Одобрение рефинансирования возможно при доказательстве стабильного дохода и чистой кредитной истории.
Какова цель такой услуги? Она оказывается неоценимой в ряде случаев:
- Снижение процентных ставок по активным кредитам.
- Консолидация разных кредитов в один, с возможностью осуществления одноразовой выплаты.
- Пролонгация сроков погашения кредитной задолженности.
- Разгрузка от обременения заложенного имущества.
Перекредитование представляет собой важный финансовый инструмент, который способствует упрощению управления долгами по потребительским кредитам, автокредитам, ипотечным займам и займам по кредитным картам.
Ваш период льготного кредитования по карте подходит к концу, или вы уже столкнулись с необходимостью уплаты увеличенных процентов? Воспользуйтесь перекредитованием с помощью сервиса Халва! Мы компенсируем ваши задолженности до 300 тысяч рублей и предложим до двух лет для их погашения без применения процентов.
Получая рефинансирование, вы переходите от одного финансового учреждения, условия которого вас не удовлетворяют, к другому, предоставляющему более выгодные условия. Это позволяет снизить размер процентной ставки, ежемесячного платежа или продлить срок кредитования без лишних финансовых издержек.
Оформление перекредитования также открывает возможность для получения дополнительных финансов, необходимых для реализации личных планов и проектов.
Критерии переоформления кредита
Кредитные учреждения устанавливают критерии рефинансирования, общие для множества случаев. Максимальный срок погашения ипотечного долга в процессе рефинансирования ограничен тридцатью годами, для потребительских займов — пятью годами. Начальный порог долговой нагрузки составляет 150 тысяч рублей, и обратиться за реструктуризацией возможно лишь после шести месяцев с даты последнего кредитования.
Процентная ставка по новому займу будет определена кредитной структурой, но она гарантированно будет более низкой по сравнению с действующей, которая способствует финансовым неурядицам.
Оформление бумаг для рефинансирования займов
Стандартный комплект документов, требуемых для переоформления кредита, является общим почти для всех кредитных организаций. Вам необходимо будет представить паспорт гражданина Российской Федерации и выбрать один из дополнительных документов — водительское удостоверение, заграничный паспорт, полис ОМС или номер налогоплательщика. Также потребуется справка с рабочего места, возможно, потребуются копии трудовой или трудового договора, а также документ о доходах по форме 2-НДФЛ.
Кроме того, нужно предъявить бумаги по кредитам, которые подлежат рефинансированию. В случае рефинансирования ипотечных кредитов необходимо предоставить документы, подтверждающие право владения недвижимостью. С уменьшением запрашиваемого кредитного лимита процесс предоставления соответствующих документов становится менее сложным.
Необходимые документы для проверки
В рамках проверки кредитной истории банком осуществляется тщательный анализ. Если возникают вопросы по поводу вашей способности своевременной оплаты кредитных обязательств, то потребуется предъявить более обширный набор документов: номер социального страхования, акт о браке, доказательства дополнительных источников дохода, таких как пенсионные выплаты, доходы от сдачи в аренду недвижимости или справки о подработке.
Этапы процедуры
Механизм рефинансирования кредита схож с механикой получения первоначального займа. Анализируя банковские предложения и выбрав наиболее подходящее, следует обратиться к текущему кредитору с просьбой о досрочном решении по возврату долга. Получив положительный ответ, важно подать заявку в банк, избранный для рефинансирования, с необходимым пакетом документов.
Предложено три главных варианта действий:
- Оплата оставшегося долга по текущему займу. Вам предстоит оплатить накопленные проценты и комиссию за проведение операции по рефинансированию.
- Полная выплата всех наличествующих кредитов. Все расходы, связанные с процентами и комиссиями по переводу денег, возлагаются на вашего нового кредитора, и интегрируются в общую сумму основного долга.
- Приобретение средств, превышающих ваши текущие обязательства. Это позволит покрыть все существующие займы и оставить остаток на личные нужды и цели.
Достоинства и трудности перекредитования
Преимущества доминируют, при соблюдении осторожности.
Плюсы перекредитования:
- Сумма перекредитования может превысить существующий долг.
- Объединение до пяти кредитов в один платеж, проводимый одномоментно и в одной организации.
- Продление периода погашения и снижение процентной ставки, что снижает финансовую нагрузку.
Минусы перекредитования:
- Требуются дополнительные временные и финансовые затраты: подготовка нужных документов займет больше времени, чем оформление заявки. Некоторые комиссии и проценты нужно оплачивать самостоятельно. Заявка проходит более детальный анализ.
- Возможные проблемы с текущим кредитором: не каждая банковская организация согласна на досрочное расторжение активного договора и на выход на встречу клиенту, ведь это влечет за собой потерю прибыли.
Запомните, что перекредитование — это ценный инструмент для тех, кто сталкивается с финансовыми проблемами.
