Банковские Новости и Инновации
1. В конце месяца совет директоров Центрального Банка России принял решение об увеличении начиная с 1 сентября 2024 года расширения коэффициентов риска для незалоговых потребительских кредитов. По информации ЦБ, это связано с ростом кредитования по ранее предоставленным кредитным картам по впереди идущим темпам, а ранее введенные макропруденциальные лимиты оказывают задержку на этом сегменте рынка. Эти изменения затронут также заемщиков с низкими уровнями долга и полной ценой кредита.
Также в июле начнут действовать ранее установленные макропруденциальные ограничения, согласно которым клиенты, с общими выплатами по кредитам более 80% от ежемесячного дохода, не смогут получить новые кредитные карты или увеличить лимиты на уже имеющихся, а клиентам с показателем этого значения более 50% это станет сложнее.
Уже существующие подобные ограничения отразились на динамике выпуска кредитных карт. Согласно данным кредиторов, передающих информацию в Национальное бюро кредитной истории, количество новых кредитных карт, выданных в мае 2024 года, сократилось на 0,5% по сравнению с предыдущим месяцем и сумма лимитов по ним уменьшилась на 2,9% (с 242,0 млрд до 234,9 млрд рублей) по сравнению с апрелем.
Кроме того, с 1 июля заканчивается мораторий ЦБ РФ на ограничение полной стоимости потребительского кредита. Полная стоимость кредита по сделкам, заключенным или измененным в III квартале 2024 года, не должна превышать среднерыночное значение более чем на треть.
2. Сбербанк объявил о выводе из обращения нескольких дебетовых карт: Maestro, Virtual и «ПРО100». После июля эти карты не смогут использоваться для покупок или снятия наличных. Это решение обосновано тем, что данные карты устарели с технической точки зрения и не поддерживают современные банковские технологии, такие как безконтактная оплата и преимущества платежной системы «Мир». Держателям этих карт предлагается заменить их на «СберКарту», с бесплатным обслуживанием.
3. В июне Национальная система платежных карт была подвергнута хакерской атаке, которая привела к сбоям или затруднениям в совершении платежей по картам и переводам через СБП на протяжении нескольких часов. Это было одним из самых крупных нападений на российские финансовые учреждения за последнее время, но не принесло значительного ущерба системе и клиентам.
4. Крупнейшие банки - Сбербанк, Альфа-Банк и Т-Банк объявили о создании консорциума для разработки единого QR-кода. Ожидается, что это улучшит безопасность и удобство платежей и повысит стабильность платежной инфраструктуры России, а также станет альтернативой аналогичным инструментам в рамках СБП. После сканирования такого кода покупатель будет перенаправлен на страницу оплаты, где сможет выбрать метод оплаты.
Ранее Банк России также объявил о начале разработки универсального QR-кода для бесналичной оплаты. Главным событием июня, которое повлияло на сегмент банковских карт, стало повышение начиная с сентября текущего года надбавок к коэффициентам риска в области незалогового потребительского кредитования. Это решение принято из-за интенсивного роста кредитования населения через кредитные карты. Учитывая, что данные ограничения распространены не только на клиентов с маленьким долгом и небольшой полной стоимостью кредита, но также учитывая текущие макронадбавки, можно предположить, что эти меры значительно ограничат возможности банков для выдачи новых кредитных карт. Вернув ограничения Центрального Банка России по полной стоимости кредита также может сократить возможности банков для повышения процентных ставок по кредитным картам.
Выбрать оптимальную карту с кэшбэком можно на «Рефинанс».
Карты с высоким кэшбэком
Дебетовая карта Premium Mir Supreme от Банка Уралсиб
Дебетовая карта «СберКарта» Сбербанка
Дебетовая карта «Tinkoff Black МИР» Т-Банка
Дебетовая карта «Умная карта UnionPay» Газпромбанка
Дебетовая карта «Кешбэк по-сибирски» Банка «Левобережный»
