Новости ипотечного рынка: увеличение первоначального взноса, приостановление льготной ипотеки, новые меры поддержки семей и исключения из IT-ипотеки

На прошлой неделе банк ВТБ решил увеличить размер первоначального взноса по ипотеке. Это касается ипотечных предложений с господдержкой-2020, Арктической и Дальневосточной ипотеки и IT-ипотеки.

Взнос по льготной ипотеке под 8% в год изменился с 30,1% до 60,1%. Для остальных ипотечных продуктов рост составил с 20,1% до 30,1%. По мнению некоторых экспертов, таким образом банк заблаговременно сворачивает действие льготной ипотеки.

Аргументируется это высокой ключевой ставкой, меняющейся ситуацией на рынке и стремлением «охладить» рынок. Во многом эти меры предостерегают потребителей от рискованных шагов, ведь с текущими ценами и ставками ипотека может критически сказаться на бюджете клиента и его семьи. К тому же размер взноса оказывает влияние на инфляцию, которую можно сдержать с помощью увеличения взноса.

Уменьшение размера первоначального взноса, вероятнее всего, будет зависеть от ключевой ставки Центробанка и темпов инфляции, а именно от снижения показателей и их устойчивости. На текущий момент ставка в очередной раз сохранена в размере 16%, инфляция также остаётся на прежнем уровне. Глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина озвучила прогноз возможного роста ставки уже в июле.

В целом, истекают последние дни подачи заявок на льготное ипотечное кредитование. Станут ли другие банки предпринимать меры по примеру ВТБ, зависит исключительно от их заинтересованности в выдаче кредитов именно по этой программе.

Некоторые крупные банки уже не принимают заявки на участие в льготной программе. 18 июня льготная ипотека приостановлена в Промсвязьбанке, ранее на этот шаг пошли банк «Россия» и «Ак Барс». С 19 числа заявки, предположительно, не принимает МТС-Банк, с 21 июня - Почта Банк. Многие кредиторы объясняют это тем, что на приём и обработку заявки, одобрение и подбор объекта требуется много времени. Альфа-банк также проинформировал клиентов, что заявки на льготную ипотеку, поданные после 17 июня, могут не успеть пройти сделку.

Напомним, что льготное предложение ипотеки действует с 2018 года и истекает именно 1 июля 2024 года. По поручению Владимира Путина господдержка будет продлена до 2030 года с тем условием, что ставка в 6% будет действовать для семей с детьми до 6 лет.

Условия семейной ипотеки будут расширены. Теперь предложение будет доступно для тех, кто планирует купить жилплощадь в малых городах и регионах, где не хватает объемов строительства. Также программа будет действовать для желающих построить свой дом самостоятельно.

Семьи с 2 детьми смогут оформить ипотеку под 6% - главное, чтобы хотя бы один из детей не достиг 18 лет во время оформления ипотечного кредита. Президент России установил дату запуска новых условий на 1 июля этого года.

На данный момент размер первоначального взноса для участников программы – минимум 20%, а максимальная сумма ипотеки – 12 миллионов рублей (Москва и область, Санкт-Петербург и область) и 6 миллионов для других регионов.

Также обсуждалось повышение ставки семейной ипотеки до 12 % для тех семей, где 2 детей старше 6 лет, и вероятность исключения из категории льготников семей с высоким доходом.

Также Путиным подписан закон, согласно которому продлены выплаты многодетным семьям с целью погашения ипотечного кредита.

Уточним, что на данный момент в РФ работает программа, предполагающая для граждан при рождении третьего и следующих детей возможность получения выплаты. Сумма в размере 450 тысяч рублей может пойти как на частичное, так и на полное погашение ипотеки.

Таким образом, продление программы поможет легче решать жилищный вопрос многодетным семьям.

Ведущие города России могут быть исключены из действующей программы. Также возможно повышение к требованию по минимальному уровню зарплат для тех, кто хочет воспользоваться льготным предложением.

При этом будет прорабатываться продление ипотечной программы для айтишников. Текущие условия действительные до конца этого года и предполагают 5% годовых и первоначальный взнос в размере 15% от полной стоимости жилья. Максимально можно оформить кредит на 18 миллионов в городах-миллионниках и на 9 – в других.

К участию в программе подходят работники IT-сферы 18-50 лет. Специалисты старше 35 лет должны получать от 70 до 150 тысяч рублей в зависимости от места проживания.

Выгодная ставка действует на приобретение квартиры, дома, участка земли и строительство. На это правительством будут выделены дополнительные средства. Во многом это связано с тем, что значительная часть банков стала приостанавливать выдачу льготных IT-ипотек.

Этой весной Государственной думой принят законопроект о создании банковских вкладов для накопления первоначального взноса по ипотеке. Цель нововведения – увеличение доступности жилья для граждан.

Предполагается, что потребитель сможет копить на жильё с помощью счёта с повышенным процентом. При накоплении нужной суммы её можно направить на первоначальный взнос по ипотеке. Страховка счёта при этом будет составлять на стандартные 1,4 миллиона рублей, а 10.

Законопроект позволит увеличить доступность жилья, спрогнозировать и сформировать отложенный спрос.