Переводы с карты на карту с 1 июня 2025 — кому насчитают налоги и заблокируют карту?

Переводы с карты на карту с 1 июня 2025 — кому насчитают налоги и заблокируют карту?

Налоги, вычеты, законы
5404
Рефинанс
С 1 июня жизнь тех, кто переводит средства с карты на карту, особенно в крупном размере, станет сложнее. Налоговый контроль ужесточится. ФНС уже официально заявила о том, что если перевод не является подарком или возвратом долга, то есть оплачивает что-либо, то его можно будет считать доходом. Соответственно, операция должна быть задекларирована. Росфинмониторинг получит право направлять банковским учреждениям запросы о временной приостановке сомнительных транзакций клиентов, действующие до 10 суток. Подобные меры блокировки станут возможными при наличии у ведомства подтверждений, указывающих на криминальное происхождение денежных средств и их использование для легализации доходов, полученных незаконным путем (новые положения в ст. 8 Закона № 115-ФЗ). Главной задачей данных изменений является пресечение деятельности так называемых "дропперов" – физических лиц, чьи банковские счета и карты используются для вывода и обналичивания нелегальных денежных средств.

Какие переводы будут облагаться налогом?

  • Средства за продажу квартиры, автомобиля или техники.
  • Услуги, оказанные без регистрации ИП.
  • Переводы на регулярной основе от одного и того же человека, которые не подтверждены документально.
  • Переводы, которые превышают доход получателя.
  • Средства от анонимных источников.

Что повышает риск начисления налога?

  • Наличие переводов при отсутствии официального дохода.
  • Регулярность переводов.
  • Характер переводов – за оказание услуг, консультаций, перепродажу.

Какие переводы не будут облагаться налогом?

  • Переводы родным и друзьям.
  • Возврат долга.
  • Средств на подарки (если переводы не носят системный характер).
95 percent
Наших клиентов получают положительное решение в банке
Кредит без залога и поручителей
Получить кредит

Что не рекомендуется делать с 1 июня?

  • Получать оплату услуг и товаров переводом без договора и чека.
  • Использовать личную банковскую карту в бизнес-расчётах.
  • Принимать переводы от клиентов под видом подарков.
  • Представлять продажи как разовые переводы.

Чтобы избежать вопросов со стороны налоговых органов, обязательно сохраняйте все подтверждающие документы: кредитные соглашения, расписки о получении средств, чеки об оплате, а также договоры дарения. Эти документы помогут вам в случае возникновения претензий.

Кейс
Неправильное использование дачных участков в 2025 году: за что грозят штрафы?

Что будет означать нововведение для граждан и бизнеса?

Для физических лиц:

  • Будьте готовы обосновать источник регулярных денежных поступлений.
  • Возрастает вероятность налоговых претензий при неофициальных сделках и подработках без оформления.

Для предпринимателей:

  • Не используйте личные счета для приема оплаты за товары или услуги.
  • Избегание использования кассового аппарата, уклонение от заключения договоров и ведения учета увеличивают риск доначислений налогов.
  • Необычная деятельность привлечет внимание налоговых органов и спровоцирует внеочередную проверку.

Если на ваш счет систематически поступают крупные суммы без видимых оснований, налоговая служба может усомниться в бескорыстности отправителя. Это повлечет за собой вопросы как к вам, так и к вашим доходам.

Не стоит беспокоиться раньше времени – пока не планируется введение всеобщего налога на переводы. Тем не менее, мы рекомендуем принять меры, пока не поступили запросы от налоговых органов.
Рассчитайте условия по кредиту и получите ответ уже сегодня
Необходимая сумма*
100 000 ₽
10 000 000 ₽
Срок кредитования*
6 мес
60 мес
Ваш ежемесячный платёж составит:
17 602

Какие меры будут предприняты дальше?

В перспективе государство намерено усилить надзор в финансовой сфере:

  • Будет создана централизованная система для обмена данными о физических лицах, вызывающих подозрения при проведении незаконных операций.
  • Финансовые учреждения получат возможность блокировать обслуживание граждан, включенных в список лиц, используемых для обналичивания средств.
  • За участие в схемах обналичивания введут уголовную ответственность.
  • Будет установлен лимит на количество банковских карт, оформляемых на одного человека.

Эти изменения нацелены на борьбу с легализацией незаконных доходов и не повлияют на обычных граждан, осуществляющих частные переводы. Налогообложение таких переводов останется прежним: НДФЛ уплачивается только в том случае, если переведенные средства являются доходом получателя.

Полномочия налоговых органов также не претерпят изменений. Налоговая служба и сейчас имеет право запрашивать у банков информацию о счетах и переводах, но только при наличии данных о незаконных доходах гражданина и в рамках проводимой проверки. Процедура запроса информации регламентирована статьей 86 Налогового кодекса РФ, и изменения в ней в ближайшее время не планируются.

Новые правила банковской безопасности

  • Вводятся ограничения на снятие денег при подозрении на мошеннические действия. Банк в праве приостановить операции на 2 суток, если заметит признаки незаконной выдачи.
  • Звонки будут маркироваться, то есть на экране будет отображаться название звонящей организации.
  • Мессенджеры будут запрещены: государственные службы, банки и маркетплейсы теперь не смогут писать клиентам в WhatsApp, Telegram и других мессенджерах.
  • Можно будет установить самозапрет через Госуслуги или МФЦ на заключение договоров связи от своего имени.
Читайте также
С 2026 года оформление семейной ипотеки станет сложнее. Но есть и хорошие новости.
Ипотека
С 2026 года оформление семейной ипотеки станет сложнее. Но есть и хорошие новости.
Семейная ипотека под 6% — одна из самых востребованных госпрограмм поддержки россиян — с 2026 года ждёт серьёзные изменения. Новые правила сделают получение льготного кредита более адресным, но при этом ограничат круг потенциальных заёмщиков.
Узнать ответ
11 июля
0956
Прогноз цен на недвижимость в России: что ждет рынок к 2026 и 2030 годам?
Недвижимость
Прогноз цен на недвижимость в России: что ждет рынок к 2026 и 2030 годам?
Рынок недвижимости России переживает коррекцию: спрос упал на четверть, но цены продолжают расти. Аналитики прогнозируют умеренный рост до 2026 года и резкое ускорение с 2027-го. Разбираемся, когда наступит дефицит предложения и стоит ли покупать жилье сейчас.
Узнать ответ
07 июля
01788
Сделки с маткапиталом станут проще: согласие банка теперь не требуется
Налоги, вычеты, законы
Сделки с маткапиталом станут проще: согласие банка теперь не требуется
Ипотечное жилье, купленное с помощью материнского капитала, теперь можно оформлять в собственность без согласия банка. Соответствующая поправка в закон «Об ипотеке» одобрена Государственной Думой. Изменения коснутся тех семей, которые оформляют в собственность жильё, ранее использовали маткапитал и брали ипотечный кредит.
Узнать ответ
07 июля
021