Налоговый вычет за кредит: как вернуть проценты?

При расчете налогового вычета учитываются только те проценты, что выплачены за весь кредит. Долг должен быть выплачен полностью и расчёт зависит от количества дней, которые вы отработали после оформления займа. Цель взятого кредита при этом не должна быть связана с получением доходов. Заключая с вами договор кредитования, банк информирует о том, как и когда вносятся платежи. При этом не так часто можно услышать, что досрочное погашение долга позволяет вернуть переплату за пользование кредитом.

Что нужно, чтобы вернуть проценты?

1. У вас должна быть информация о сумме и сроках кредита, о процентной ставке и условиях выплаты долга.

2. Налоговая льгота может быть предоставлена на кредит, взятый на покупку или строительство жилья, а также получения образования или лечение. Условия могут отличаться в различных регионах.

3. Заявление, поданное в налоговую, проходит проверку, затем принимается решение, выплачивать ли вычет. Если вы имеете на него право, будет произведено зачисление средств.

Статья 220. «Имущественные налоговые вычеты» НК РФ гласит, что можно вернуть 13% по потребительскому кредиту.

Какие документы для этого нужно собрать?

Документы, подтверждающие ваше право на выплату, должны содержать сведения о сумме, сроках и процентной ставке займа, а также о банке и непосредственно кредитный договор.

Также нужно располагать информацией о налоговой льготе, а именно её размере и условиях получения, таблицу с процентами, из которой будет ясно, какой процент займа можно вернуть.

Если на кредитные деньги вы лечились или учились (очно), приложите копию лицензии компании или учреждения и чеки об оплате. При этом студент должен быть не старше 24 лет, а сумма вычета не более 50 тысяч рублей. А приобретение жилья следует подтвердить, взяв выписку из ЕГРН.

Основные деqствия для получения налоговой льготы по кредиту.

Шаги по оформлению вычета:

Получить кредит в банке.
Узнать особенности оформления вычета в вашем регионе.
Собрать пакет документов.
Оформить вычет на основании собранной информации.

Собранные документы можно отправить почтой, принести в отделение ФНС или же заполнить заявление онлайн. Оно рассматривается 3 месяца. При этом вам могут направить уточняющий запрос, на ответ на который вам даётся на более 30 дней.

Аннуитетная и дифференцированная схема: есть ли разница при оформлении вычета?

Если ваши платежи были аннуитетными, то есть равными частями, то вам следует погасить весь кредит, обратиться в банк за перерасчётом процентов, пересмотреть график платежей и оплатить долг.

Дифференцированная схема предполагает самостоятельный расчет долга и посещение банка с заявлением. В отделении пересмотрят проценты и график платежей, затем можно выплачивать долг в полном размере. Точную его сумму можно увидеть в личном кабинете банка.

Кто не имеет права на возврат?

К сожалению, не каждый заёмщик может получить налоговый вычет.

Вам откажут, если:

у вас нет российского гражданства,
у вас нет дохода, из которого можно отчислить сумму для льготы,
имеются иные вычеты или льготы, получить вычет по НДФЛ возможности не будет,
у вас не было кредита в прошедшем году или в договоре не указана цель кредитования,
если займ оформлен на запрещённые цели или условия, которые исключают получение вычета.

Не стоит надеяться на вычет, если такое условие прописано в договоре или же проценты рассчитаны за весь период пользования кредитом.

Что ещё стоит знать тем, кто желает вернуть проценты по кредиту?

Сведения о том, можно ли получить вычет, сроки и способ можно узнать у организации, выдавшей кредит.

Имеет смысл перед заключением кредитного договора ознакомиться со всеми условиями и обратить внимание на особенности, связанные с льготой.

Оформить её можно с помощью налоговой декларации или подав заявление в налоговый орган.

Для удобства: часть банков даёт возможность вернуть проценту по кредиту автоматически с помощью системы налогового вычета.

Может ли банк схитрить?

Как правило, если вы информируете кредитодателя о своём желании рассчитаться с долгами поскорее, учреждение предлагает уменьшить срок с сохранением размера платежа либо снизить размер займа с сохранением срока.

НО: эти варианты не считаются переплатой по кредиту. Банк может не пересмотреть график платежей и не пересчитать долг, а то и отказаться возмещать часть процентов.

Если банк отказался возвращать средства.

В таком случае вы можете рассчитать переплату на основе суммы кредита, срока его выплаты по факту и размера выплаченных процентов. Можно получить разницу между прописанными и выплаченными процентами.

Рассчитав всё, направьте письменную претензию в банк с данными договора, информаций о сроках и сумме кредита, выпиской об оплате и размером переплаты.

Один экземпляр претензии вы оставляете себе, а другой отдаёте в банк. Не забудьте получить отметку о получении документа – это может пригодиться в суде.

Претензия рассматривается до 30 дней, затем вас уведомят о решении. В случае отрицательного исхода можно готовить иск. Лучшей поддержкой в этом процессе станет квалифицированная помощь специалистов агентства «Рефинанс».