Перестрахование в нефтехимии: новые условия для защиты от диверсий

РНПК обсуждает уникальные условия перестрахования терроризма и диверсий в нефтехимическом секторе вместе со страховщиками. По оценке участников рынка, страховая ответственность на объектах нефтехимической отрасли достигает десятков триллионов рублей. Новые меры должны улучшить качество принимаемых рисков и сократить убытки. Однако они также могут вызвать повышение тарифов, франшиз или полное отказ от перестрахования.

РНПК планирует внедрить специальный согласованный режим рисков для перестрахования от террористических актов и диверсий в сфере страхования имущества и строительно-монтажных рисков нефтехимической отрасли. Это следует из проекта регламента (с ним ознакомился ). "Все риски (объекты) нефтехимического сектора, переданные на перестрахование по настоящему договору с 1 октября 2025 года, принимаются на перестрахование только после специального согласования (акцепта) РНПК", — говорится в документе. Введение режима специального акцепта позволит оперативно реагировать на все изменения ситуации, отмечают в РНПК.

Внедрение специального режима означает перестрахование риска по индивидуальным условиям, а не универсальным для всех объектов и отраслей.

"Таким образом, РНПК сможет, например, отклонить риск или согласиться с ним по условиям повышенного тарифа. Для объектов, наиболее подверженных рискам, тариф перестрахования может вырасти в несколько раз", — разъясняет собеседник на страховом рынке. "Сейчас тариф страхования составляет 0,02–0,2% от стоимости имущества, после увеличения его нижняя граница может достичь 0,1%", — поясняет собеседник. Возможно также корректировать тарифы по формуле уменьшения периметра возмещения при постоянном тарифе, отмечает независимый эксперт Андрей Бархота. Риски по объектам нефтехимической отрасли будут определяться на основе статистики, добавляют в РНПК.

Также РНПК может ограничить лимиты покрытия, установив максимальные суммы страхования для каждого объекта, внедрить дополнительные исключения из покрытия или установить повышенные франшизы для увеличения собственного удержания страховщиков, добавляет директор департамента "Страхование" компании "Рексофт" Никита Евсеенко. Например, размер франшизы может быть увеличен на 20–30%, считает господин Бархота.

Такие изменения могут затронуть основную часть страхового рынка.

По мнению одного из источников, знакомых с ситуацией, в нефтехимической сфере застрахованы множество объектов на общую сумму в десятки триллионов рублей. Общее количество нефтегазоперерабатывающих заводов и больших нефтехимических предприятий в России составляет 74 и 29, соответственно. Ценность объектов в нефтехимической отрасли может достигать миллиардов рублей, при этом они характеризуются высокой стоимостью и потенциальными убытками на ограниченной территории, что делает даже недостаточность одного убытка значительным, отмечает Никита Евсеенко.

На данный момент документ находится на стадии обсуждения, но, как считают в российском союзе страховщиков, окончательная версия будет близка к представленной. Российский национальный профессиональный колледж страховщиков заявил, что в настоящее время исследуют предложения участников рынка, и «окончательная версия будет действовать с 1 октября». Согласно вице-президенту «РЕСО-Гарантии» Игорю Иванову, проводится анализ статистических данных и актуарные расчеты по риску.

Недавно глава Российского национального профессионального колледжа страховщиков Наталья Карпова говорила об увеличении количества страховых случаев и общей сумме ущерба в интервью 9 апреля.

По данным компании, убыточность по программам перестрахования рисков терроризма и диверсий в 2024 году составила 234% (перестраховочные выплаты более чем вдвое превышают премии в сегменте).

Новое правило даст возможность Российскому национальному профессиональному колледжу страховщиков требовать от страхователя через страхового брокера улучшения защиты объектов нефтехимии от террористических атак с использованием беспилотников, отмечает заместитель генерального директора страхового брокера Mains Евгений Боровиков.

Однако для клиентов это может означать усложнение процесса страхования, увеличение сроков оформления полисов и ограничение доступности покрытия для наиболее рискованных объектов, отмечает Никита Евсеенко. Для страховщика это означает необходимость согласования мер по снижению рисков со страхователем и перестраховщиком, а также выполнение действий по минимизации рисков, которые он не планировал, включая приобретение дополнительных средств технической безопасности, добавляет профессор Финансового университета при правительстве РФ Александр Цыганов.