Почему отказывают в оформлении ипотеки? Как повысить шансы на одобрение?

Почему отказывают в оформлении ипотеки? Как повысить шансы на одобрение?

Ипотека
0103
Рефинанс
В России действуют новые нормы ипотечного кредитования, усложняющие процедуру одобрения кредита. Размер ставки по ипотеке зависит от того, каков первоначальный взнос, и от общей закредитованности клиента. Высокая ключевая ставка, которая пока не стремится снижаться, также делает ипотечные кредиты всё менее доступными для людей. Так, к примеру, на первичном рынке доля отказов составляет более половины.

Массовые отказы в ипотеке: на что смотрят банки?

Банк может отказать в получении ипотеки, если у клиента высокий ПДН – показатель долговой нагрузки (50-80% и выше), низкий доход и иные проблемы.

На вторичном рынке доля отказов и вовсе составляет почти 70%. При этом и само население на 25% реже стало обращаться с заявками на ипотеку.

За этими процессами стоит желание Банка России и Министерства финансов «охладить» рынок недвижимости.

По каким причинам могут отказать в ипотечном кредите?

Когда клиент подаёт заявку на ипотеку, банк тщательно изучает его кредитную историю и другие факторы. Что может повлиять на решение финансовой организации?

  • Большая кредитная нагрузка. Если у вас большие платежи по уже имеющимся кредитам, банк может решить, что дополнительная нагрузка будем вам не по плечу. А при наличии просрочек надеяться на положительный ответ вряд ли стоит.
  • Долги и штрафы. Задолженность по коммунальным платежам, неуплата налогов и долги по алиментам – красные флаги для кредитора. Эти факторы заставляют усомниться в финансовой стабильности клиента и вызвать беспокойство насчёт дисциплины по платежам. Как минимум, для банка это риск просрочек, как максимум – отсутствие платежей вообще.
  • Наличие судимости.
  • Неполная или недостоверная информация о клиенте. Неточности или упущения в анкете, сомнительные и даже поддельные документы вызывают недоверие банка. Не стоит утаивать информацию о финансовых обязательствах или перевирать данные о доходах.
  • Неподходящая недвижимость. Банк оценивает не только заёмщика, но и выбранное им жильё. Плохое состояние и отсутствие ремонта, несоответствие требованиям безопасности – это неликвидность объекта, который в случае чего будет проблематично продать.
  • Несоответствие по возрасту и стажу.
  • Низкий официальный доход. Если ваш официальный доход не подходит под требования банка и не даст покрыть платежи по кредиту, это также может вызвать отказ.
  • Нулевая или плохая кредитная история. Банки предпочитают клиентов с хорошей кредитной историей, подтверждающей способность выплачивать долги. Отсутствие таковой и, тем более, банкротство, просрочки и долги могут существенно повлиять на мнение кредитной организации. В наибольшей зоне риска те, у кого есть просрочки выше 3 месяцев и взыскание долгов через суд.
  • Отказы в других банках говорят о том, что стоит присмотреться к заёмщику внимательнее. При этом проверка может тянуться долгие месяцы и требовать дополнительных подтверждений вашей состоятельности.
  • Проблемный работодатель с затруднениями в правовой и финансовой сферах означает нестабильность положения клиента.
Помните, что отказ – это не катастрофа, а повод пересмотреть своё отношение к финансам. Благодаря ему вы сможете оценить и исправить свои слабые места, скорректировать стратегию и улучить финансовое состояние. А значит – достигнуть своей цели.
95 percent
Наших клиентов получают положительное решение в банке
Не одобряют ипотеку? Поможем! 95,7% наших клиентов получают ипотеку!
Бесплатная консультация

Если отказали: когда снова пытаться подать заявку снова?

Получив отказ, проанализируйте возможные причины, подумайте, как можно их устранить. Лучше всего переждать 3 месяца с момента получения отрицательного ответа. За это время можно решить свои проблемы и продемонстрировать банку положительную динамику.

Попробуйте обратиться в банк за пониманием конкретных требований и за рекомендациями. Это покажет серьёзность ваших планов, надёжность и повысит шансы на успех в получении кредита.

Кейс
Вторая ипотека: условия и возможности получения второго кредита
Заполните заявку

Мы проанализируем предложения, которые есть на рынке, и предоставим для вас наиболее выгодные
Необходимая сумма*
300 000 ₽
30 000 000 ₽
Срок кредитования*
1 год
30 лет
Ваш ежемесячный платёж составит:
299 777

Что делать, чтобы получить положительное решении банка по ипотеке?

  • Узнайте свою кредитную историю и изучите её. КИ можно заказать в Бюро кредитных историй. Обратите внимание на просрочки и имеющиеся долги. Убедитесь, что в отчёте нет ошибок – при их обнаружении обратитесь в БКИ.
  • Закройте кредитные карты и погасите займы в МФО. Списанные с кредиток средства считаются кредитным обязательством. Поэтому рекомендуем оценить, какие карты можно закрыть, а какие с их балансом, ставкой и лимитами можно оставить. Из микрозаймов лучше всего гасить в первую очередь те, у которых высокая ставка. Подумайте о рефинансировании или отсрочке платежей.
  • Найдите дополнительный доход. Фриланс, сдача в аренду имущества и иные способы увеличить доход не станут лишними при подаче заявки – при этом важно встать на учёт и отчислять налоги.
  • Выберите нужный вам банк в качестве зарплатного. Это повысит лояльность организации.
Выберите условия по ипотеке, под которые вы подходите. Оцените своё финансовое положение, доходы и расходы с долгами, имеющиеся накопления. Посмотрите, не являетесь ли вы потенциальным льготником. Узнайте, какой из критериев оценки заёмщика наиболее важен для банка.

Как увеличить шансы на одобрение? Дополнительные рекомендации

Повторная заявка принесёт больше плодов, если:

  • Увеличить размер первого взноса. Для этого нужно найти возможности для экономии и дополнительного заработка. Возможно, стоит продать ненужные активы (авто или недвижимость). Так вы сформируете сумму побольше и сможете повлиять на решение банка.
  • Создайте кредитную историю при её отсутствии. Можно оформить небольшой кредит на нужную вещь, например, на бытовую технику. Это покажет вашу платежеспособность. Но имейте в виду, что не стоит обращаться в МФО.
  • Обратитесь за помощью к поручителям. Поддержка поручителя покажет больше вашей финансовой состоятельности. Главное – ответственно подойти к переговорам с потенциальным поручителем.
  • Выберите больший срок кредитования. Сравните разные схемы выплат ипотеки – возможно, больший срок и снижение платежа позволят вам легче справляться с нагрузкой.
  • Указывайте только достоверную информацию. Именно благодаря ей банк сможет рассмотреть в вас надёжного заёмщика.
Читайте также
Прогноз цен на недвижимость в России: что ждет рынок к 2026 и 2030 годам?
Недвижимость
Прогноз цен на недвижимость в России: что ждет рынок к 2026 и 2030 годам?
Рынок недвижимости России переживает коррекцию: спрос упал на четверть, но цены продолжают расти. Аналитики прогнозируют умеренный рост до 2026 года и резкое ускорение с 2027-го. Разбираемся, когда наступит дефицит предложения и стоит ли покупать жилье сейчас.
Узнать ответ
07 июля
01173
Сделки с маткапиталом станут проще: согласие банка теперь не требуется
Налоги, вычеты, законы
Сделки с маткапиталом станут проще: согласие банка теперь не требуется
Ипотечное жилье, купленное с помощью материнского капитала, теперь можно оформлять в собственность без согласия банка. Соответствующая поправка в закон «Об ипотеке» одобрена Государственной Думой. Изменения коснутся тех семей, которые оформляют в собственность жильё, ранее использовали маткапитал и брали ипотечный кредит.
Узнать ответ
07 июля
015
Назад с условиями: Россия определяет правила возвращения западных брендов
Бизнес
Назад с условиями: Россия определяет правила возвращения западных брендов
В условиях ожидания улучшения геополитической обстановки в России обсуждают возможность возвращения западных брендов. Власти и бизнес намерены заранее установить правила, которые европейские и американские компании должны будут соблюсти при выходе на российский рынок. Это направлено на защиту отечественных производителей от конкуренции с мировыми брендами.
Узнать ответ
07 июля
052