Что такое социальный вклад и социальный счет
Социальные вклады для малообеспеченных — это специальные банковские продукты, которые сочетают в себе базовые характеристики обычного срочного вклада и накопительного счета, но с улучшенными условиями для целевой категории граждан.
Главное отличие от обычных депозитов — социальный вклад дает право на максимальную процентную ставку банка независимо от размера вложений. Обычно такие высокие ставки доступны только крупным вкладчикам или при соблюдении специальных условий.
Социальный счет работает как накопительный продукт — на остаток средств начисляются проценты, при этом деньгами можно пользоваться в любой момент.
Кому доступны социальные вклады и счета
Оформить социальный вклад могут только совершеннолетние граждане, которые получают определенные виды социальной поддержки от государства:
- Единое пособие на детей и беременных женщин
- Ежемесячное или единовременное пособие по социальному контракту
- Федеральные или региональные доплаты к пенсии
Важные ограничения:
- Во-первых, открыть социальные счета и вклады можно только на свое имя.
- Во-вторых, у каждого человека может быть только один социальный вклад и один социальный счет среди всех банков.
- В-третьих, сведения о получении социальной поддержки должны быть в Единой централизованной цифровой платформе.
Условия социальных вкладов: процентные ставки и лимиты
Условия размещения
- Максимальная сумма: до 50 000 рублей
- Срок: один год с возможностью автоматического продления
- Процентная ставка: максимальная из тех, что предлагает конкретный банк по вкладам сроком от одного месяца до одного года
На начало июля 2025 года ставка по социальному вкладу составляет в ряде банков:
- ПСБ — 30% годовых
- Сбербанк — 20% годовых
- Т-банк — 20% годовых
- Альфа-банк — 19,3% годовых
- Начисление процентов: ежемесячно, без капитализации
- Пополнение и снятие: доступно в любое время без потери процентной ставки
- Валюта: только рубли
Социальный банковский счет — особенности
- Процентная ставка: не менее половины ключевой ставки ЦБ (сейчас — 10% годовых)
- Начисление процентов: на остаток до 50 000 рублей
- Комиссии: бесплатные переводы и платежи в пределах 20 000 рублей в месяц
- Обслуживание: бесплатный выпуск и использование карты «Мир»
Как оформить социальный вклад через «Госуслуги»
Единственный способ открыть социальный вклад — через портал «Госуслуги». Это сделано для безопасности и автоматической проверки права на льготы.
Пошаговая инструкция
- Заходим на портал «Госуслуги»
- В поиске вводим «Социальный вклад»
- Выбираем соответствующий пункт
- Нажимаем «Начать»
- Проверка права на льготы
- Система автоматически проверит ваш статус
- Если вы не получаете соцвыплаты, будет отказ
- При наличии права система предложит подать заявление
- Выбор банка и указание реквизитов
- Выбираете банк, клиентом которого являетесь
- Указываете реквизиты счета для перечисления процентов
- Рассмотрение заявления
- Банк рассматривает заявление в течение одного рабочего дня
- В личный кабинет на «Госуслугах» приходит договор
- Подписание договора
- На подписание дается 24 часа
- Требуется электронная подпись (простая, неквалифицированная или квалифицированная)
- Внесение средств
- После подписания договора есть 10 дней для внесения денег
- Можно внести любую сумму до 50 000 рублей
- Если деньги не внести, вклад автоматически закроется
В каких банках можно открыть социальные вклады
Социальный вклад с 1 июля 2025 года доступен в системно значимых банках:
- Сбербанк
- ВТБ
- Газпромбанк
- Альфа-банк
- Т-банк (бывший Тинькофф)
- Совкомбанк
- Московский кредитный банк
- Банк «Открытие»
- Росбанк
- Промсвязьбанк
- Райффайзенбанк
- Россельхозбанк
- ЮниКредит Банк
По состоянию на начало июля 2025 года продукт уже запустили пять банков: Альфа-банк, Сбербанк, МКБ, Т-банк и ПСБ.
В остальных банках социальный вклад для пенсионеров и других льготных категорий будет доступен с 1 января 2027 года.
Плюсы и минусы социальных вкладов
Преимущества
- Максимальная доходность независимо от размера вложений
- Гибкость использования — можно снимать и пополнять без потери процентов
- Гарантированное открытие — банк не может отказать клиенту с правом на льготы
- Бесплатное обслуживание — переводы до 20 000 рублей без комиссии
- Простое оформление через «Госуслуги» без документов
- Страхование вкладов — деньги защищены государством
- Ежемесячные выплаты процентов
Недостатки
- Ограниченная сумма — максимум 50 000 рублей
- Один продукт на человека — нельзя открыть несколько вкладов
- Отсутствие капитализации — проценты перечисляются на отдельный счет
- Зависимость от социального статуса — при потере льгот условия изменятся
- Ограниченный выбор банков пока только крупнейшие
Сколько можно заработать на социальном вкладе
При максимальной сумме вложений в 50 000 рублей годовой доход составит:
- В ПСБ (30% годовых) — 15 000 рублей
- В Сбербанке (20% годовых) — 10 000 рублей
- В Т-банке (20% годовых) — 10 000 рублей
- В Альфа-банке (19,3% годовых) — 9 650 рублей
Проценты выплачиваются ежемесячно, что позволяет использовать их для текущих нужд.
FAQ
Можно ли пополнять социальный вклад? Да, пополнение доступно в любое время в рамках лимита 50 000 рублей без потери процентной ставки.
Что будет при досрочном закрытии? При досрочном закрытии социального вклада процентный доход не сгорает — его выплачивают полностью.
Какие риски есть у социальных вкладов? Основные риски связаны с возможной потерей социального статуса — тогда банк может изменить условия договора. Также есть стандартные банковские риски, но вклады застрахованы государством.
Могут ли арестовать средства на социальном вкладе? Да, как и любые другие банковские счета, социальные вклады могут быть арестованы по решению суда или в рамках исполнительного производства.
Нужно ли платить налоги с процентов? Да, доходы от социальных вкладов облагаются подоходным налогом на общих основаниях.
