Практические меры для родителей: предотвращаем участие детей в финансовых преступлениях

Подростков нередко используют как «прокладку» в незаконных финансовых операциях: дропперство (перевод и обналичивание чужих средств), отмывание денег, посредничество, фишинг и скам, «подработки» через соцсети без собеседования и договоров. Механика проста: на карту приходят «оплаты» от незнакомцев, затем требуют перевести или снять наличные за процент. Социальные факторы риска — желание быстрого дохода, доверчивость, давление группы и незнание закона.

По официальным разъяснениям регулятора от 19.09.2025, банкам рекомендовано предупреждать подростков и их законных представителей о рисках при открытии счета, вводить лимиты и отслеживать признаки вовлечения. С 05.07.2025 вступил в силу закон №176‑ФЗ (изменения в ст. 187 УК РФ), ужесточивший ответственность за посредничество в незаконных схемах: штрафы — до сотен тысяч и даже миллиона рублей, вплоть до лишения свободы. Рост случаев вовлечения фиксируется, и регулятор требует от банков активных мер профилактики.

📌 Важно: Даже если подросток «не понимал незаконности», это не освобождает от последствий. Действуйте быстро: консультация юриста, уведомление банка, сохранение доказательств.

На что обратить внимание родителям:

• Необычные крупные поступления на карту от незнакомых лиц.
• Частые переводы на новые номера/счета, в т. ч. на карты других банков.
• Просьбы «передать карту», «сфотографировать карту/паспорт», «назвать PIN/CVV».
• Изменение поведения: скрытность, нервозность, новые «влиятельные» контакты, внезапные дорогие покупки.
• Сообщения в соцсетях/мессенджерах с предложениями «работы без опыта», «до 10 000 ₽ в день», оплата на карту.
• Запрет на разговор «с родителями» со стороны «работодателя», давление сроками.

📌 Важно: Не игнорируйте «мелкие» тревожные сигналы. Ранняя профилактика в разы дешевле юридических и финансовых последствий.

• Дропперство. Подростку предлагают «пропустить» через карту чужие средства и перевести/снять «за процент». На практике он становится звеном отмывания денег. Часто — через знакомых или группы «подработок».
• «Работа в соцсетях». Выполнение «простых заданий»: лайки, комментарии, оформление «покупок» на свое имя за вознаграждение. Завершается переводами с последующей «комиссией».
• Фишинг и скам. Фейковые работодатели/инвест‑проекты просят фото карты и паспорта «для оформления», перехватывают аккаунты и платежи.
• «Перепродажа» краденых товаров. Предлагают забрать/переслать «товар», оплату гоняют через карту подростка — фактически посредничество в сбыте.

Кейсы

• «За 5 000 ₽ просто сними и переведи». После двух операций банк блокирует карту; родители вызываются на беседу, возможна проверка по ст. 187.
• «Стажировка в маркетинге». Просят «принять оплату клиента на свою карту». На третий перевод — претензии банка и контакт полиции.
• «Инвест‑бот». Просит паспорт и фото карты «для вывода прибыли». В итоге — списания и компрометация данных.
• «Перевод на карту за перепаковку товара». Оплата «капает», но оказывается, что это краденое. Дальше — уголовное дело по цепочке.

📌 Важно: Вербовка часто идет через друзей или группы. Знайте круг общения ребенка и обсуждайте «предложения подработок».

Рекомендации регулятора (19.09.2025):

• Информировать подростков и их законных представителей о рисках при открытии счета.
• Определять признаки вовлечения в незаконные финансовые операции в антифрод‑процессах.
• Запрашивать «профиль» типичных переводов: кому и от кого поступают средства.
• Фиксировать лимиты и право банка отказать в операции при подозрении.

Инструменты, которые у родителей уже есть:

• Включите SMS/Push‑оповещения по всем операциям (Сбербанк, ВТБ, Тинькофф и др. позволяют это сделать в приложении).
• Установите лимиты: дневные/месячные на переводы и снятия, отдельные запреты на переводы неизвестным получателям.
• Настройте мгновенную блокировку карты по телефону и в приложении.
• Оформите детскую карту с ограниченным функционалом: только offline‑покупки/оплата в белых МСС‑категориях, без Р2Р‑переводов.
• Используйте «семейные счета» и «родительский контроль» с правом подтверждать операции.

Как разговаривать с банком

• Сошлитесь на рекомендации регулятора 19.09.2025 и попросите включить «усиленный мониторинг» счета несовершеннолетнего.
• Попросите зафиксировать в договоре: уведомления родителям, лимиты, право банка связываться с вами при подозрительных активностях.

📌 Важно: Банк вправе приостановить/отказать в операции при признаках вовлечения подростка в противоправные схемы. Чем раньше вы уведомите банк и согласуете лимиты, тем выше шанс пресечь ущерб.

Опции при открытии:

• Совместный счет родителя и ребенка с правом подтверждения ключевых операций.
• Карта для детей с лимитами на категории расходов и без Р2Р‑переводов.
• Режим «родительский контроль»: пороговые суммы, запрет ночных переводов, гео‑ограничения.

Что закрепить в договоре:

• Автоматическая отправка уведомлений родителю обо всех операциях ребенка.
• Ежесуточные/месячные лимиты на переводы и снятие наличных (например, 2 000 ₽/день, 10 000 ₽/мес. — адаптируйте).
• Согласие на отдельные операции 14–18‑летнего клиента только после подтверждения родителя.
• Право банка оперативно связываться с родителем и приостанавливать операции при признаках скама.

Короткие формулировки

• «Банк обязуется направлять Push/SMS уведомления на номер законного представителя о каждой операции по счету несовершеннолетнего».
• «Устанавливается лимит: переводы на сторонние карты — не более X ₽/сутки; снятие наличных — не более Y ₽/сутки; операции в 23:00–07:00 — запрещены».

📌 Важно: Договорные уведомления и лимиты — главный барьер. На этапе оформления зафиксируйте их письменно, а не «по телефону».

Правила для ребенка:

• Никогда не передавать PIN, CVV/CVC, пароли от банка, фото карты и паспорта. Никаких «селфи с картой».
• Пароли — уникальные и длинные (12+ символов), менеджер паролей обязателен.
• Двухфакторная аутентификация для почты, мессенджеров, банка.
• Отдельный e‑mail для финансовых операций и восстановления, без публикации в соцсетях.
• Для онлайн‑покупок — проверять продавца, читать отзывы, не переводить «на карту» частного лица без гарантий.
• Хранить электронные чеки и письма‑подтверждения.

💡 Пример: Покупка на 3 500 ₽. Безопаснее — оплата через защищенный платежный шлюз (3‑D Secure), чем перевод на карту. Комиссия может быть 0–2%, но вы получаете защиту чарджбэка через банк. При споре сохраните: чек, скриншоты заказа, переписку и выписку.

📌 Важно: Одна «инструкция из интернета» про «беспроцентные переводы» может стоить реальных денег и репутации. Обсудите с ребенком базовые правила кибербезопасности для детей.

Инструменты:

• Встроенные: iOS «Семейный доступ» и «Экранное время», Android Family Link — ограничение установок, времени, внутриигровых покупок.
• Сторонние: Kaspersky Safe Kids, Qustodio, «Яндекс Семья», «СберДети» — фильтры, отчеты об активности, геозоны.
• Банковские оповещения: Push/SMS обо всех операциях, подтверждения свыше порога.

Настройки:

• Разрешайте установку приложений только из официальных магазинов, запрет на установку apk со сторонних сайтов.
• Запретите сторонние платежные приложения без согласия родителя.
• Включите фильтры ссылок с фишингом, антифрод‑функции браузера.
• Мониторинг переписок — только с объяснением цели и согласия ребенка, без тотального контроля.

Как выбрать:

• Прозрачная политика приватности, детальные уведомления, гибкие лимиты.
• Поддержка на русском, понятные отчеты, режим «экстренного оповещения» родителю.

📌 Важно: Объясните ребенку, что родительский контроль — не про слежку, а про безопасность. Договоритесь о правилах и границах.

Темы:

• Легальная vs нелегальная «работа»: как оформляются договоры, кто платит налоги.
• Как устроены банки, почему нельзя передавать карту.
• Как читать договоры и оферты: ключевые риски мелким шрифтом.
• Налоги, ответственность, возрастные пороги в РФ.
• Как распознать мошенничество: фишинг, скам, пирамиды.

Форматы:

• Семейные беседы раз в неделю + практика: карманный бюджет и цели.
• Мини‑кейсы «что делать, если…».
• Игра «распознай скам» по примерам из соцсетей.
• Школьные лекции и буклеты по профилактике дропперства (в том числе методические материалы прокуратуры 2025 г.).

Краткий план урока:

1. Деньги и безопасность.
2. Карта и счет: правила игры.
3. «Работы» в сети — красные флаги.
4. Фишинг/скам: примеры.
5. Закон и ответственность.
6. Чек‑лист «если вовлекли».
7. Ролевая игра «звонок в банк».

Домашние задания:

• Составить бюджет на неделю и выделить «резерв безопасности 10%».
• Найти 3 «предложения подработки» и объяснить, почему они небезопасны/безопасны.

📌 Важно: Финансовая грамотность для подростков снижает риск вовлечения в незаконные финансовые операции. Это инвестиция, которая окупится десятки раз.

Чек‑лист действий:

1. Сохраните доказательства. Скриншоты переписок, реквизитов, объявлений, транзакций. Зафиксируйте даты и суммы.
2. Немедленно свяжитесь с банком. Попросите блокировку карты/операций, усиленный контроль, отметку «подозрение на мошенничество», контакт с AML‑подразделением.
3. Подайте заявление в полицию, если есть признаки преступления. Приложите доказательства. Укажите, что клиент — несовершеннолетний.
4. Уведомьте школу (классного руководителя/психолога), если есть риск давления со стороны сверстников/вербовщиков.
5. Проконсультируйтесь с юристом по уголовным делам и детским психологом. Продумайте линию защиты и поддержки.
6. Обновите все пароли, включите 2FA, отключите подозрительные устройства в банковском приложении.

Сценарий звонка в банк

«Здравствуйте. Клиент — несовершеннолетний. Обнаружены подозрительные переводы/запросы на передачу карты. Прошу: временно заблокировать операции по счету, установить лимиты, направить запрос в службу безопасности/AML. Готов предоставить скриншоты и письменное заявление. Прошу уведомлять меня о любых попытках операции. Контактные данные: …».

📌 Важно: Действуйте спокойно и документируйте все. Чем полнее досье доказательств, тем выше шанс заморозить операции и вернуть средства.

Ключевое: закон №176‑ФЗ усилил ответственность по ст. 187 УК РФ за посредничество в схемах с использованием средств платежа. По разъяснениям, возможны:

• Штрафы до 300 000 ₽, исправительные работы до 2 лет или ограничение свободы до 2 лет — за передачу своей банковской карты за вознаграждение.
• Для не‑клиентов банка (иных посредников) — штраф до 1 000 000 ₽ или лишение свободы до 6 лет.
• Незнание незаконности не освобождает от ответственности.

Особенности для несовершеннолетних:

• Уголовная ответственность по таким составам, как правило, наступает с 16 лет. Для 14–15 лет — применяются иные меры, включая профилактические, а также ответственность родителей по КоАП РФ за ненадлежащее воспитание.
• Суд учитывает возраст, роль в схеме, давление взрослых, сотрудничество со следствием. Юрист может добиваться переквалификации и смягчения.

Рекомендация: при первых признаках — обращение к адвокату: позиция по ст. 187, сбор характеристик, фиксация добровольного содействия, ходатайство о мерах пресечения без изоляции.

📌 Важно: Своевременная юридическая помощь влияет на квалификацию, объем ответственности и исход дела. Не ждите повестки — консультируйтесь сразу.

Как вовлечь школу:

• Инициируйте класс‑час/лекцию по финансовой безопасности детей с примерами «дропперства».
• Попросите распространить буклеты и презентации (в т. ч. материалы прокуратуры 2025 г.).
• Предложите совместное родительское собрание: демонстрация чек‑листов, сценариев звонков в банк и действий «первые 24 часа».

Что делают органы:

• Прокуратура — методические материалы и координация профилактики.
• Полиция — прием заявлений, проверка переводов, связь с банками.
• Соцслужбы — работа с уязвимыми семьями, сопровождение кризисных случаев.

Подготовьте для школы:

• Краткую презентацию (10–12 слайдов): признаки, алгоритм, правовые меры защиты.
• Листовку А4: «Как распознать мошенничество и дропперство».
• Контакты ответственных в школе и органах.

📌 Важно: Эффективная профилактика — это союз семьи, школы и банка. Координация снижает риск вовлечения многократно.

Принципы:

• Без обвинений. Спрашивайте открыто и конкретно.
• Объясняйте риски простым языком, приводите реальные примеры.
• Поддерживайте — цель не наказать, а защитить.

Скрипт 1: «Есть подозрение»

«Я заметил(а) необычные переводы. Давай спокойно разберемся вместе. Мне важно тебя защитить, а не ругать. Покажи, кто писал и что просил».

Скрипт 2: «Ребенок признался»

«Спасибо, что сказал(а). Мы разберемся и исправим. Прямо сейчас: сохраняем переписку, звоним в банк, ставим ограничения. Я рядом, мы команда».

Скрипт 3: «Совместный план»

«Наши шаги на сегодня: 1) доказательства; 2) блокировка/лимиты; 3) заявление; 4) консультация юриста; 5) настройка безопасности. Договорились?»

Поддержка:

• Психолог школы, региональные горячие линии, семейный консультант. Объясните, что обратиться за помощью — это сила, а не слабость.

📌 Важно: Правильная коммуникация — шанс, что подросток сам вовремя расскажет о проблеме и согласится на помощь.

Полезные материалы:

• Чек‑лист «Первые 24 часа при подозрении».
• Шаблон обращения в банк.
• Шаблон заявления в полицию.
• Инфографика «Как распознать дропперство» для школы.

Форматы: PDF для печати, листовка А4 у входа в класс, презентация для классного часа (pptx).

Предложение: Скачайте готовые шаблоны и чек‑лист и держите их под рукой. Один распечатайте и положите рядом с домашним Wi‑Fi‑роутером.

📌 Важно: Наличие готовых шаблонов экономит драгоценные минуты в кризисе и снижает человеческий фактор.

Особенности риска:

• Экономическая уязвимость, дефицит внимания взрослых, языковой барьер, низкая финансовая грамотность.

Практика:

• Целевые уроки по финансовой безопасности детей на родительских собраниях.
• Вовлечение НКО и соцслужб: адресные консультации, менторы.
• Специальные банковские карточки с жесткими лимитами и запретом Р2Р‑переводов.
• Памятки на родном языке семьи.

Контакты поддержки: Соцзащита по месту жительства, школьный психолог, региональные центры поддержки семьи, юрконсультации при уполномоченном по правам ребенка.

📌 Важно: Для уязвимых групп нужна проактивная персональная работа и контроль со стороны школы, соцслужб и семьи.

Куда звонить:

• Банк (служба безопасности/AML) — номер на карте/в приложении.
• МВД/полиция — 102 (с мобильного — 112).
• Прокуратура — приемная по региону.
• Горячие линии для детей и родителей — региональные центры, школьный психолог.
• Юридические консультации — по месту жительства или онлайн.

Шаблон обращения в банк (кратко)

«Прошу временно заблокировать карту/операции по счету [номер] и инициировать проверку по входящим/исходящим операциям. Клиент — несовершеннолетний [ФИО], дата рождения. Контакт родителя: [телефон]. Прошу направить результаты проверки на [email].»

Шаблон заявления в полицию (структура)

• ФИО, адрес, контакты.
• Краткое описание факта: даты, суммы, реквизиты, описание переписки/звонков.
• Перечень приложений: скриншоты, выписки банка, номера карт/кошельков.
• Просьба провести проверку/возбудить дело по соответствующим статьям.
• Дата, подпись.

CTA:

• Получить бесплатный чек‑лист.
• Заказать консультацию юриста.
• Записаться на вебинар по финансовой грамотности.

📌 Важно: Скорость и правильная последовательность обращений — залог того, что деньги удастся заморозить, а последствия — смягчить.

Что такое дропперство и как подросток попадает в схему? Это «прокладка» для чужих денег: принять/перевести/снять за процент. Вербуют через друзей, «работы без опыта» и чаты.

Могут ли наказать несовершеннолетнего за передачу карты мошенникам? Да, по ст. 187 УК РФ (с 16 лет) ответственность ужесточена №176‑ФЗ; незнание незаконности не освобождает.

Что делать, если на карту ребенка пришли подозрительные переводы? Сохранить скрины, позвонить в банк, заблокировать операции, подать заявление в полицию при наличии признаков преступления.

Как правильно оформить банковскую карту для ребенка? Совместный контроль, лимиты, уведомления родителю, ограничения на Р2Р и ночные операции.

Можно ли вернуть деньги? Шанс выше при быстрой фиксации и обращении в банк/полицию, полном пакете доказательств.

Какие документы потребуются? Паспорт родителя, свидетельство/паспорт ребенка, договор с банком, выписки, скриншоты переписок и транзакций.

Как объяснить ребенку риски «легкой работы»? Разберите реальные кейсы, покажите правовые последствия, дайте чек‑лист «красных флагов».

Какие приложения помогают контролировать финансы ребенка? Банк‑приложение с уведомлениями, iOS/Android семейные настройки, Kaspersky Safe Kids/Qustodio.

Нужно ли сообщать в школу? Да, если есть риск давления/вербовки; школа поможет с профилактикой и поддержкой.

Как защитить пароли и банковские данные подростка? Длинные уникальные пароли, менеджер паролей, 2FA, запрет на передачу PIN/CVV и фото карты.

• Лимиты: для 14‑летнего оптимально 1 000–2 000 ₽/день на переводы и 5 000–10 000 ₽/мес. При подозрении — 0 ₽ на Р2Р, только офлайн‑покупки.
• Комиссии: перевод на карту «чужого» банка может стоить 1–2%. Регулярные такие переводы — тревожный сигнал для AML.
• Бюджет подростка: при карманных 5 000 ₽/мес выделите 500 ₽ «резерв безопасности», чтоб «мелкие долги/штрафы» не толкали в сомнительные «подработки».
• Налоговая грань: «частные переводы» часто маскируют доход; объясните, что легальная работа предполагает договор и оплату через работодателя.

📊 Статистика: Регулятор и банки фиксируют рост вовлечения несовершеннолетних в дропперство и отмывание денег в 2024–2025 гг. Это следствие активизации мошенников в соцсетях и мессенджерах, а также широкого распространения Р2Р‑сервисов. Банки усиливают антифрод‑фильтры и внедряют детские карты с контролем трат; прокуратура и школы выпускают буклеты и проводят лекции с практическими сценариями.