Использование QR-кодов для нелегальных онлайн-казино в России
Компании и самозанятые предприниматели вступают в круги приема платежей через QR-коды СБП в качестве дропперов. Данная стратегия активно используется, в том числе и нелегальными онлайн-казино. Обнаружение таких случаев занимает больше времени, и возможности по проведению трансакций и суммы через такие компании превышают те, что доступны через карты физических лиц.
Bad Bank Times сообщил о том, что нелегальные онлайн-казино все чаще принимают платежи через QR-коды СБП.
Банк России выявляет организации и самозанятых, работающих в сфере розничной торговли овощами и фруктами, скрывающих платежи граждан с теневым игорным бизнесом. Так, розничные компании получали деньги от граждан через QR-коды, размещенные на сайтах онлайн-казино при депозите для игр. Теневые игровые компании получали наличные через розничные компании. Центробанк подтвердил эту информацию. Такие операции находятся под наблюдением Банка России и финансовых организаций. ЦБ опубликовал методические рекомендации для противодействия таким схемам.
Банки утверждают, что компании-дропы стали популярнее после ужесточения мер по отношению к дропам-физлицам и P2P-переводам. Некоторые банки сообщают о выявлении 319 таких компаний с начала года. Обычно транзакционная активность компаний-дропов не превышает двух недель. Эквайринговые компании могут не подозревать о нелегальных операциях.
Многие ИП могут продавать свои QR-коды, а затем они используются в нелегальных сферах. Гендиректор ЮК Enterprise Legal Solutions Анна Барабаш отмечает сложность доказательства участия ИП в таких операциях. Юридические лица имеют преимущества перед физическими дропперами в объеме разрешенных транзакций. Но у них есть и недостатки, включая сложности с выводом средств и затраты на регистрацию. Большие нелегальные площадки переходят к более сложным схемам для сохранения объемов.
Банки в России соблюдают рекомендации ЦБ
МТС-банк соблюдает все предписания и запросы Центробанка в процессе проверки новых клиентов на подлинность и соответствие заявленной деятельности, утверждают там. С каждым торговцем банк устанавливает временной период, по завершении которого принимается решение о прекращении или продолжении сотрудничества. Единичные случаи, когда клиенты причастны к проведению сомнительных операций, незамедлительно обнаруживаются и прекращаются банком, заверили в Альфа-банке. При заключении соглашения о приеме электронно-цифровой подписи банк обязательно проводит идентификацию клиента и анализ его деятельности в соответствии с рекомендациями Центробанка. Т-Банк проверяет клиентов не только по формальным признакам (например, кодам МСС), но и с использованием более широкого спектра инструментов — от базового анализа данных до применения ML-моделей, которые помогают оценить реальный профиль клиента и выявить нетипичное поведение, отметили там, подчеркнув, что это позволяет на ранних этапах выявлять и пресекать сомнительные схемы.