Неожиданные причины: почему банки отказывают в кредите

Неожиданные причины: почему банки отказывают в кредите

Кредиты
038
Рефинанс

Небольшие размеры дохода, неустойчивость должностей, а также обременение существующими кредитными обязательствами рассматриваются кредитными организациями как критические элементы, способные подтолкнуть к решению об отказе в предоставлении финансирования. Тем не менее, имеются и дополнительные, не столь очевидные барьеры, которые также важно принимать в расчёт. Познакомьтесь с ними более детально.

Задолженности по коммунальным платежам

Процесс оформления кредита подразумевает детальный анализ вашей кредитоспособности банком. Отрицательные показатели в вашей кредитной истории могут стать серьёзным барьером для получения необходимого финансирования. Задолженности по коммунальным платежам, особенно когда по судебному решению вы не урегулировали их, могут существенно ухудшить оценку вашей кредитоспособности наряду с просрочками по другим кредитам.

В архив кредитной истории вносится информация обо всех ваших кредитных обязательствах, как исполненных, так и текущих. Также регистрируются факты задержек платежей. В этот же список входят данные о принудительном исполнении задолженностей за непогашенные счета операторов мобильной связи и обязательства по выплате алиментов. В подавляющем большинстве случаев банки отказывают в кредитовании лицам с невыполненными обязательствами по оплате ЖКХ.

Отсутствует кредитная история

Кредитная репутация является основополагающим фактором для финансовых учреждений. Они рассматривают её, чтобы оценить вашу способность выполнять платежные обязательства в будущем. Если вы ранее не брали кредиты, вероятно, у вас отсутствует кредитная история, что затрудняет процесс анализа вашей финансовой стабильности. Это может послужить причиной для отказа в предоставлении финансирования.

Есть несколько методов, которые могут повысить вероятность одобрения вашей заявки:

  • Продемонстрировать преданность банку, став его клиентом с постоянным доходом или открыв сберегательный счёт или депозит.
  • Ликвидировать все имеющиеся долги по коммунальным услугам, мобильной связи и оплатить имеющиеся штрафы ГИБДД.
  • Подготовить документ, подтверждающий размер вашего дохода.
  • Пригласить поручителя или ко-заемщика.
  • При необходимости крупной суммы предложить обеспечение в форме недвижимости.
95 percent
Наших клиентов получают положительное решение в банке
Есть просрочки и МФО. Поможем получить кредит и закрыть долги
Бесплатная консультация

Чрезмерное увлечение микрозаймами

Процесс приобретения микрозайма сам по себе не влияет на кредитную историю негативно. Но просроченные платежи могут серьезно снизить ваш кредитный рейтинг. К тому же, кредитные организации могут отказать в предоставлении займов тем, кто регулярно пользуется услугами микрофинансовых институтов.

При выявлении значительных финансовых обязательств потребителя в сфере микрокредитования, банки могут рассматривать это как аргумент для отказа в выдаче займа. Малые суммы микрозаймов и их длительное использование не влекут больших затрат, однако из-за чрезмерных процентных ставок (до 0,8% в день, и до 292% в год) задолженность усиливается

Банковские учреждения учитывают риски поздних выплат, начисляя штрафы за каждый день просрочки. Это может стать причиной такого увеличения долгового бремени, что у плательщика просто не найдется ресурсов для стабильного обслуживания банковских кредитов.

Кейс
Как выбрать выгодный кредит: инструкция по расчету и проверке условий
Рассчитайте условия по кредиту и получите ответ уже сегодня
Необходимая сумма*
100 000 ₽
10 000 000 ₽
Срок кредитования*
6 мес
60 мес
Ваш ежемесячный платёж составит:
17 602

Досрочное закрытие взятых кредитов

Весьма верно. Если вы вовремя и быстрее возвращаете денежные средства по кредиту, кредитные организации могут проявлять к вам меньше внимания, так как их основные доходы складываются из процентов по займам.

Предоплата по кредиту в предусмотренные сроки не ограничена законодательством и не портит историю кредитования. При случайных операциях ускоренного погашения, при повторном запросе на кредит, скорее всего, сложностей не возникнет.

Тем не менее, многократная предоплата может послужить основанием для отказа в дальнейших займах, поскольку кредиторы могут видеть в вас ненадежного заёмщика, склонного к импульсивным экономическим поступкам.

Выбор подходящего кредита, чтобы его одобрили

Вам могло бы быть полезно исследовать кредитные предложения различных банков, оценивая их условия кредитования и процентные ставки, чтобы в последующем подать заявку в финансовое учреждение, которое наилучшим образом отвечает вашим требованиям. Однако этот процесс может потребовать заметного количества времени.

Стоит также рассмотреть опцию заявки в МФО, где процедура проверки кандидатуры более лояльная по сравнению с обычными банками. В микрофинансовых учреждениях вы можете получить нужные денежные средства буквально за несколько минут. Для этого достаточно заполнить электронную анкету и отправить письмо с изображением, на котором виден ваш открытый паспорт.

Читайте также
Долгий телефонный разговор и подозрительное СМС может стать причиной блокировки перевода
Безопасность
Долгий телефонный разговор и подозрительное СМС может стать причиной блокировки перевода
С 25 июля будет усилен контроль над мошенничеством при переводе денежных средств. Обозначены новые критерии для приостановки переводов на счета, среди них – нетипичная телефонная активность клиента. Подробнее о нововведении в нашей статье.
19 июля
05
Стоит ли брать кредит в условиях высокой инфляции? Что нужно учесть при оформлении кредита, карты, ипотеки и автокредит.
Кредиты
Стоит ли брать кредит в условиях высокой инфляции? Что нужно учесть при оформлении кредита, карты, ипотеки и автокредит.
Процесс роста цен на товары и услуги, то есть инфляция, - реалии, в которых мы сейчас живём. При норме инфляции в 3-5% в России в 2024 году её показатели колеблются от 7,44 до 8,59%. При этом, несмотря на рост цен, люди по-прежнему нуждаются в приобретениях и кредитах на них. Инфляция влияет и на банковскую политику - в частности, на условия кредитования. Что нужно учитывать при необходимости взять кредит, ипотеку, карту или автокредит, рассказываем в нашей статье.
14 июля
013
В списке подозрительных счетов ЦБ оказались легальные организации.
Удастся ли обойтись без блокировок и как выйти из «чёрного списка»?
Безопасность
В списке подозрительных счетов ЦБ оказались легальные организации. Удастся ли обойтись без блокировок и как выйти из «чёрного списка»?
25 июля вступает в силу нововведение, согласно которому в целях противодействия мошенничеству банки обязаны останавливать денежные операции по подозрительным реквизитам из базы Центробанка. В этом списке оказались данные легальных торговых сетей и транспортных компаний. Как это произошло и какими будут последствия? Об этом в нашей статье.
12 июля
025