Новая ипотека от Сбера: строительство дома без дополнительного обеспечения

• Доступ к кредитным программам: «Господдержка», «Семейная ипотека», IT-ипотека, «Дальневосточная ипотека» (целевые группы - молодые семьи, медицинские и образовательные работники, управляющие проектом «Дальневосточный гектар»), «Арктическая ипотека», а также строительство по государственным проектам.
• Минимальный первоначальный взнос составляет 20,1% от общей стоимости строительства или участка с зданием, по программе «Господдержка» - от 30,1%, при государственной поддержке - от 25,1% (для ипотеки на основе двух документов - от 30,1%).
• Максимально доступная сумма кредита варьируется от 6 до 12 миллионов рублей в зависимости от выбранной программы и региональных условий (для «Господдержка» - до 6 млн рублей).
• Район проведения строительных работ должен быть исключен из списка недопустимых для данной программы.
• Работы осуществляет строительная компания, внесенная в банковский список рекомендованных подрядчиков.
• Кредит выдается поэтапно.
• При выдаче отдельного финансового транша необходимо предоставить фотодоказательства продвижения работ через специализированное мобильное приложение.

Прочие условия по кредитным программам остаются прежними.

Ипотека предоставляется для покупки или завершения строительства дома. Возможно заключение договора лишь с одной подрядной структурой.

Подрядчик не имеет права быть стороной кредитной операции — заемщиком, поручителем или инициатором сделки (или супруг(а) одного из участников).

Читайте также: Преимущества льготной ипотеки для строительства жилья: инструкция по оформлению в Сбербанке

Процесс выдачи ипотечных средств

Кредит предоставляется поэтапно следующим образом:

• 1 транш — на приобретение земельного участка (если он оплачивается через ипотеку). Максимальная сумма рассчитывается исходя из стоимости земли по договору минус часть первого взноса, направленная на покупку участка.
• 2 транш — на земляные и фундаментальные работы в пределах до 35% от общей суммы кредита после вычета средств первого транша на приобретение участка, если таковой имеется. Средства переводятся на счет подрядчика на основании заявления клиента после предоставления участка в залог банку.
• 3 транш — на возведение стен, утепление, кровельные работы, коммуникации и прочие этапы, в пределах до 50% от суммы кредита после учета первого транша (если земля приобреталась в кредит) или до 55% от кредитных средств (если строительство ведется на собственном участке). Переводится на счет подрядчика после представления акта приема работ по фундаменту и фотоподтверждения строительства.
• 4 транш — на завершающие работы, составляющие оставшуюся часть суммы кредита. Перевод средств осуществляется после предоставления окончательного акта приема-передачи здания и фотоматериалов, подтверждающих завершение строительства.

Критерии для документа о подрядных работах

Основные пункты предстоящего соглашения с подрядчиком:

• полная сумма стоимости строительства
• кадастровый номер и адрес земельного участка, предназначенного для постройки или где будет возведен жилой объект
• дата завершения строительных работ/передачи объекта (не более 24 месяцев с момента подписания соглашения)
• тип оплаты использованных кредитных средств должен соответствовать условиям кредитного договора
• механизм возврата финансов в случае расторжения договора
• требование о получении письменного разрешения от кредитора перед заключением дополнительных соглашений
• сведения о конструктивных элементах и используемых материалах здания — конфигурация и материалы фундамента, стен, крыши, внутренней и внешней отделки, проектные характеристики инженерных систем (газ, электричество, водоснабжение, канализация)

В договоре также должно быть указано обязательство подрядчика предоставлять фото этапов работ по запросу банка для получения следующего транша финансирования.

Сроки реализации строительного проекта ограничены 24 месяцами. Этапы работ, включая фундамент и конечные стадии, фиксируются с помощью актов приема-передачи.

• доступность кредитных продуктов
• минимальный взнос - от 30,1% от общей стоимости стройки или цены участка с строением
• регион строительства не ограничен списком запрещённых зон*
• финансирование происходит поэтапно
• для получения последующего финансирования требуется подтверждение прогресса строительства с помощью фото через специализированное мобильное приложение

Прочие условия кредитования остаются без изменений.

Ипотека предоставляется как на начало строительства дома, так и на его завершение.

Механизм предоставления ипотеки

Кредит выделяется порциями с соблюдением следующих правил:

• 1-й транш - на приобретение земли (в случае её финансирования). Максимальный объём определяется как цена земли по документам о сделке за минусом части первоначального взноса, использованного на покупку.
• 2-й транш - на подготовку и заливку основания, не превышающий 25% от общей суммы кредита минус первый транш, если участок уже куплен. Средства переводятся на счёт заёмщика после оформления земли в залог банка.
• 3-й транш - на постройку стен, установку крыши и другие работы, составляющие до 45% от кредита после вычета средств за землю. Деньги перечисляются после проверки стройки оснований с помощью фотодокументации.
• 4-й транш - на окончательное завершение строительства, равный оставшейся части кредита. Средства переведены после предоставления подтверждающих строительство фото и заведения коммуникаций.

Независимо от выбранной технологии возведения, критерии для объектов жилой недвижимости и земельных наделов совпадают с нормами, принятыми в иных ипотечных продуктах на рынке недвижимости. Реализация строительства допустима на земле, являющейся собственностью или предоставленной в аренду (при условии, что длительность аренды перекрывает период кредитования). Также допускается приобретение земли в кредит.

По окончании возведения дома его необходимо зарегистрировать как объект жилищного фонда. Общая стоимость земельного участка и построенной на нем недвижимости должна превышать обязательства по кредиту.

Важно подчеркнуть, что участок, предназначенный для строительства, не должен быть официально учтен в Росреестре как место для постоянных построек (другие типы жилья, незаконченные строения, гаражи). В случае наличия таких объектов возможно возвести дом, используя стандартные кредитные программы Сбера с предоставлением дополнительных гарантий.

Также земельный участок не должен быть задействован для строительства объектов многоквартирного характера, таких как дуплексы или блокированные секции.

Получение кредита под обеспечение собственностью в рамках программы Индивидуального Жилищного Строительства может включать возможность обеспечить страховку на период строительства, в случае, если финансовый вклад минимален. В данных обстоятельствах заемщик оказывается перед выбором: реализовать первоначальный взнос или предоставить другую недвижимость в качестве залога.

В контексте данной программы не предъявляется требований к залогу недостроенного объекта, осуществляется только залог земельного участка, что значительно упрощает кредитные процедуры.

Важно отметить, что после завершения стройки дома требуется его регистрация в кадастре через Росреестр и последующая передача прав собственности банку. Данные действия необходимо выполнить в пределах 24 месяцев для обычного строительства и в течение 12 месяцев при самостоятельном строительстве. В случае несоблюдения сроков, банк имеет право требовать пеню в соответствии с условиями кредитного договора.

Изучая ипотеку для индивидуального жилищного строительства, следует учитывать, что данный вид кредита разработан специально для возведения личного жилья. Ипотека не предназначена для покупки недвижимости с целью последующего инвестирования. Таким образом, недвижимость, включая дома для последующей аренды, курортные и экологические отельные комплексы, не включается в список дозволенных вариантов использования таких займов.

В рамках данной ипотечной программы здание, планируемое к строительству, должно соответствовать критериям, заданным пунктом 39, статьей 1 Гражданского кодекса РФ. Это предполагает создание постоянного сооружения, высотой не более 20 метров, исключающего помещения для временного использования, такие как кухни, коридоры и ванные комнаты, что необходимо для долгосрочного проживания. Архитектурное планирование здания не предусматривает дробление на отдельные жилые модули.

Можно ли направить маткапитал непосредственно подрядчику?

Да, это возможно путём перевода финансов на банковский счёт подрядчика.

Разрешается ли покупка в ипотеку земли в Крыму для последующего строительства дома?

Да, это реализуемо.

Допускается ли финансирование по программе при арендных правах у третьего лица?

Нет, для использования прав аренды в качестве залога, они должны быть переоформлены на имя заёмщика.

Можно ли перечислить средства на строительство непосредственно заёмщику?

Да, трансфер средств осуществляется на счёт заёмщика.

Разрешена ли покупка участка с уже существующими объектами на его территории?

Нет, приобретаемый участок должен быть свободен от объектов, учтённых в Росреестре.

Можно ли возвести два дома на одной земле при достаточном финансировании?

Нет, один кредит предусматривает возведение только одного объекта жилого типа.

Можно ли привлечь нескольких подрядчиков для реализации проекта?

Нет, должна быть заключена договорённость только с одной строительной компанией.

Требуется ли банковская экспертиза проекта дома?

Нет, специфические банковские требования к проекту отсутствуют.

Каковы условия договора подряда?

Да, строительство должно следовать заранее утверждённым условиям договора подряда.

Допустимо ли наличие фундамента на участке предполагаемого строительства?

Да, однако ипотечные средства будут направлены на завершение уже начатого строительства.

Могут ли присутствовать незарегистрированные сооружения на участке?

Да, на строительной площадке могут находиться объекты без официальной регистрации.

Каковы последствия строительства с инвестиционной целю?

При обнаружении фактов использования средств не по назначению или для объектов, не относящихся к ИЖС, банк может прекратить выдачу кредитных средств и аннулировать аккредитацию заёмщика.