Новые меры в ипотечном кредитовании
Вступление в силу ипотечного стандарта и инициированные Центральным банком инициативы, направленные на ограничение так называемого льготного периода по ипотеке, помогут россиянам избежать необдуманных приобретений недвижимости. Однако эти изменения коснутся и расчетливых заемщиков, отметил директор направления «Новостройки» компании «ИНКОМ-Недвижимость» Валерий Кочетков.
С 1 января начал действовать стандарт, защищающий права и законные интересы ипотечных клиентов, который вводит ограничения на ряд «схем» как банков, так и строительных компаний. Это касается, в частности, хранения средств на аккредитивах вместо эскроу-счетов и взимания сборов за понижение процентной ставки. Кроме того, Центральный банк не исключает вероятность увеличения резервов и по другим ипотечным кредитам, которые не подпадают под действие данного стандарта, подчеркивая, что введение повышенных резервов может почти полностью ликвидировать ипотечные схемы. В частности, регулятор анонсировал увеличение резервов на 50 базисных пунктов для банков, предоставляющих ипотеку с ростом ежемесячного платежа более чем на 20% в год.
Сумма кредита:
Ежемесячный платеж от:
«С одной стороны, эти меры помогут тем, кто соверает спонтанные эмоциональные приобретения, зачастую не осознавая своих действий. Когда сообщают: сегодня нужно платить лишь 1%, а спустя время цифра вырастет до 20% годовых – такие лица сосредотачиваются на сегодняшней ставке 1% и комфортном платеже, например, 40 тысяч рублей в месяц, не задумываясь о том, что через два года им придется отдавать уже 250 тысяч рублей. То есть, новые правила призваны уберечь от импульсивных решений. С другой стороны, они исключат из рынка тех покупателей, которые готовы работать по такой схеме и планируют подобные действия – им выгодно сейчас платить небольшую сумму, а через два года больше, к примеру, продав банковские депозиты или реализовав недвижимость», - добавил Кочетков.
По словам специалиста, новые нормы могут сократить объем выданных ипотек еще на 20–25% в первом квартале, что вынудит застройщиков развивать программы рассрочки. Доля покупок с рассрочкой за год увеличилась с 5% до 40%, и в 2025 году она может превысить 50%, прогнозирует эксперт. Также на рынке создаются условия для внедрения таких инструментов, как лизинг и долгосрочная аренда с правом выкупа, считает Кочетков.
Ипотечный стандарт ограничит возможности получения ипотеки для некоторых заемщиков, но одновременно защитит множество людей от рисков и в конечном итоге сократит долю высокорискованных ипотек в банковских портфелях, добавила руководитель аналитического направления «Рефинанс» Инна Солдатенкова.
Предложения банков по ипотеке на новостройки:
- Программа «Новостройка» от ВТБ.
- Программа «Строящееся жилье» от Альфа-Банка.
- Программа «Новостройка» от Совкомбанка.
