Зачем объединять «Почта Банк» с ВТБ
Одна из причин такого решения — неполная линейка банковских продуктов, например, отсутствие ипотеки, и ограниченная клиентская база потока «Почты России».
«Мы четко понимаем, что правильное стратегическое развитие розничного бизнеса — это не генерация дублирующей команды, дублирующей продуктовой линейки, дублирующего IT-ландшафта, который нужно импортозамещать. “Почта банк” не в состоянии финансировать, например, такую программу лояльности, как ВТБ финансирует, не в состоянии иметь такой IT-бюджет под разные продукты и рекламу. Все эти элементы критичны для поступательного, прибыльного развития растущего розничного бизнеса. Поэтому мы серьезно внутри банка ВТБ обсуждаем вариант интеграции «Почта банка» в нашу структуру в какой-то момент времени, когда мы присоединим «Открытие», БМ-банк и РНКБ», — заявил «Интерфаксу» первый зампред ВТБ Дмитрий Пьянов.
Однако, финансовые аналитики считают, что предпосылкой объединения все же служит плачевное финансовое состояние «Почты России».
2022 год «Почта России» закончила с убытком в 27 млрд рублей. После проведенного аудита, на следующий год убыток сократили — до 7,1 млрд рублей, выручка также немного выросла — на 1,7% до 212 млрд рублей. Разработанный план финансово-экономического оздоровления включал в себя докапитализацию на 117 млрд рублей и рефинансирование долга.
В связи с этим, рациональным шагом станет продажа доли в «Почта Банке». Это и улучшит финансовое состояние «Почты» и усилить позиции банка.
О «Почта Банке» и санкциях
«Почта банк» учредили в 2016 году ВТБ и «Почта России». Новый банк задумывался как розничный и развивающий региональную сеть на базе почтовых отделений. Сейчас банк присутствует в 83 регионах России и насчитывает 25 тысяч точек обслуживания в том числе — в малых, удаленных населенных пунктах. Клиентская база «Почта банка» — 8,6 млн человек.
Создавая банк, учредители договорились — контроль возложен на ВТБ. Но в 2018 году под угрозами расширения санкций, ВТБ для усиления разъединил «Почта Банк» и продал две акции главе кредитной организации.
В сентябре 2021 года ВТБ вернул контроль над дочкой. Но не надолго — после попадания под февральские санкции 2022 года пришлось вновь продать две акции. Покупателем стал председатель правления «Почта банка».
В ноябре 2023-го «Почта банк» попал под санкции США.
Зачем банки поглощают друг друга?
Варианты объединения банков:
- Слияние — два или более банка объединяются в один новый банк. Предыдущие юридические лица прекращают существовать.
- Поглощение — один банк приобретает контрольный пакет акций другого банка и становится его основным акционером. Поглощенный банк продолжает свою деятельность, но под контролем поглощающего банка.
- Присоединение — один банк присоединяется к другому банку, прекращая свою самостоятельную деятельность. Юридическую самостоятельность сохраняет только присоединяющий банк.
- Консолидация — несколько банков объединяют свои активы и пассивы для создания нового банка, который будет представлять собой единое юридическое лицо.
- Создание холдинга — банки могут объединяться в холдинг — группу компаний, где материнская компания владеет контрольным пакетом акций дочерних компаний. В этом случае банки сохраняют свою юридическую независимость, но находятся под общим управлением материнской компании.
Объединение, поглощение и интеграции банков зачастую несут стратегический характер, в частности — повышение конкурентоспособности и увеличение рыночной доли.
Объединение банков позволяет им стать крупнее и сильнее, что может дать возможность предлагать более широкий спектр услуг и продуктов и, следовательно — завоевать лояльность большего количества людей.
Кроме того, банки могут объединяться, чтобы расширить свою клиентскую базу и географическое присутствие, тем самым снижая риски, связанные с концентрацией на определенных рынках или продуктах.
Что думают эксперты?
Выкупив долю, проведя брендирование «Почта Банка», ВТБ планирует выйти на рынок ежедневного банкинга. То есть закрепиться в сегменте финансового рынка, который живет за счет услуг и продуктов для удовлетворения повседневных потребностей клиентов.
К таким услугам относятся открытие и ведение банковских счетов, проведение платежей и переводов, выдача и обслуживание дебетовых и кредитных карт, предоставление кредитов и займов и прием депозитов и сберегательных продуктов.
Аналитики отмечают, что интеграция позволит ВТБ наладить сеть банкоматов и составить конкуренцию «Сберу».
Эксперт финансового рынка Андрей Бархота отмечает, что современный ВТБ недостаточно хорошо охватывает своими услугами нижний массовый сегмент. Поэтому идея интеграции «Почта банка», у которого есть собственные отделения и отделения на базе «Почты России», и который обслуживает по большей части массовый и частично нижний массовый сегмент, — не лишена смысла.
«Для того, чтобы создать достойную конкуренцию Сбербанку в сегменте массовом, нижнем массовом, в том числе в классическом банкинге, где много банкоматов, отделений, а основной продукт предельно простой, потому что кредиты наличными, депозиты и переводы — это daily banking. Ежедневные рутинные операции очень хорошо понятны клиенту, и на них есть неослабевающий спрос», — отмечает Андрей Бархота в разговоре с bfm.ru.
Еще три-четыре года назад группа ВТБ не видела необходимости в интеграции «Почта Банка», который оставался некой долевой франшизой.
«При интеграции основным плюсом выступает сокращение операционных расходов, уже не нужен будет мощный управленческий аппарат, частично можно где-то реанимировать отделения, территориальное присутствие, где есть сильное дублирование с группой ВТБ. Если говорить про банкоматы Почта банка, это и расширение инфраструктуры группы ВТБ, сети банкоматов, терминалов, физических отделений», — добавил Бархота.
