3 миллиарда.
6. Банк «ФК Открытие» - почти 900 миллионов рублей.
7. Т-Банк – почти 700 миллионов.
8. Раффайзенбанк – более 650 миллионов.
9. Московский кредитный банк – более полмиллиарда рублей.
10. Совкомбанк – также более 500 миллионов рублей.
11. Далее идут Почта Банк, Промсвязьбанк, Росбанк, СМП Банк, ЮниКредит Банк, Банк «Санкт-Петербург» с суммами 280-340 миллионов на счетах.

Данные приведены на 1 июня 2024 года.

Конечно же, прежде чем открывать вклад, следует изучить условия в различных банках и выбрать наиболее удобные и выгодные.

Где и какие счета выгоднее всего создавать в начале этого лета:

• Сбер предлагает вклад «Лучший %» под 18% в год. Сумма – от 100 000 рублей и срок от 1 месяца до 213 дней. Подписка Сберпрайм поможет рассчитывать на повышенную ставку. Также предложение включает акции банка в подарок.

• Вклад «МКБ. Перспектива» от банка МКБ позволяет вложить от 10 000 рублей на срок до 1100 дней. При этом клиент бесплатно получает карту банка, а также может снимать деньги без потери процентов и получать проценты ежемесячно в виде выплат.

• Газпромбанк предлагает «Заоблачный процент», а именно 19% в год при сумме от 15 000 рублей, вложенных на срок до 181 дня. Открыть счёт можно за 3 минуты, причём за открытие онлайн будет +1%. А ставку можно зафиксировать.

• Также у Газпромбанка есть «Накопительный счёт «Ежедневный процент», куда можно внести сумму всего от 1 рубля и получить 18,5% в год. Срок вклада – до 60 дней. Из условий интересен доступ к счёту 24/7, ежемесячная выплата процентов и дополнительные надбавки.

• Т-банк и его «СмартВклад» - это 15,81% годовых при сумме от 50 000 рублей и сроке до 730 дней. Можно выбрать валюту и условия, получить помощь в управлении вкладом и бесплатную карту.

• Альфа банк при открытии «Накопительного Альфа-Счёта» начисляет 17% в год, при этом требования минимальны: от 1 рубля и до 61 дня. Можно выбирать валюту, пополнять счёт и снимать средства.

• «Альфа-вклад Максимальный» подразумевает вложение минимум 50 000 рублей под 18% на 1095 дней. Валюту можно выбрать. Счётом можно управлять в приложении, пополнять и снимать. Предложение включает в себя и капитализацию процентов.

Можно ожидать дальнейшее повышение ставок по вкладам, особенно если Центробанк будет поднимать ключевую ставку. Именно это вызывает активную конкуренцию банков, а значит и улучшение условий для открытия вкладов.

Использование СБП делает клиентов более мобильными, они оперативно реагируют на изменение условий и переводят сбережения из одного банка в другой. Это порождает появление выгодных условий именно для новых вкладчиков.

Пока что можно ожидать, что банки будут ориентироваться на риск роста ключевой ставки и в зависимости от этого определять условия по своим вкладам.