Новый ОСАГО: подписка как новый тренд
На страховом рынке появился новый продукт — ОСАГО по подписке. Этот тип страхования может заинтересовать небольшие страховые компании, желающие привлечь больше клиентов и увеличить продажи других услуг. Однако для клиентов подобные полисы могут обойтись дороже, чем стандартная единовременная оплата. Кроме того, сегмент ОСАГО остается высокоубыточным, что представляет дополнительные риски для страховых компаний.
Страховая компания "Ренессанс страхование", занимающая восьмое место в сегменте ОСАГО, объявила о запуске продажи полисов ОСАГО и каско по подписке. Клиенты могут оформить как два полиса, так и один в рамках одной подписки. Ежеквартальные платежи доступны для ОСАГО, а каско можно оплатить ежемесячно. Стоимость полиса по подписке в сравнении с единовременной оплатой не разглашается. Однако продление полиса происходит автоматически, но клиент может отказаться от подписки в любое время.
Финансовый эксперт Андрей Бархота указывает, что внедрение подписочных моделей выгодно для небольших страховщиков, стремящихся привлечь и удержать клиентов, в то время как лидеры рынка ориентируются на повышение прибыльности и эффективности. Некоторые страховые компании вводят подписки, чтобы привлечь новых клиентов и удерживать существующих в условиях роста цен.
Крупные страховщики не спешат предлагать отдельные подписки на ОСАГО, так как клиенты могут забывать продлевать их и это может привести к увеличению аварийности на дорогах. "АльфаСтрахование" предлагает подписку на единый полис на ОСАГО, каско и страхование имущества. Сегмент ОСАГО остается одним из наиболее убыточных на страховом рынке, но все же предоставляет доступ к широкой базе автовладельцев для кросс-продаж других страховых продуктов.
Страховка по подписке предлагает возможность прекратить оплату в любое время и удобна за счет небольших ежемесячных платежей, которые не сказываются на бюджете. Однако итоговая стоимость при подписке оказывается выше по сравнению с покупкой обычного полиса.
Высокие риски при запуске подписки в ОСАГО
Однако для аспекта страхования подписки в ОСАГО может сопровождаться проблематичными моментами. Нормативный акт, регламентирующий обязательное страхование гражданской ответственности владельцев автотранспорта, предусматривает, что договор может быть заключен на период не менее одного месяца. При этом, согласно мнению генерального директора Enterprise Legal Solutions Анны Барабаш, «возможность вкл/выкл услуги ОСАГО законом не предусмотрена, следовательно, все нюансы, выходящие за пределы основного ОСАГО, регламентируются исключительно контрактом». В случае возникновения спорных вопросов, «стороны вынуждены обращаться в суд, предсказать исход дела в условиях этой пограничной неопределенности крайне сложно», отмечают специалисты. Такие ситуации могут возникнуть, например, в случае активации полиса «позднее, после ДТП», либо из-за технической ошибки со стороны страховщика, который несвоевременно обработал платеж и приостановил действие полиса», указывает Анна Барабаш.
