Не умеешь копить деньги — открой вклад с ежедневным начислением процентов

Не умеешь копить деньги — открой вклад с ежедневным начислением процентов

Инвестиции и счета
0556
Рефинанс
Вклад с ежедневными процентами — это банковский продукт, по условиям которого проценты начисляются и прибавляются к сумме вклада ежедневно. Чаще всего банки для такого вклада устанавливают плавающую процентную ставку — её значение меняется, как правило, после 2-3 месяцев использования счета или по достижению лимита накоплений. Вклад с ежедневной капитализацией процентов позволяет получить более высокий доход по сравнению с другими видами вкладов, где проценты начисляются реже.

В чем разница между сроком капитализации?

Доход со вклада формируется благодаря капитализации. Это процесс, при котором начисленные проценты по вкладу автоматически добавляются к основной сумме вклада. Иными словами, это начисление процентов на проценты.

Именно благодаря капитализации, ваша сумма вклада постоянно увеличивается, и вы получаете больший доход по сравнению с обычными вкладами, где проценты выплачиваются отдельно.

Капитализация бывает разной. Если говорить о сроках, то выделяют:

  • ежедневную — проценты начисляются и добавляются к основной сумме вклада каждый день. Проценты приносят доход практически сразу.
  • ежемесячную — проценты начисляются и добавляются к основной сумме вклада один раз в месяц.
  • ежеквартальная — проценты начисляются и добавляются к основной сумме вклада каждые три месяца. Подходит для тех, кто не планирует часто проверять вклад и обналичивать полученный доход.
  • капитализация в конце срока — проценты начисляются и выплачиваются только в конце срока вклада. Самый простой вариант, но и наименее выгодный, так как вкладчик не может получить дополнительный доход от начисленных процентов.
Частота капитализации напрямую влияет на доходность вклада. Чем чаще проценты начисляются и добавляются к основной сумме, тем выше будет итоговый доход. Это связано с эффектом сложных процентов: проценты, начисленные в первый период, в следующем периоде уже приносят свой собственный доход.

Как это работает?

Итак, вклад с ежедневным начислением процентов — это банковский продукт, который позволяет получать доход от сбережений каждый день.

Как работает схема вклада с ежедневным начислением процентов.

  1. Ежедневно банк проводит расчет, начисляя проценты на остаток средств на счете в конце каждого банковского дня.
  2. Начисленные проценты сразу добавляют к основной сумме. Складывается эффект сложных процентов — изо дня в день проценты начисляются на большую сумму.

Важный приятный бонус — вы можете пополнять вклад или снимать деньги в любое удобное время без потери начисленных процентов.

95 percent
Наших клиентов получают положительное решение в банке
Выгодные кредиты в одном месте
Получить решение

Пример расчета доходности вклада с ежедневным начислением процентов

Саша открыл вклад с ежедневным начислением процентов: срок — 12 месяцев, ставка — 16%. Закинул на него 10 тысяч ₽.

Если Саша не будет ни пополнять счет в течение всего года, ни снимать деньги, то ежедневный доход вырастет с 4,37 ₽ до 5,14 ₽. Годовой доход составит 1732,44 ₽.

При этом, важно помнить, что почти в каждом банке, где есть такой вклад, действует специальная приветственная программа, которая либо дает в первые месяцы повышенные проценты, либо предоставляет другие бонусы.

Кейс
На какой срок лучше открывать вклад? Рекомендации, рейтинги и топ выгодных предложений от банков
Рассчитайте условия по кредиту и получите ответ уже сегодня
Необходимая сумма*
100 000 ₽
10 000 000 ₽
Срок кредитования*
6 мес
60 мес
Ваш ежемесячный платёж составит:
17 602

В чем плюсы вкладов с ежедневным начислением

Во-первых, это более высокий доход. Благодаря ежедневной капитализации, ваша сумма постоянно увеличивается, и вы получаете больше прибыли по сравнению с обычными вкладами.

Во-вторых, прозрачность. Вы всегда можете видеть, сколько процентов начислено на ваш счет, и как растет ваша сумма. Это не маловажное преимущество для тех, кто никак не может научиться откладывать деньги, постоянно залезает в «копилку» или убежден, что деньги лежат мертвым грузом и обесцениваются, а проценты по вкладам ниже реальной инфляции. Ежедневно меняющийся счетчик полученных процентов успокаивает и обнадеживает — все не зря, деньги работают.

Вклад с ежедневным начислением процентов стоит выбирать, если:

  • если вы хотите приумножить сбережения более эффективно
  • вам важно сохранить доступ к деньгам (возможность в любой момент их обналичить)
  • нужна прозрачность, чтобы всегда иметь возможность видеть, как растет сумма и сколько процентов уже начислено.

Топ-10 банковских вкладов с ежедневными процентами

Сбербанк. Вклад «Накопительный счет». Ставка: первые три месяца — 16%, с четвертого месяца — 10%. Сумма — от 0 ₽ до 10 млн ₽. Пополнение и снятие средств без ограничений. Без срока действия.

ВТБ. «Накопительный ВТБ — Счет». Ставка: первые три месяца — от 7,4% до 19%, с четвертого месяца — от 7,1% до 10%. Сумма — от 1000 ₽ до 30 млн ₽. Ежедневное начисление процентов на сумму от 1000 ₽. Пополнение и снятие средств без ограничений. Есть повышенная ставка для отдельных категорий клиентов.

Газпромбанк. Накопительный счет «Ежедневный процент». Ставка: первые два месяца — от 9,5 до 18,5%, с третьего месяца — от 15% до 18,5%. Пополнение и снятие средств без ограничений. Есть повышенная ставка для отдельных категорий клиентов.

Альфабанк. «Альфа-Счет» с процентами на ежедневный остаток. Ставка — от 4% до 11%. Сумма — без верхнего предела. Пополнение и снятие средств без ограничений. Есть повышенная ставка для отдельных категорий клиентов.

Открытие. Накопительный счет «Копилка». Ставка — от 7%. Также после объединения двух банков доступны продукты ВТБ.

Россельхозбанк. Накопительный счет «Мой счет». Ставка — от 0,01% до 9%. Сумма — от 1 ₽ до 10 млн ₽. Пополнение и снятие средств без ограничений.

Московский Кредитный Банк. «Накопительный счет». Ставка — от 7% до 15%. Сумма — от 1000 ₽ до 20 млн ₽. Срок — от 1 до 36 месяцев. Пополнение и снятие средств без ограничений.

МТС Банк. Накопительный счет с ежедневным начислением процентов на остаток. Ставка: первые два месяца — 17,5%, последующие месяцы — 12,5% при выполнении условий. Бессрочно. Пополнение и снятие средств без ограничений.

ЮниКредит Банк. Счет «Клик». Ставка — от 7% до 11%. Сумма — от 1000 ₽ до 200 млн ₽. Бессрочно. Пополнение и снятие средств без ограничений.

Читайте также
Когда в 2025 году выгодно брать отпуск
Советы
Когда в 2025 году выгодно брать отпуск
Современные экономические реалии, производственные календари и гибкие графики работы открывают перед нами новые возможности для финансовой оптимизации.
11 октября
066
Образовательные кредиты с господдержкой: в чём причина популярности и что нужно знать студентам?
Кредиты
Образовательные кредиты с господдержкой: в чём причина популярности и что нужно знать студентам?
Спрос на образовательные кредиты с поддержкой государства в этом году вырос на 20%. При этом с его помощью образование получает от четверти до половины всех студентов. Рассказываем об этом виде кредитования подробнее.
10 октября
045
Что делать, если мошенники оформили на ваше имя кредит?
Схемы мошенников
Что делать, если мошенники оформили на ваше имя кредит?
Можете представить, что при обращении в банк вы получаете отказ по причине плохой кредитной истории, но просрочек у вас не было никогда, или вам звонит коллектор с требованием оплатить долги по кредиту, который вы не оформляли? К сожалению, таких случаев тысячи. Поэтом крайне важно знать, как избежать мошенничества с кредитами, и как поступать, если на вас обманом оформили займ.
27 сентября
026