Оптимальные сроки ипотечных кредитов по регионам России
Длительность ипотечного кредита имеет прямое отношение к размеру ежемесячного платежа. Этот параметр определяет необходимый уровень дохода для комфортного возврата займа. Банки считают оптимальным, чтобы сумма всех кредитных платежей не превышала 50% дохода заемщика. Недавнее исследование специалистов компании "Рефинанс" пролило свет на оптимальные сроки ипотеки для различных регионов, обеспечивающие соблюдение указанных требований по долговой нагрузке.
Для проведения анализа аналитики использовали данные, предоставленные заемщиками, оформлявшими ипотеку через систему "Рефинанс" в первых восьми месяцах 2025 года. Средний доход, указанный в анкетах пользователей из разных регионов, составил 153 000 рублей. Средний объем желаемого ипотечного кредита для приобретения первичного жилья составил 6,8 млн рублей, вторичного жилья - 4,2 млн рублей. Для расчетов по вторичному жилью использовалась средняя процентная ставка по рыночной ипотеке из базы "Рефинанс" (22,9% на 19 сентября), а для первичного жилья - средний уровень между рыночной ставкой и льготными условиями программ, доступных в конкретном регионе (всеобщий для России показатель составил 7,74% годовых).
Таким образом, для получения банковского одобрения на приобретение первичного жилья в целом по России достаточно взять кредит на 11,3 лет, что позволит удовлетворить требования к долговой нагрузке (ежемесячный платеж составит 50% дохода, т.е. 76,5 тысячи рублей). Что касается вторичного жилья, где процентная ставка значительно выше, необходимо оформить ипотеку на максимально возможный срок - 30 лет, и даже этого может оказаться недостаточно для соблюдения установленного порога долговой нагрузки.
Говоря о минимальных сроках ипотечного кредита, лидерство по первичному жилью занимает Северо-Западный федеральный округ (8 лет), а по вторичному - Центральный округ (7,5 лет). Среди крупных городов наиболее выгодные периоды обнаружены для Екатеринбурга (7,75 лет, первичный рынок) и Москвы (7,2 года, вторичный рынок).
Самые протяженные сроки, как по первичному, так и по вторичному жилью, определены в Дальневосточном федеральном округе - 9,8 и 30 лет (или даже более) соответственно. Максимальное время для совершения сделки на первичном рынке зафиксировано в Санкт-Петербурге (12,8 лет), а на вторичном - в Пятигорске (не менее 30 лет).
