В чем разница между сроком капитализации?
Доход со вклада формируется благодаря капитализации. Это процесс, при котором начисленные проценты по вкладу автоматически добавляются к основной сумме вклада. Иными словами, это начисление процентов на проценты.
Именно благодаря капитализации, ваша сумма вклада постоянно увеличивается, и вы получаете больший доход по сравнению с обычными вкладами, где проценты выплачиваются отдельно.
Капитализация бывает разной. Если говорить о сроках, то выделяют:
- ежедневную — проценты начисляются и добавляются к основной сумме вклада каждый день. Проценты приносят доход практически сразу.
- ежемесячную — проценты начисляются и добавляются к основной сумме вклада один раз в месяц.
- ежеквартальная — проценты начисляются и добавляются к основной сумме вклада каждые три месяца. Подходит для тех, кто не планирует часто проверять вклад и обналичивать полученный доход.
- капитализация в конце срока — проценты начисляются и выплачиваются только в конце срока вклада. Самый простой вариант, но и наименее выгодный, так как вкладчик не может получить дополнительный доход от начисленных процентов.
Как это работает?
Итак, вклад с ежедневным начислением процентов — это банковский продукт, который позволяет получать доход от сбережений каждый день.
Как работает схема вклада с ежедневным начислением процентов.
- Ежедневно банк проводит расчет, начисляя проценты на остаток средств на счете в конце каждого банковского дня.
- Начисленные проценты сразу добавляют к основной сумме. Складывается эффект сложных процентов — изо дня в день проценты начисляются на большую сумму.
Важный приятный бонус — вы можете пополнять вклад или снимать деньги в любое удобное время без потери начисленных процентов.
Пример расчета доходности вклада с ежедневным начислением процентов
Саша открыл вклад с ежедневным начислением процентов: срок — 12 месяцев, ставка — 16%. Закинул на него 10 тысяч ₽.
Если Саша не будет ни пополнять счет в течение всего года, ни снимать деньги, то ежедневный доход вырастет с 4,37 ₽ до 5,14 ₽. Годовой доход составит 1732,44 ₽.
При этом, важно помнить, что почти в каждом банке, где есть такой вклад, действует специальная приветственная программа, которая либо дает в первые месяцы повышенные проценты, либо предоставляет другие бонусы.
В чем плюсы вкладов с ежедневным начислением
Во-первых, это более высокий доход. Благодаря ежедневной капитализации, ваша сумма постоянно увеличивается, и вы получаете больше прибыли по сравнению с обычными вкладами.
Во-вторых, прозрачность. Вы всегда можете видеть, сколько процентов начислено на ваш счет, и как растет ваша сумма. Это не маловажное преимущество для тех, кто никак не может научиться откладывать деньги, постоянно залезает в «копилку» или убежден, что деньги лежат мертвым грузом и обесцениваются, а проценты по вкладам ниже реальной инфляции. Ежедневно меняющийся счетчик полученных процентов успокаивает и обнадеживает — все не зря, деньги работают.
Вклад с ежедневным начислением процентов стоит выбирать, если:
- если вы хотите приумножить сбережения более эффективно
- вам важно сохранить доступ к деньгам (возможность в любой момент их обналичить)
- нужна прозрачность, чтобы всегда иметь возможность видеть, как растет сумма и сколько процентов уже начислено.
Топ-10 банковских вкладов с ежедневными процентами
Сбербанк. Вклад «Накопительный счет». Ставка: первые три месяца — 16%, с четвертого месяца — 10%. Сумма — от 0 ₽ до 10 млн ₽. Пополнение и снятие средств без ограничений. Без срока действия.
ВТБ. «Накопительный ВТБ — Счет». Ставка: первые три месяца — от 7,4% до 19%, с четвертого месяца — от 7,1% до 10%. Сумма — от 1000 ₽ до 30 млн ₽. Ежедневное начисление процентов на сумму от 1000 ₽. Пополнение и снятие средств без ограничений. Есть повышенная ставка для отдельных категорий клиентов.
Газпромбанк. Накопительный счет «Ежедневный процент». Ставка: первые два месяца — от 9,5 до 18,5%, с третьего месяца — от 15% до 18,5%. Пополнение и снятие средств без ограничений. Есть повышенная ставка для отдельных категорий клиентов.
Альфабанк. «Альфа-Счет» с процентами на ежедневный остаток. Ставка — от 4% до 11%. Сумма — без верхнего предела. Пополнение и снятие средств без ограничений. Есть повышенная ставка для отдельных категорий клиентов.
Открытие. Накопительный счет «Копилка». Ставка — от 7%. Также после объединения двух банков доступны продукты ВТБ.
Россельхозбанк. Накопительный счет «Мой счет». Ставка — от 0,01% до 9%. Сумма — от 1 ₽ до 10 млн ₽. Пополнение и снятие средств без ограничений.
Московский Кредитный Банк. «Накопительный счет». Ставка — от 7% до 15%. Сумма — от 1000 ₽ до 20 млн ₽. Срок — от 1 до 36 месяцев. Пополнение и снятие средств без ограничений.
МТС Банк. Накопительный счет с ежедневным начислением процентов на остаток. Ставка: первые два месяца — 17,5%, последующие месяцы — 12,5% при выполнении условий. Бессрочно. Пополнение и снятие средств без ограничений.
ЮниКредит Банк. Счет «Клик». Ставка — от 7% до 11%. Сумма — от 1000 ₽ до 200 млн ₽. Бессрочно. Пополнение и снятие средств без ограничений.
