Почему сейчас невыгодно гасить ипотеку досрочно? Изменения для ипотечников и советы для погашения

Почему сейчас невыгодно гасить ипотеку досрочно? Изменения для ипотечников и советы для погашения

Ипотека
0119
Рефинанс
Ситуация на рынке ипотечного кредитования меняется – и привычные схемы погашения становятся неактуальными. Причин, почему сейчас поспешно закрывать ипотеку невыгодно, несколько.

Почему досрочно гасить ипотечный кредит не имеет смысла?

Структура срочности ипотеки меняется, и в связи с переменами в льготных программах она выплачивается теперь значительно дольше.

На досрочное закрытие ипотеки влияет, в первую очередь, ставка ипотеки и ставки по вкладам. По имеющимся ставкам досрочное погашение невыгодно. Ипотечники предпочитают свои свободные средства размещать на депозитах и получать бонусы, ведь ставки по вкладам последние месяцы очень выгодны.

То есть досрочное погашение ипотечного кредита можно воспринимать как вложение средств по ставке этого кредита. Закрывать долг раньше срока со ставкой 8,2% не так выгодно, как вкладывать деньги на депозит со ставкой свыше 14-18%.

Доходность вкладов становится привлекательнее быстрого погашения ипотеки, ведь на каждый рубль можно получить больше дохода в виде процентов, чем сэкономить на досрочном закрытии кредита.

Поэтому, если доходность депозита выше полной стоимости ипотеки в годовых процентах, выгоднее вносить свободные средства на вклад. Ставка по вкладам примерно вдвое выше ставок по ипотеке.

Такая ситуация будет наблюдаться до тех пор, пока ставки по вкладам будут выше 8,2%.

Советы для тех, кто гасит ипотеку

Плюсы формирования депозита:

  • Не спешите вкладывать свободные средства на досрочное погашение ипотеки. Целесообразнее приумножить их, пока ставки по вкладам высоки и существенно выше ставки по семейной ипотеке.
  • Вклад имеет такое преимущество, как гибкость. В отличие от уже отданных на досрочное погашение, средства с вклада можно использовать на самые разные нужды, в том числе в экстренных ситуациях.
  • В условиях неопределённости и кризиса лучше обладать запасом средств, которые возможно использовать на любые цели.
  • Запас денег поможет сформировать финансовую подушку и исключить вероятность, что в чрезвычайной ситуации вы останетесь без возможности вносить платежи по ипотечному кредиту.
  • Учтите, что есть различные инструменты получения дохода, включая облигации федерального займа. Если вы нашли способ приумножить средства, выгоднее отложить погашение ипотеки, особенно при столь высокой ставке Центробанка.

Риски вкладчиков, или Почему стоит всё же задуматься о досрочном погашении?

  • При этом помните о рисках, когда направляете средства на вклад. Это и внезапное обесценивание денег, и проблемы со срочным выводом средств с депозита при необходимости. Также учтите, что недвижимость связана с реальным измерением стоимости и не может обесцениться.
  • Об ином варианте развития событий имеет смысл задуматься, если ипотека взята по высокой ставке и если вам психологически тяжело жить с долгом.

Да, психологический комфорт тоже важен. Жить с долгом довольно тягостно, особенно долгие годы, и иногда независимость от платежей банку ценнее доходности от вклада. Особенно важно это учитывать при нестабильном доходе и иных рисках.

Поэтому, если спокойствие и психологический комфорт для вас первостепенны, можно попробовать рассмотреть вариант внесения части средств на депозит и части – на досрочное погашение долга. Это может стать неплохим компромиссом.

Кейс
Что будет с рынком недвижимости и ценами на жилье после отмены льготной ипотеки?
95 percent
Наших клиентов получают положительное решение в банке
Высокие проценты по ипотеке? Поможем оформить ипотеку на более выгодных условиях.
Хочу ипотеку

Как лучше гасить досрочно?

Если у вас появились свободные средства и вы решили направить их на досрочное погашение, можно будет выбрать: снизить срок кредитования или размер платежей.

Переплата в этих случаях примерно одинакова, но уменьшить ежемесячный платёж полезнее, особенно если его размер велик.

Снизив платёж, вы можете быть уверены, что риск возникновения проблем с погашением также снижается.

Заполните заявку

Мы проанализируем предложения, которые есть на рынке, и предоставим для вас наиболее выгодные
Необходимая сумма*
300 000 ₽
30 000 000 ₽
Срок кредитования*
1 год
30 лет
Ваш ежемесячный платёж составит:
299 777
Читайте также
Легальное списание долгов в 2025 году: полное руководство по освобождению от кредитов
Кредиты
Легальное списание долгов в 2025 году: полное руководство по освобождению от кредитов
В 2025 году проблема задолженности остаётся актуальной для многих россиян, однако государство предлагает несколько законных способов списания долгов. В этой статье мы рассмотрим все легальные варианты: от бесплатного банкротства через МФЦ до специальных программ для военнослужащих, а также расскажем об особенностях каждого способа и условиях его применения.
06 февраля
01176
Звонят из Соцфонда: как отличить реального сотрудника от мошенника?
Советы
Звонят из Соцфонда: как отличить реального сотрудника от мошенника?
Мошеннические схемы совершенствуются из месяца в месяц, используя новые способы обмана людей. Особенно часто под ударом оказываются пожилые граждане. Люди старшего возраста наиболее часто становятся жертвами манипуляций. С недавних пор злоумышленники стали представляться сотрудника Социального фонда России. Как их распознать и не попасться на мошеннические уловки? Рассказываем в нашей статье.
05 февраля
0120
Газ подорожает: что это значит для вашего кошелька и планов по газификации?
Советы
Газ подорожает: что это значит для вашего кошелька и планов по газификации?
С 1 июля 2025 года цены на газ в России вырастут на 10,3%. Это ударит по кошельку миллионов россиян: подорожают счета за отопление, газификация частных домов и даже продукты. Почему растут тарифы, как это скажется на вашей жизни и есть ли способы сократить расходы? Разбираем, к чему готовиться и какие меры помогут смягчить удар.
31 января
0390