Объемы хищений через банки снизились на 25%, возврат средств почти вдвое

За первый квартал текущего года количество краж через банковские переводы уменьшилось на 25% по сравнению с предыдущим периодом, однако возврат похищенных средств повысился почти вдвое. Аналитики отмечают, что блокировки переводов на двое суток помогли сдержать преступные действия, а возможное снижение возмещений может быть связано с политикой квалификации операций, осуществленных без согласия клиентов.

Согласно отчету Банка России от 16 мая, в первом квартале 2025 года злоумышленники украли через банковские переводы 6,7 миллиарда рублей, что на 25% меньше, чем в предыдущем периоде.

• Тем временем, сумма возмещений сократилась практически вдвое — с 0,9 миллиарда рублей до 0,5 миллиарда рублей.
• В результате, доля этого показателя снизилась до 7,8%, в то время как в прошлом году она составляла 11,9% в третьем квартале и 10,7% в четвертом.

В годовом исчислении объем краж в первом квартале 2025 года превысил не только прошлогодние показатели (на 60%), но и результаты любого квартала за последние три года (кроме третьего и четвертого кварталов 2024 года). Эксперт по цифровым финансам отмечает, что текущие цифры возвращают уровень мошенничества к стандартным темпам роста после необычно большого числа краж в третьем и четвертом кварталах 2024 года.

Участники рынка информационной безопасности подчеркивают, что введенные изменения в законодательстве и новые технологии помогают препятствовать этим действиям.

Ведущий специалист отдела безопасности банковских систем Positive Technologies обозначает, что установленные законы дали банкам возможность задерживать подозрительные переводы до 48 часов и обязывают проверять операции через базу данных злоумышленников. По его словам, это позволяет предотвращать большое количество мошеннических транзакций на этапе авторизации.

Эксперт в области информационной безопасности отмечает, что крупные банки применяют сложные автоматизированные системы, искусственный интеллект, анализ больших объемов данных и имеют обширные группы для финансового мониторинга, работающие круглосуточно. Однако поддержание таких средств контроля требует значительных затрат, что ограничивает доступ к ним у малых банков, которые становятся уязвимыми перед мошенниками.

По мнению руководителя центра борьбы с мошенничеством компании "Информзащита" Павла Коваленко, многие крупные финансовые учреждения перешли к более активным стратегиям и улучшили систему оценки рисков, особенно при совершении операций с новых устройств, изменении местоположения или при необычной активности (см. от 21 апреля).

Что касается уменьшения сумм возвратов, эксперты указывают на ряд факторов, повлиявших на эту статистику. Сергей Белов отмечает, что в 2024 году был замечен рост возмещений, под давлением общественного мнения. Однако затем была корректировка практик: банки стали чаще квалифицировать переводы как "добровольные клиентом, но под действием обмана", а не как операции "без согласия", говорит он. Это позволяет банкам не возмещать ущерб в таких ситуациях.

Директор технического департамента RTM Group Федор Музалевский отмечает, что случаи мошеннических операций, в результате которых возвращались деньги, были связаны с ошибками банков.

"Сейчас данные операции удалось предотвратить, и количество таких ошибок сократилось. Центральный банк вывел банки на такой уровень, чтобы вмешаться проще, чем допустить нарушение законов", - говорит он. Искусственное увеличение возврата украденных средств, например, из-за эмоционально-социальных мотивов, могло бы привести к "потребительскому терроризму" среди клиентов банков и вызвать недостаток бдительности пользователей, что в свою очередь привело бы к резкому увеличению краж.

Максим Буйлов, Юлия Пославская