Передумали брать кредит: как отказаться от него до и после получения?

Первым делом обратимся к законам.

42 глава ГК

под названием «Заем и кредит», а именно 807 статья гласит, что договор займа (это понятие отлично от кредита!) действует с того момента, когда переданы материальные ценности.

821 глава

говорит об отказе от кредита и отсылает нас к заключённому договору, утверждая, что началом его действия является факт передачи средств.

Клиент начинает сотрудничать с банком с той минуты, когда он подал заявку. Но это не отменяет тот факт, что жизненные обстоятельства могут измениться и придётся отказываться от уже одобренного кредита. По сути у заёмщика есть подобное право, как и с другим товаром или услугой, но у отказа от кредита есть свои особенности.

В частности, имеет значение, на каком этапе происходит отказ: после одобрения заявки, после подписания документов, после получения средств и после частной их траты.

Значительно проще отказаться от кредита в период с его одобрения до подписания кредитного договора. Если отказаться от средств до оформления, это абсолютно безопасно для клиента.

Если же договор подписан и деньги выданы, клиент имеет право их вернуть.

Спустя 2 недели после заключения договора совершить отказ, опираясь на закон, уже нельзя.

До получения кредита можно отказаться от него, после же выдачи средств уже вернее будет понятие досрочного погашения. Проще выплатить долг … взятыми же средствами. Это не очень выгодно, так как придётся оплатить и проценты, и чем позднее гасить долг, тем больше будет переплата.

Закон не даёт банкам права отказывать в досрочном погашении кредита, но они могут запретить совершать это в первые месяцы сотрудничества. Именно поэтому важно перед подписанием договора или хотя бы визитом в банк тщательно изучить документы и условия кредитования.

Кредит одобрен, но, увы, уже не нужен? Вы можете отказаться от него, то есть не подписывать договор и не получать деньги.

Банк не имеет оснований по закону требовать компенсацию или принуждать. Но нужно помнить, что отношение финансовой организации к отказавшемуся может быть испорчено, а значит отказ косвенно может повлиять и на дальнейшие решения банка. Возможно, в данном случае негатив может быть снижен разъяснением уважительных причин отказа сотрудникам банка.

Если в договоре обозначены какие-то штрафные санкции или неустойки, стоит их оплатить. Они могут быть объяснены тем, что компенсируют затраты на проверку платёжеспособности клиента и работу с документами.

И вновь на стороне клиента указанные выше законы, а также ФЗ «О потребительском кредите (займе)», который подтверждает право клиента даже уже при подписанных документах, но до получения средств озвучить намерение расторгнуть договор. Главное – опираться на закон и разъяснить причины отказа.

Упомянутый выше закон предполагает возможность отказа как от всей суммы кредита, так и его части, но только в срок 14 дней с выдачи денег. Конечно, оплатив проценты за использование средств. Даже секунды могут засчитаться за целый день. Если банк препятствует этим действиям, клиент может оформить досудебную претензию.

Получив средства и не успев их потратить, можно досрочно закрыть долг, то есть обратиться к кредитору и сообщить о своём намерении. Стоит изучить условия досрочной выплаты долга, в частности, наличие запрета в течение 2-3 месяцев гасить всю сумму.

809 и 810 статьи ГК РФ дают право досрочного погашения, сразу или частями, при этом сделать это без согласия банка, но уведомив его об этом намерении за 30 дней до закрытия долга. Помните, что некоторые организации могут этот срок сократить.

• Первым шагом станет изучение договора с банком, особенно пунктов, связанных с возможностью досрочного погашения.
• Оформите заявление на отказ (по истечении 14 дней после оформления кредита – на досрочное погашение).
• Предъявите кредитору заявление и все документы по кредиту.
• Ожидайте решение. При положительном – перечислите весь долг до копейки банку.

• Наименование и адрес кредитора.
• ФИО и контактные данные клиента.
• Дата оформления кредита и номер договора.
• Сумма кредита, процентная ставка и срок кредитования.
• Цель заявки – отказ от кредита.
• Дополнительные требования и условия.
• Дата заявления, ФИО, подпись заявителя.

Бесспорно, немало зависит от конкретного банка и его специалистов. Если предупредить о своём намерении, разъяснить и обсудить, то проблем быть не должно.

Но если отказ или возврат сопровождается претензиями, спорами, просроченными платежами, то отношения с банком скорее всего будут испорчены. К тому же данные о клиенте направляются в БКИ, включая информацию об отказе или досрочном погашении. Это необязательно негативно отразится на репутации заёмщика, в отличие от просрочек и судебных разбирательств.

Разумеется, отказ от кредита не является выгодным для банка, особенно, если средства уже выданы. Поэтому нужно себя подготовить к тому, что возможны переплаты, потери времени и нервов.

Поэтому лучше заранее позаботиться о том, чтобы знать все нюансы, и, конечно, не подписывать договор без детального его изучения. Вопреки распространённой привычке сначала ставить подпись, а потом – получать.

Если необходимо разорвать кредитные отношения, обращайтесь к кредитору письменно и сохраняйте все документальные подтверждения процесса. Если ваши права нарушены, это пригодится в суде.

Старайтесь учитывать все требования от банка, оплачивать долг до копейки и запрашивать подтверждение погашения.