О программе семейной ипотеки в России
Программа была запущена в нашей стране в 2018 году и была продлена летом 2024-го. Программа будет действовать до 2030 года.
Участвовать в ней могут семьи с детьми в возрасте до 6 лет, семьи с несовершеннолетним ребёнком-инвалидом.
Также Семейную ипотеку могут оформить семьи, проживающие в городах с населением до 50 тысяч человек и имеющие 2 несовершеннолетних детей, и семьи с 2 детьми из регионов с низким объемом строительства.
Семьи могут оформить ипотеку со ставкой 6% в год.
Лимит по ипотеке составляет 6 миллионов рублей, а в Московской и Ленинградской области, Санкт-Петербурге – 12 миллионов.
Приобрести при этом можно:
- квартиру в новостройке – как в процессе строительства, так или готовую,
- дом или таунхаус с участком от юридического лица или ИП,
- участок с целью строительства на нем жилого дома с помощью подрядчика,
- а также взять средства на строительство дома на собственном участке.
Как изменится финансирование льготной семейной ипотеки?
По новым правилам лимит для кредитной организации станет 8,65 триллионов рублей вместо прежним 6,26 триллионов. Это поможет продолжить реализацию программы льготного кредитования семей. Программа станет более гибкой благодаря праву кредиторов использовать эти деньги.
Лимит - это общий объем льготных кредитов, который может быть выдан банками в рамках реализации программы семейной ипотеки.
В текущем 2024 году закладывалось 290 миллиардов рублей на эту льготную программу, плюсом правительством были выделены дополнительные 143 миллиарда.
Как будет работать новый механизм и что изменится для банков и их клиентов?
Принятые изменения в предоставлении субсидии банкам для выдачи ипотеки семьям существенно повлияет как на кредиторов, так и на заёмщиков.
Проблема в том, что банки имеют разную динамику выдачи кредитов, отсюда разные темпы расходования средств и приостановка выдачи кредитов. Тем не менее кредиторы с небольшими объемами выдач не готовы отказываться от оставшихся от лимитов средств. Поэтому был разработан новый механизм, дающий равный доступ к лимиту по льготной программе.
Теперь установленный лимит станет общим для всех кредитных организаций, то есть исчезнет прежнее перераспределение средств. Перестанут звучать новости о том, что у того или иного банка заканчиваются средства и он не сможет выдавать кредиты с государственной поддержкой.
Распределение средств будет происходить лишь после исчерпания лимита на 95%. Оставшиеся 5% будут распределяться между кредиторами исходя из доли кредитов за последние полгода.
Соответственно, не будет ажиотажа, возникающего при таких новостях, затягивающего процесс покупки и создающего стресс для всех сторон, особенно для покупателей жилья.
Теперь граждане в любой момент смогут обратиться с заявкой на льготную семейную ипотеку в банк.
В чём заключается льгота для семей, оформляющих ипотеку?
Участники льготной программы могут оформить кредит в банке на покупку жилья не по рыночной, а по сниженной ставке.
Разница между ставками банку компенсируется со стороны государства.
